发生交通事故后保险公司要承担赔偿责任吗
来源：听讼网整理 2018-12-21 11:45
【裁判关键】
稳妥人应当向投保人阐明合同的内容，对稳妥合同中革除稳妥人职责的条款，稳妥人在缔结合一起应当在投保单、稳妥单或许其他稳妥凭据上作出足以引起投保人留意的提示，并对该条款的内容以书面或许口头方式向投保人作出清晰阐明，未作提示或许清晰阐明的，该条款不发作效能。
【案情简介】
原告租借车公司驾驭员肖甲驾驭被稳妥租借车由略阳县汽车站向县政府方向行进，行至略阳县狮凤路后沟处不小心与路旁边行人黄乙相撞，形成行人黄乙身体多处受伤和车辆受损的交通事端。略阳县公安局交警大队作出略公交认字(2011)第2-20901号《路途交通事端确认书》确认驾驭员肖甲负事端悉数职责，黄乙无职责。原告租借车公司与受害人黄乙在略阳县公安局交警大队掌管下达到补偿协议，付出黄乙医疗费、误工费、护理费、住院膳食补助费、养分费、后续医治费、交通、住宿费合计5.41万元，原告租借车公司就该起交通事端将资料报被告稳妥公司处要求理赔，被告稳妥公司作出理赔，电汇原告租借车公司稳妥赔付款3.24万元。原告租借车公司以为交通事端发作后，原告租借车公司补偿受害人丢失和付出修车费合计5.49万元，被告稳妥公司未依照法令规则的补偿规模和规范进行理赔，形成原告租借车公司很多丢失不能得到理赔。遂诉至法院，要求扣除被告稳妥公司现已给原告租借车公司账户电汇了的3.24万元，被告还应付出其他合理稳妥赔付款1.25万元。
【争议焦点】
本案的争议焦点是原告租借车公司投保的机动车发作稳妥事端，被告稳妥公司是否应当理赔，假如应当理赔，怎么确认理赔数额。庭审中，被告稳妥公司以为依据两边缔结的稳妥合同约好超出“国家根本医疗稳妥规范”的医疗费不予补偿。原告租借车公司则以为“国家根本医疗稳妥规范”无清晰详细的意义，稳妥公司将其界说为“医疗用药的规模”无法令依据。
【分析】
两边当事人在相等、自愿基础上缔结的机动车交通事端职责强制稳妥和机动车辆稳妥，是两边当事人实在意思的表明，内容不违背法令、行政法规禁止性规则，应当确认有用。稳妥公司在被稳妥车辆发作交通事端时，应依照两边当事人在涉案稳妥合同中的约好予以补偿。
关于涉案稳妥合同争议条款能否了解为“医保外用药不予理赔”的问题。涉案机动车交通事端职责强制稳妥合同第九条约好“被稳妥机动车在本条(一)至(四)之一的景象下发作交通事端，形成受害人需求抢救的，稳妥人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗组织出具的抢救费用清单后，依照国务院卫生主管部门安排拟定的交通事端人员伤口临床医治指南和国家根本医疗稳妥规范进行核实。关于符合规则的抢救费用，稳妥人在医疗费用补偿限额内垫支。被稳妥人在交通事端中无职责的，稳妥人在无职责医疗费用补偿限额内垫支。关于其他丢失和费用，稳妥人不担任垫支和补偿。”涉案机动车辆稳妥合同第二十七条约好“稳妥事端发作后，稳妥人依照国家有关法令、法规规则的补偿规模、项目和规范以及本稳妥合同的约好。在稳妥单载明的职责限额内核定补偿金额。”关于以上约好，两边当事人有不同的了解。原告租借车公司以为“国家根本医疗稳妥规范”无清晰详细的意义，被告稳妥公司将其界说为“医疗用药的规模”无法令依据。被告稳妥公司以为该条款的意义是超出“国家根本医疗稳妥规范”的医疗费不予补偿。依据《中华人民共和国合同法》第四十一条规则“对格局条款的了解发作争议的，应当依照一般了解予以解说，对格局条款有两种以上解说。应当作出不利于供给格局条款一方的解说。格局条款和非格局条款不一致的，应当选用非格局条款。”因而，在涉案稳妥合同争议条款的意义不清晰的情况下，应当作出不利于格局条款供给方被告稳妥公司的解说。
即便涉案稳妥合同争议条款能够被了解为“医保外用药不予补偿”，该条款的效能也应当结合相关法令规则全面加以分析。从稳妥合同的性质看，稳妥合同是最大的诚信合同，稳妥合同的免责条款决议着投保人的投保危险和投保的根本利益，关于投保人是否投保具有决议性的影响。依据稳妥法第十七条规则“稳妥人应当向投保人阐明合同的内容，对稳妥合同中革除稳妥人职责的条款，稳妥人在缔结合一起应当在投保单、稳妥单或许其他稳妥凭据上作出足以引起投保人留意的提示，并对该条款的内容以书面或许口头方式向投保人作出清晰阐明，未作提示或许清晰阐明的，该条款不发作效能。”据此，稳妥公司在缔结稳妥合一起必须向投保人就职责革除条款作清晰阐明，前述职责是法界说务，也是特别奉告职责，这种职责不仅是指经过专业培训而具有从事稳妥资历的稳妥人在稳妥单提示投保人特别留意，更重要的是要对免责条款内容作出清晰解说。假如合同当事人对稳妥人就稳妥合同的免责条款是否清晰阐明发作争议，稳妥人应当负有举证职责。即稳妥人还必须供给其对有关免责条款内容作出清晰解说的相关依据，不然该条款不发作效能。被告稳妥公司为证明已尽到奉告职责，供给了涉案稳妥单上有提示投保人仔细阅读字体加粗部分内容即争议条款内容，以及原告声明和盖章。但该段声明的内容并没有对争议条款的详细内容作出清晰的解说，不能证明被告稳妥公司现已向原告租借车公司陈说超出“国家根本医疗稳妥规范”不予补偿即部分革除稳妥人职责的意义。因而，即便该条款能够被了解为“医保外医疗费不予理赔”，也不能发作相应的法令效能。
此外，国家根本医疗稳妥是为了补偿劳动者因疾病危险形成的经济丢失而树立的一项具有社会福利性的社会稳妥制度。旨在经过用人单位和个人缴费树立医疗稳妥基金，参保人员患病就诊发作医疗费用后，由医疗稳妥经办组织给予必定的经济补偿，以防止或减轻劳动者因患病、医治所带来的经济危险。为了操控医疗稳妥药品费用的开销，国家根本医疗稳妥约束了药品的使用规模。而涉案稳妥合同是一份商业性稳妥合同，稳妥人收取的保费金额远远高于国家根本医疗稳妥，投保人关于投保利益也远远高于国家根本医疗稳妥。因而，按被告稳妥公司“医保外用药”不予补偿的建议对争议条款进行解说，显着下降被告稳妥公司的危险，削减被告稳妥公司职责，约束投保人的权力。稳妥公司按商业性稳妥收取保费，却依照国家根本医疗稳妥规范理赔，有违诚信。
综上，受害人黄乙超出“国家根本医疗稳妥规范”的医疗费，被告稳妥公司应予以赔付，付出给投保人原告租借汽车公司。
稳妥人应当向投保人阐明合同的内容，对稳妥合同中革除稳妥人职责的条款，稳妥人在缔结合一起应当在投保单、稳妥单或许其他稳妥凭据上作出足以引起投保人留意的提示，并对该条款的内容以书面或许口头方式向投保人作出清晰阐明，未作提示或许清晰阐明的，该条款不发作效能。
【案情简介】
原告租借车公司驾驭员肖甲驾驭被稳妥租借车由略阳县汽车站向县政府方向行进，行至略阳县狮凤路后沟处不小心与路旁边行人黄乙相撞，形成行人黄乙身体多处受伤和车辆受损的交通事端。略阳县公安局交警大队作出略公交认字(2011)第2-20901号《路途交通事端确认书》确认驾驭员肖甲负事端悉数职责，黄乙无职责。原告租借车公司与受害人黄乙在略阳县公安局交警大队掌管下达到补偿协议，付出黄乙医疗费、误工费、护理费、住院膳食补助费、养分费、后续医治费、交通、住宿费合计5.41万元，原告租借车公司就该起交通事端将资料报被告稳妥公司处要求理赔，被告稳妥公司作出理赔，电汇原告租借车公司稳妥赔付款3.24万元。原告租借车公司以为交通事端发作后，原告租借车公司补偿受害人丢失和付出修车费合计5.49万元，被告稳妥公司未依照法令规则的补偿规模和规范进行理赔，形成原告租借车公司很多丢失不能得到理赔。遂诉至法院，要求扣除被告稳妥公司现已给原告租借车公司账户电汇了的3.24万元，被告还应付出其他合理稳妥赔付款1.25万元。
【争议焦点】
本案的争议焦点是原告租借车公司投保的机动车发作稳妥事端，被告稳妥公司是否应当理赔，假如应当理赔，怎么确认理赔数额。庭审中，被告稳妥公司以为依据两边缔结的稳妥合同约好超出“国家根本医疗稳妥规范”的医疗费不予补偿。原告租借车公司则以为“国家根本医疗稳妥规范”无清晰详细的意义，稳妥公司将其界说为“医疗用药的规模”无法令依据。
【分析】
两边当事人在相等、自愿基础上缔结的机动车交通事端职责强制稳妥和机动车辆稳妥，是两边当事人实在意思的表明，内容不违背法令、行政法规禁止性规则，应当确认有用。稳妥公司在被稳妥车辆发作交通事端时，应依照两边当事人在涉案稳妥合同中的约好予以补偿。
关于涉案稳妥合同争议条款能否了解为“医保外用药不予理赔”的问题。涉案机动车交通事端职责强制稳妥合同第九条约好“被稳妥机动车在本条(一)至(四)之一的景象下发作交通事端，形成受害人需求抢救的，稳妥人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗组织出具的抢救费用清单后，依照国务院卫生主管部门安排拟定的交通事端人员伤口临床医治指南和国家根本医疗稳妥规范进行核实。关于符合规则的抢救费用，稳妥人在医疗费用补偿限额内垫支。被稳妥人在交通事端中无职责的，稳妥人在无职责医疗费用补偿限额内垫支。关于其他丢失和费用，稳妥人不担任垫支和补偿。”涉案机动车辆稳妥合同第二十七条约好“稳妥事端发作后，稳妥人依照国家有关法令、法规规则的补偿规模、项目和规范以及本稳妥合同的约好。在稳妥单载明的职责限额内核定补偿金额。”关于以上约好，两边当事人有不同的了解。原告租借车公司以为“国家根本医疗稳妥规范”无清晰详细的意义，被告稳妥公司将其界说为“医疗用药的规模”无法令依据。被告稳妥公司以为该条款的意义是超出“国家根本医疗稳妥规范”的医疗费不予补偿。依据《中华人民共和国合同法》第四十一条规则“对格局条款的了解发作争议的，应当依照一般了解予以解说，对格局条款有两种以上解说。应当作出不利于供给格局条款一方的解说。格局条款和非格局条款不一致的，应当选用非格局条款。”因而，在涉案稳妥合同争议条款的意义不清晰的情况下，应当作出不利于格局条款供给方被告稳妥公司的解说。
即便涉案稳妥合同争议条款能够被了解为“医保外用药不予补偿”，该条款的效能也应当结合相关法令规则全面加以分析。从稳妥合同的性质看，稳妥合同是最大的诚信合同，稳妥合同的免责条款决议着投保人的投保危险和投保的根本利益，关于投保人是否投保具有决议性的影响。依据稳妥法第十七条规则“稳妥人应当向投保人阐明合同的内容，对稳妥合同中革除稳妥人职责的条款，稳妥人在缔结合一起应当在投保单、稳妥单或许其他稳妥凭据上作出足以引起投保人留意的提示，并对该条款的内容以书面或许口头方式向投保人作出清晰阐明，未作提示或许清晰阐明的，该条款不发作效能。”据此，稳妥公司在缔结稳妥合一起必须向投保人就职责革除条款作清晰阐明，前述职责是法界说务，也是特别奉告职责，这种职责不仅是指经过专业培训而具有从事稳妥资历的稳妥人在稳妥单提示投保人特别留意，更重要的是要对免责条款内容作出清晰解说。假如合同当事人对稳妥人就稳妥合同的免责条款是否清晰阐明发作争议，稳妥人应当负有举证职责。即稳妥人还必须供给其对有关免责条款内容作出清晰解说的相关依据，不然该条款不发作效能。被告稳妥公司为证明已尽到奉告职责，供给了涉案稳妥单上有提示投保人仔细阅读字体加粗部分内容即争议条款内容，以及原告声明和盖章。但该段声明的内容并没有对争议条款的详细内容作出清晰的解说，不能证明被告稳妥公司现已向原告租借车公司陈说超出“国家根本医疗稳妥规范”不予补偿即部分革除稳妥人职责的意义。因而，即便该条款能够被了解为“医保外医疗费不予理赔”，也不能发作相应的法令效能。
此外，国家根本医疗稳妥是为了补偿劳动者因疾病危险形成的经济丢失而树立的一项具有社会福利性的社会稳妥制度。旨在经过用人单位和个人缴费树立医疗稳妥基金，参保人员患病就诊发作医疗费用后，由医疗稳妥经办组织给予必定的经济补偿，以防止或减轻劳动者因患病、医治所带来的经济危险。为了操控医疗稳妥药品费用的开销，国家根本医疗稳妥约束了药品的使用规模。而涉案稳妥合同是一份商业性稳妥合同，稳妥人收取的保费金额远远高于国家根本医疗稳妥，投保人关于投保利益也远远高于国家根本医疗稳妥。因而，按被告稳妥公司“医保外用药”不予补偿的建议对争议条款进行解说，显着下降被告稳妥公司的危险，削减被告稳妥公司职责，约束投保人的权力。稳妥公司按商业性稳妥收取保费，却依照国家根本医疗稳妥规范理赔，有违诚信。
综上，受害人黄乙超出“国家根本医疗稳妥规范”的医疗费，被告稳妥公司应予以赔付，付出给投保人原告租借汽车公司。