个人住房公积金贷款买房如何办理

个人住宅公积金告贷是指向缴存住宅公积金的员工发放的定向用于在本市辖区内购买、缔造、翻建、大修自住住宅(别墅在外)的专项住宅告贷。
一、告贷条件
1、告贷人有必要是接连足额缴存住宅公积金满6个月(军转人员自到当地签到当月起有接连足额缴存即可，但需供给转业证)，当时没有住宅公积金告贷及担保，具有彻底民事行为才能，且无不良银行告贷记载的员工。
2、告贷人家庭成员(包含告贷人、爱人及未成年子女，下同)及其产权共有人(含爱人)所购住宅为首套，或名下在购房地点地(以县、区为单位)房管部分挂号信息反映已持有一套且人均(包含告贷人、爱人及未成年子女)住宅建筑面积低于核算部分发布的上一年度全市人均住宅建筑面积【2013年莆田市核算部分发布的人均住宅建筑面积是41.5平方米，往后人均住宅面积跟着核算部分发布的面积而当令调整。】、所购住宅为改进型一般自住住宅(建筑面积≤144㎡)。住宅套数确认以购房地点地(以县、区为单位)房子挂号组织出具的查询证明为准。
3、告贷人(含爱人)及其产权共有人(含爱人)有过公积金告贷的记载，新购房不确认为首套房，但在告贷还清后，若条件契合可请求二套房公积金告贷。
4、离婚的员工，在离婚时刻一年之内不得请求住宅公积金告贷(以离婚证或法院判决书的日期为开始日期)。离婚员工在婚姻存续期间只需一方有过公积金告贷，新购房均不确认为首套房。
5、告贷人在请求住宅公积金告贷时，告贷人个人账户余额应留不少于最近12个月的缴存额。缴存未满12个月公积金的员工在请求公积金告贷时不得处理提取手续。
6、非爸爸妈妈和子女(包含子女爱人)联系一同购房的，不予处理公积金告贷。
7、爸爸妈妈和子女(包含子女爱人)联系一同购房的，经房产查询，若其产权共有人已具有其他房产，则该告贷人所购房产不确认为首套房。
8、首付款确认：员工购买首套自住住宅，建筑面积>90㎡，首付款不低于30%;建筑面积≤90㎡，首付款不低于20%。购买第二套自住住宅，首付款不低于50%。
9、告贷人及其一同还款人其征信要求：①在请求时点两年之内获得或续存的各类告贷，单笔接连逾期不超越3期(含)，累计逾期不超越6期(含);②请求时点两年前获得或续存的各类告贷，单笔接连逾期不超越6期(含)，累计逾期不超越12期(含);③单笔信誉卡借支逾期不超越6期(含)。
凡信誉严峻不良的员工不具备作为告贷人及一同还款人资历。
二、莆田市住宅公积金告贷类型
(一)住宅典当告贷
在本市辖区内购、建自住住宅的员工，供给自有的或别人的经公积金办理中心认可的房产作为典当请求住宅公积金告贷，所典当的房产(两证完全)需先进行价值评价。
(二)按揭告贷
在本市辖区内购买商品房(与中心树立按揭协作的楼盘)，可请求住宅公积金按揭告贷。
(三)二手房告贷
购买二手房的员工在房产买卖前(或房产买卖后2年内)，可请求住宅公积金典当告贷(典当物须两证完全)。
(四)个人住宅组合告贷
在本市辖区内购建自住住宅的公积金缴存员工，请求住宅公积金告贷额度不足以付出购买自住住宅的房款时，假如收入满足，告贷人能够在请求住宅公积金告贷的一同向受托银行请求商业性个人住宅告贷，两部分告贷一同构成组合告贷。个人住宅组合告贷分按揭组合告贷、典当组合告贷(需受托银行赞同处理)两种。员工处理个人住宅组合告贷的流程与一般公积金告贷流程一起。员工请求组合告贷，中心只担任对公积金告贷部份还款才能进行测算，还款年限准确到月份(与商业银行测算办法一起)。
三、告贷额度及期限
(一)告贷额度
告贷额度依据告贷请求人及其一同还款人的还款才能、购建房总价、购房面积、典当物价值等归纳考虑，就低确认。每户家庭[夫妻两边均接连缴存公积金满6个月，现役军人(义务兵在外)视同有接连缴存]最高告贷额度别离为首套房55万元和二套房35万元。独身员工或夫妻只要一方缴存住宅公积金(含一方接连缴存不满6个月)的最高告贷额度别离为首套房45万元和二套房30万元。
1、告贷额度的计定。首套房：建筑面积>90㎡，告贷额度不超越购建房总价的70%(含请求人夫妻提取公积金的总额，下同);建筑面积≤90㎡，告贷额度不超越购建房总价的80%;购建第二套房：告贷额度不超越购建房总价的50%。
2、典当物价值的计定。典当物价值是依据典当物评价价值在扣除法定优先受偿部分后按房子结构方法计定的。其间框架结构的房子典当率为60%，砖混结构的房子典当率为50%;住宅用地典当率随房产的典当率;商业用地典当率为50%，典当年限为10年(典当物的规模及条件参照市建行的规范，即莆田市区、各县、区地点地及江口、西天尾、黄石、枫亭四个镇临街且两证完全的商住宅，列入拆迁规模的房子及砖木结构的房子不能作为典当物)。
3、还款才能的计定。告贷请求人的月还款额不超越家庭月正式总收入的50%。
4、爸爸妈妈和子女(包含子女爱人)一同购房，以告贷请求人的缴存状况确认其告贷额度。
(二)告贷期限
告贷期限依据告贷请求人及其一同还款人的还款才能(月还款额不超越家庭月正式总收入的50%)、告贷人及一同还款人的年纪、请求人的请求要求等归纳确认。告贷人及一同还款人的还款年限最长为告贷时点到法定离退休年纪(男性60周岁，女人55周岁)。告贷期限以年限短的为准，告贷期限最长为30年。大修自住住宅的，告贷期限最长不超越10年。
四、请求住宅公积金告贷时，依据下列不同景象供给的资料(A4复印件各2份，一同供给原件以供验证)及请求时限。
(一)告贷请求人需供给的资料
购建房手续、告贷人(一同还款人)及其爱人的身份证、户口簿、婚姻状况证明、薪酬收入证明(收入超越个税起征点，应供给上年度12个月的个人所得税证明，没有供给薪酬收入证明的，其收入以缴存住宅公积金的薪酬基数确认)、告贷人家庭成员及其产权共有人(含爱人)购房地点地(以县、区为单位)房管部分出具的房子查询证明、个人信誉陈述。房产典当的需供给房产一切人及共有人的身份证、婚姻状况证明、房地产一切权证及房地产价值评价陈述书(房产查询证明、未婚未育证明有效期3个月，个人信誉陈述有效期2个月，以收件时刻为截止时刻)。
(二)购建房手续及请求时限
1、购买商品房或经济适用房
供给经房地产主管部分挂号存案的购房合同及首期交款税务发票。告告贷项转入购房合同内约好的售房款监管银行账户内，请求告贷时限为购房合同存案之日起2年内。
员工购买包含车位(或车库)的住宅，购买车位(或车库)的金额不计入公积金告贷测算的购房总价。
2、拆迁安顿房(产权互换且有补偿差价)
供给拆迁安顿协议、首期交款发票(拆迁补偿款可视为首期交款)、政府拆迁部分或土地部分确认的拆迁户名单、并供给拆迁人在银行的开户称号、开户行及账号(加盖公章，用于转账)。请求告贷时限为拆迁安顿协议签定之日起2年内。
3、购买二手房
(1)买卖前。卖方供给：房地产一切权证、产权人、共有人身份证。买方供给：房子价值评价确认书(买卖两边)、首付款资金到账回单、买卖两边及银行签定的房地产买卖资金保管事务开户告诉书(保管协议)、买卖收费收据、完税发票、出售不动产统一发票或个人出售一般住宅免征营业税请求审阅表、过户后的房地产一切权证。
(2)买卖后。卖方供给：身份证。告贷人供给：二手房买卖收费收据、完税发票、出售不动产统一发票或个人出售一般住宅免征营业税请求审阅表、房地产一切权证、房子价值评价陈述书、买卖两边及银行签定的房地产买卖资金保管事务开户告诉书(保管协议)。
告告贷项转入买卖两边及银行签定的房地产买卖资金保管的账户内，请求告贷时限为完税发票或个人出售一般住宅免征营业税请求表赞同之日起2年之内。
4、自建、扩建、翻建自住住宅
(1)在规划区外，自建、扩建、翻建的，供给县级(城镇)人民政府赞同的《福建省乡村住宅建造和用地请求表》、房子平(立)面图、工程预算(盖承建单位公章)及夫妻至少一方户口在建房地点村的户籍证明，承建单位的开户称号、开户行及账号(盖承建单位公章)。
(2)在规划区内，自建、扩建、翻建的，供给土地证(用地批文或拆迁安顿协议)、建造工程规划许可证、房子平(立)面图、工程预算(盖承建单位公章)，承建单位的开户称号、开户行及账号(盖承建单位公章)。
告告贷项转入承建单位的银行账户内，请求告贷时限为人民政府部分的赞同之日或建造工程规划许可证赞同之日起2年之内。
5、大修自住住宅(指需求触动或拆换住宅部分主体构件)
供给产权证、房子安全判定组织出具住宅大修的判定证明、建造工程规划许可证、工程预算(盖承建单位公章)、承建单位的开户称号、开户行及账号(盖承建单位公章)。
告告贷项转入承建单位的银行账户内，请求告贷时限为建造工程规划许可证赞同之日起2年内。
五、住宅公积金告贷程序及处理时限
(一)告贷程序
告贷人持自己身份证及购、建房手续(正本)向住宅公积金办理部分收取住宅公积金告贷请求表及相关资料→告贷人按要求填写表格，备齐所需资料，经告贷人地点单位审阅赞同后，由告贷人将资料送至购房地点地所属的住宅公积金办理部分→住宅公积金办理部分对告贷人的资料进行受理、审阅、批阅→告诉告贷人到承办银行签定告贷合同→告贷受托银行发放告贷。
(二)处理时限
住宅公积金告贷从收件(告贷资料完好)到批阅时限为7个工作日。因特别原因需求延伸的，需经市中心领导赞同能够延伸5个工作日，并应将延伸期限的理由奉告告贷请求人。
六、告贷本息的归还方法
告贷还款方法分两种：等额本息和等额本金。
等额本息是指在还款期内，告贷人每月按持平的金额归还告贷本息，其间每月告贷利息按月初剩下告贷本金核算并逐月结清。
等额本金是指在还款期内，告贷人每月按持平的金额(告贷金额/告贷月数)归还告贷本金，每月告贷利息按月初剩下告贷本金核算并逐月结清，两者算计即为每月的还款额度。
告贷人自行挑选还款方法后有必要按合同约好，及时将应还的告贷本息存入告贷合同约好的账户内，由受托银行直接扣收。告贷人如不按告贷合同约好准时还款，将被载入不良信誉记载档案，并按规则扣收违约金、逾期告贷利息及告贷利息复息，属信誉不良记载的，将影响其往后各类告贷资历。
七、告贷利率
住宅公积金告贷利率按国家有关规则履行。购第二套房的告贷利率按基准利率上浮10%。
八、公积金典当告贷相关收费项目
1、评价费：依照市物价局赞同的收费规范100万以下的按房地产评价价的4‰收费，超越100万的超出部分按2‰收费，评价费由评价中介组织收取。
2、二手房典当告贷资金保管费用：依据建闽发[2007]88号有关规则，受托银行按每笔200元收取。
3、公积金办理中心的一切服务项目均不收费。
九、员工个人住宅公积金账户余额查询
1、员工可持自己身份证原件到所属办理部或承办银行的公积金专柜进行查询。
2、本中心每季度向缴存住宅公积金员工邮递《莆田市员工个人住宅公积金对账单》。
3、登录中心网站进行查询。