担保与反担保是保证贷款安全的重要条件

2007年6月26日19时30分，人民银行金融市场司司长穆怀朋承受我国政府网专访，就金融支撑工作再工作与网民进行在线沟通。
[主持人]担保也确实是很重要的，网民也在问小额担保告贷担保的相关事宜，并且还在问小额担保告贷反担保的状况。甚至有网民反映支撑弱势群体小额告贷的典当问题怎样处理呢?特别是在一些县域，财务拿不出钱组成担保基金，而弱势群体自身又没有可典当的东西，无典当物银行又不能放贷，这个难题怎样破解呢?
[穆怀朋]我先说说什么叫担保吧，由于正式的、大的银行发放告贷都是要求典当的。小额担保告贷个人一般提不出典当物，就需要一个担保，现在地方政府提出一个担保基金，这个基金等于是为告贷人供给担保，一般担保便是担保人为告贷人向银行供给的保证，也便是说我要向银行告贷，担保人为我供给担保，担保人自己不告贷，也不还款，仅仅为告贷人供给他会还款的保证，假如还不了他是要出资还了。
咱们的小额担保告贷是由政府出资树立担保基金，并托付担保组织办理的。反担保是告贷人对担保人供给的担保，这个听起来比较绕，而实践上便是假如我要借小额担保告贷，担保基金为我担保了，担保基金反过来又不定心，他就要求我再找一个人来进行担保。这就叫反担保，便是为担保人进行担保，咱们对这个反映或许也是比较多。
[网民]传闻小额担保告贷的“反担保”门槛偏高，实践状况是这样吗?
[穆怀朋]首要咱们要看一下什么是反担保。政策规定，反担保危险操控金额一般不超越实践告贷额的30%，反担保能够采纳几种方法。也便是说被担保人能够采纳以下的反担保方法，一个是供给保证金，一个是有合法产业供给典当，又称产业担保，其他法人、自然人的担保又称第三人担保。
第三人反担保条件或许是咱们比较疑问的，比方今日我在网站上就看到有网民说找不到这样的人。那什么人能够供给反担保呢?一个是国家机关在职或许退休员工，年纪不超越65岁;第二个是工作机关在职员工，男的不超越60周岁，女的不超越55周岁，自身没有告贷的;第三种是担保组织供认的能够正常出产并且在效益较好企业的正常员工，这三类人可认为他人供给反担保。这便是咱们所说的门槛，一个是担保方法，一个是第三方是什么人。有的人觉得他又没钱，又没有财物，又没有熟人在这几类公司、行政机关工作，他就得不到反担保，得不到反担保就得不到担保，那就得不到告贷，咱们觉得这是一个循环，对这个定见比较大。
破解这个或许还要有必定的立异，比方在银行机制方面还要有一些立异。咱们搞过一些调研，针对中小企业的告贷。中小企业告贷假如也和对大企业告贷的要求相同，要有完好的财务报表，有信誉评级组织对他进行严厉、仔细的信誉评级，这很难。像咱们拜访的浙江区域的中小银行在发放告贷时，发现中小企业没有完善、完好的财务报表，或许他提不出真实的典当品，可是这些中小银行和告贷人在同一个区里边，能够亲身到家里边、厂里边看运营状况怎样，这个家庭怎样，人品怎样，所以他们斗胆地供给了对中小企业的告贷。