美国的信用管理相关法律介绍

一、《公正诺言陈述法》
美国的《公正诺言陈述法》为美国国会于1970年制定，1971年4月开端施行。该法的全称为《公正诺言陈述法-顾客诺言保护法标题vi》，天然归于\"顾客保护法系列\"。这项法令标准的目标是顾客诺言查询/陈述组织(consumerreportingagency)和顾客诺言查询陈述的运用者。这项法令是在商场上大量出现顾客诺言查询/陈述组织，并且适当份额的授信组织以个人诺言局对顾客诺言评分作为授信根据的前史条件下出台的。它首要界说了什么是顾客诺言查询/陈述组织，并且清晰了三个政府部门担任解说法令和法令。首要规则了顾客个人对诺言查询陈述的权力，标准了顾客诺言查询/陈述组织关于陈述的制造、传达、对违约记载的处理等事项，实践清晰了顾客诺言查询组织的经营方法。
鉴于公正买卖和公正地对待顾客，这项法令要求金融组织和其它授信组织尽量防止成为顾客诺言查询/陈述组织。法令规则，作为一个顾客诺言查询/陈述组织，它有必要一起具有下列5个基本特征：
1.顾客诺言查询和出产查询陈述是日常事务;
2.专事搜集顾客诺言记载或点评顾客诺言价值;
3.从事有偿服务，以获利为方针;
4.服务的意图是向第三方供给顾客诺言查询陈述;
5.向全国商场供给揭露的服务，不仅仅向关系企业供给陈述服务。最初，美国国会在评论《公正诺言陈述法》的草案时，曾对立法的主旨做出下列4点阐明：
1.业银行对顾客的授信决议计划彻底根据公正和正确的顾客个人诺言查询陈述。不正确的顾客个人诺言陈述将阻碍商业银行的工作效率，一起，不公正的顾客个人诺言陈述方法，将影响商业银行在大众之中的诺言。
2.国会将规划一套卓有成效的程序，以查询和评价顾客个人诺言的目标，包含：可靠性、诺言等级、偿付能力、人品、一般诺言。
3.顾客诺言陈述组织在搜集和评价顾客诺言以及其它材料上，扮演重要人物。
4.顾客诺言陈述组织应该采纳公正、公正和对顾客隐私权尊重的情绪，背负条款3赋予的重要职责。法令规则，顾客有权充沛了解任何一家诺言局对自己的诺言状况的评分及根据，即：顾客能够向诺言局讨取对自己诺言状况进行查询的陈述，并获得诺言局对负面信息来历的解说。顾客有对不实负面信息的申述权力。关于顾客诺言查询组织，最重要的标准是约束了参看顾客诺言查询陈述的目标，即顾客诺言查询陈述运用和传达的规模。法令规则，当事人有权获得本身的诺言查询陈述和复本，其它合法运用顾客诺言查询陈述的组织或人有必要契合下列条件，不然即便获得当事人的赞同，也属违法行为：
1.诺言买卖的买卖对方
2.以了解岗位应聘者为意图的雇主
3.承做稳妥的稳妥公司
4.担任颁布的各类执照或发放社会福利的政府部门
5.奉法院的指令或联邦大陪审团的传票
6.依法催收债款的联邦政府有关部门
7.出于反间谍意图需求的联邦查询局(fbi)
8.经当事人自己赞同，并以书面形式托付的私家代表和组织
在很长的一个时期内，法令只颁发前五种状况所界说的合法用户获得顾客个人诺言查询陈述的运用权力。直到1996年6月，在国会修改了《公正诺言陈述法》，并通过了《公正诺言陈述法革新法》。尔后，法令才答应归于(6)、(7)和(8)规模的用户能够合法从诺言局订阅顾客个人诺言查询陈述。
关于顾客诺言查询陈述中的负面信息，在法令规则保存的年限今后，顾客诺言查询组织的有必要在查询陈述上删去负面诺言信息。例如：破产记载保存年限为10年，偷漏税和刑事诉讼记载保存7年。法令还规则，凡以诈骗手法获得别人的个人资信查询陈述的，将被处以一年以下徒刑，一起处以5000美元的罚款。该项法令条款的细节内容由联邦交易委员会做出解说，该组织负有首要的法令职责。关于顾客诺言查询/陈述组织应该怎么处理争议，坚持顾客诺言记载的正确性，法令也做出了具体规则。别的，法令还对《一般版别的顾客诺言查询陈述(consumerreport)》和《查询性的顾客诺言查询陈述(investigativeconsumerreport)》做出清晰的界定。查询性的顾客诺言查询陈述内容包含顾客人品和顾客诺言评分性的材料，而一般顾客陈述仅触及有现实根据的账户材料，归于现实记载性质。