中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知

关于人人贷即p2p的常识或许我们也略有了解，因为其监管的法令法令较少，我们关于p2p出资的理财方法比较慎重，这个我们的考虑是对的。因为早在2011年，银监会就发布了一个告诉。下文听讼小编就为我们具体介绍这个告诉的内容。
我国银监会办公厅关于人人贷有关危险提示的告诉
银监办发[2011]254号
各银监局，各方针性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
在当时银行信贷偏紧状况下，人人贷(PeertoPeer，简称P2P)信贷服务中介公司呈现快速展开态势。这类中介公司搜集借款人、出借人信息，评价借款人的典当物，如房产、轿车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。最近，有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了很多报导，引起多方重视。对此，银监会安排展开了专门调研，发现很多潜在危险，特提示如下：
一、首要问题与危险
人人贷中介服务首要存在以下问题和危险：一是影响宏观调控作用。在国家对房地产以及“两高一剩”职业调控方针趋紧的布景下，民间资金或许经过人人贷中介公司流入限制性职业。二是简单演变为不合法金融机构。因为职业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机构有或许打破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放借款的不合法金融机构，乃至变成不合法集资。三是事务危险难以操控。人人贷的网络买卖特征，使其面临着巨大的信息科技危险。一起，这类中介公司无法像银行相同登陆征信系统了解借款人资信状况，并进行有用的贷后办理，一旦发作歹意诈骗，或许进行洗钱等违法犯罪活动，将对社会形成损害。四是不实宣扬影响银行系统全体名誉。如一些银行只是为人人贷公司供给开户服务，却被后者当作合作伙伴来宣扬。五是监管责任不清，法令性质不明。因为目前国内相关立法尚不齐备，对其监管的责任边界不清，人人贷的性质也缺少清晰的法令、法规界定。六是国外实践标明，这一形式信用危险偏高，借款质量远远劣于一般银职业金融机构。七是人人贷公司展开房地产二次典当事务相同存在危险危险。近年来，房地产价格一向呈上涨态势，然后呈现房地产价格高于典当借款价值的现象，一旦局势发作反转，就或许对贷方利益形成影响。一起，人人贷中介公司为促进买卖、取得中介费用，还或许有意高估房产价格，严重影响典当权的完成。
二、监管方法与要求
针对人人贷中介公司或许存在的危险与问题，银职业金融机构有必要采纳有用方法，做好危险预警监测与防备作业：
榜首，树立与人人贷中介公司之间的“防火墙”。银职业金融机构有必要依照“三个方法、一个指引”要求，执行借款全流程办理，谨防人人贷中介公司协助放款人从银行获取资金后用于民间假贷，防止民间假贷危险向银行系统延伸。
第二，加强银行从业人员办理。防止银行从业人员进入此类信贷服务，牟取不正当利益。
第三，加强与工商办理部门的交流，商请针对“借款超市”、“融资公司”等不实宣扬行为予以严肃查处，实在保护银行合法权益，防止名誉危险。
请各银监局将本告诉转发至辖内银监分局和银职业法人金融机构。
我国银职业监督办理委员会
二零一一八月二十三日