中小企业融资中的法律风险有哪些
来源：听讼网整理 2019-02-07 14:46
中小企业融资中较高的危险往往是限制中小型企业进行融资活动的要害。中小企业融资中的危险不仅仅与自身发展水平限制发生的危险，还往往会涉及到某些法令危险。下面就由听讼网小编为咱们收拾有关中小企业融资中的法令危险的相关材料。以供咱们阅览，期望对咱们有所协助。
中小企业常见融资中的刑事法令危险
在中小企业融资类型中，最为常见也最为典型的融资办法是民间融资和银行告贷融资。而企业在进行这两类融资时，或许会引发一些刑事法令危险。
(一)民间融资中的刑事法令危险
民间融资或许是几种融资办法中危险最大的，其最首要的危险在于，与不合法集资之间只要“一纸之隔”。民间融资沦为不合法集资的危险详细有两种：其一是构成集资欺诈罪;其二是构成不合法吸收大众存款罪。
首要，咱们来剖析中小企业在民间融资进程中有哪些行为简单触发集资欺诈罪的法令危险。
所谓集资欺诈罪，是指以不合法占有为意图，运用欺诈办法不合法集资，数额较大的行为。从这个概念中，咱们不难确认，集资欺诈罪的片面方面需求以不合法占有为意图，客观方面需求行为人施行了欺诈办法及存在不合法集资行为，而且到达了数额较大的追诉规范。这几项构成要件要素有必要一起具有，才会引发集资欺诈罪。
首要是看行为人有无下列行为：(1)带着集资款逃跑的;(2)肆意挥霍集资款，致使集资款无法返还的;(3)运用集资款进行违法违法活动致使集资款无法返还的;(4)明知没有偿还才能而许多骗得资金的;(5)抽逃、搬运资金、藏匿产业，以躲避返还资金的;(6)藏匿、毁掉账目或许搞假破产、假关闭，以躲避返还资金的;(7)集资后不用于出产运营活动或许用于出产运营活动与筹集资金规划显着不成比例，致使集资款不能返还的;(8)拒不告知资金去向，躲避返还资金的;(9)具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或许致使集资款无法返还的等等。
而集资欺诈罪中的“欺诈办法”是指行为人采纳虚拟集资用处，以虚伪的证明文件和高回报率为钓饵，骗得集资的手法;“不合法集资”是指法人、其他安排或个人，未经有权机关同意，向社会大众征集资金的行为，既包含未经有权机关同意向社会不特定目标征集资金，也包含虽经同意，但经吊销后仍持续向社会不特定目标征集资金的行为。
关于中小企业而言，运用欺诈办法进行不合法集资数额有必要到达10万元以上，才会引发集资欺诈罪的法令危险。
一旦企业集资欺诈数额在10万元以上，就将以集资欺诈罪被追查刑事责任，企业将被判处分金，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员将被处以五年以下有期徒刑或许拘役，有或许被并处二万元以上二十万元以下罚金;企业集资欺诈数额在50万元以上，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员就将面对五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金的惩罚;企业集资欺诈数额在250万元以上，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员就将面对十年以上有期徒刑或许无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;假如数额在250万元以上而且给国家和人民利益构成特别重大丢失的，会被处以无期徒刑或许死刑，并处没收产业。
其次，咱们来剖析中小企业在民间融资进程中有哪些行为又简单触发不合法吸收大众存款罪的法令危险。
中小企业未经中国人民银行同意，向社会不特定目标吸收资金，出具凭据，许诺在必定期限内还本付息的行为，或许不以吸收大众存款的名义，向社会不特定目标吸收资金，但许诺实行的责任与吸收大众存款性质相同，如以股息、盈利的办法等，假如数额在100万元以上或许吸收大众存款150人以上或许给存款人构成直接经济丢失数额在50万元以上的，企业就构成不合法吸收大众存款罪。此刻，企业就将被判处分金，而企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员就将面对三年以下有期徒刑或许拘役，并处或许单处二万元以上二十万元以下罚金的惩罚。假如企业不合法吸收或许变相吸收大众存款500万元以上或许吸收大众存款目标500人以上或许给存款人构成直接经济丢失数额在250万元以上的，就将引发“三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”这一层次的量刑。在实践中，企业往往会选用进步或许变相进步利率的办法吸收和变相吸收大众存款。
企业施行不合法吸收大众存款行为的意图往往在于获得别人资金的运用权，供自己出资或许发放告贷，片面上具有返还的意图，不具有不合法占有的意图。假如企业片面上有不合法占有别人资金的意图，那么就会引发集资欺诈罪的法令危险。别的，是否施行欺诈手法并非不合法吸收大众存款罪的必要构成要件，但却是集资欺诈罪的必要构成要件。企业虚拟融资用处，以高回报率或高利息为钓饵向不特定目标吸收资金，但假如不具有不合法占有资金的意图，那么仅构成不合法吸收大众存款罪。
经过上述剖析，咱们能够发现，不合法吸收大众存款罪的追诉规范和量刑规范都要比集资欺诈罪低许多。这与两种罪的社会危害性也是相匹配的。
根据《最高人民法院关于审理不合法集资刑事案件详细运用法令若干问题的解说》第一条和第三条之规定，未向社会揭露宣扬，在亲朋或许单位内部针对特定目标吸收资金的，不属于不合法吸收或许变相吸收大众存款。别的，不合法吸收或许变相吸收大众存款，首要用于正常的出产运营活动，能够及时清退所吸资金，能够免于刑事处分;情节明显细微的，不作为违法处理。
为出产运营所需，以许诺还本分红或许付息的办法，无论是向社会不特定目标筹集资金仍是向相对固定的人员如员工、亲朋等筹集资金，只要是将资金首要用于合法的出产运营活动，若因运营亏本或许资金周转困难而未能及时兑付本息引发胶葛的，一般不作为不合法吸收大众存款违法处理。假如是向社会不特定目标筹集资金，后果严峻，严峻影响社会安稳的，应当按不合法吸收大众存款违法处理。
(二)银行告贷融资中的刑事法令危险
向金融机构告贷仍然是当时我国企业处理融资问题的首要途径。但中小企业遍及存在着企业信用低、财政管理混乱、固定资产少、运营活动不透明、财政信息不揭露等问题，这些刚好与银行对信贷资金安全性、收益性的要求构成激烈的反差，银行在对中小企业进行检查监督时本钱显着添加，由此导致银行告贷给中小企业的积极性下降。为了减小自身的危险，银行向中小企业告贷往往设置了更为苛刻的规范和程序，致使中小企业向银行告贷的难度大大添加。中小企业为了获得银行告贷资金，在融资进程中或许会不择手法，选用虚伪的证明文件等办法骗得银行告贷等，由此而引发骗得告贷、收据承兑、金融票证罪、高利转贷罪、合同欺诈罪的刑事法令危险。
首要，咱们来看看中小企业在融资进程中，有哪些行为或许会引发骗得告贷、收据承兑、金融票证罪的刑事法令危险。
中小企业出于非运营意图，如获得告贷后用于炒股、出资等办法牟取利益，选用供给或许运用虚伪买卖项目、证明文件、物权证明等商场买卖现实或许尽管不是虚伪现实，但对金融机构隐秘告贷等运用本相的诈骗手法获得告贷、收据承兑、信用证、保函等，并给银行或许其他金融机构构成了重大丢失或许有其他严峻情节，就会引发骗得告贷、收据承兑、金融票证罪的刑事法令危险。这儿的“重大丢失或许其他严峻情节”是指以诈骗手法获得告贷、收据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上或许给银行或许其他金融机构构成直接经济丢失数额在二十万元以上或许虽未到达上述数额规范，但屡次选用诈骗手法获得告贷、收据承兑、信用证、保函。假如企业构成骗得告贷、收据承兑、金融票证罪将被判处分金，而企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员将被处以三年以下有期徒刑或许拘役，并处或许单处分金。一旦丢失到达了上述规范的五倍，构成特别重大丢失，除了企业被判处分金以外，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员将面对三年以上七年以下有期徒刑，并处分金的惩罚。
其次，假如中小企业出于转贷牟利的意图，套取银行等金融机构信贷资金高利转贷给别人，违法所得数额在十万元以上或许虽未到达十万元，但两年内因高利转贷受过行政处分二次以上，又高利转贷的，其行为就将构成高利转贷罪，并被处以罚金，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员将被处以三年以下有期徒刑或许拘役。
最终，因为告贷欺诈罪不存在单位违法的景象，从理论上说，公司、企业作为单位自身不会引发告贷欺诈罪的危险，但在告贷进程中，其相同或许面对因告贷所引发的其他刑事法令危险，合同欺诈罪便是其间的危险之一。在司法实践中，关于企业非常显着地以不合法占有为意图，使用签定、实行告贷合同欺诈银行或许其他金融机构告贷，契合合同欺诈罪构成要件的，就将引发合同欺诈罪的刑事法令危险。企业将被判处分金，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员就或许会面对拘役、有期徒刑乃至无期徒刑的惩罚。
以上便是听讼网小编为咱们收拾的有关中小企业融资中的法令危险的相关材料。综上所述，金融职业中都是需求必定的危险的，所以在触摸此种职业应该做好相应的预备，所存在的危险一般是在告贷后携款逃跑居多。以供咱们阅览，期望对咱们有所协助。
中小企业常见融资中的刑事法令危险
在中小企业融资类型中，最为常见也最为典型的融资办法是民间融资和银行告贷融资。而企业在进行这两类融资时，或许会引发一些刑事法令危险。
(一)民间融资中的刑事法令危险
民间融资或许是几种融资办法中危险最大的，其最首要的危险在于，与不合法集资之间只要“一纸之隔”。民间融资沦为不合法集资的危险详细有两种：其一是构成集资欺诈罪;其二是构成不合法吸收大众存款罪。
首要，咱们来剖析中小企业在民间融资进程中有哪些行为简单触发集资欺诈罪的法令危险。
所谓集资欺诈罪，是指以不合法占有为意图，运用欺诈办法不合法集资，数额较大的行为。从这个概念中，咱们不难确认，集资欺诈罪的片面方面需求以不合法占有为意图，客观方面需求行为人施行了欺诈办法及存在不合法集资行为，而且到达了数额较大的追诉规范。这几项构成要件要素有必要一起具有，才会引发集资欺诈罪。
首要是看行为人有无下列行为：(1)带着集资款逃跑的;(2)肆意挥霍集资款，致使集资款无法返还的;(3)运用集资款进行违法违法活动致使集资款无法返还的;(4)明知没有偿还才能而许多骗得资金的;(5)抽逃、搬运资金、藏匿产业，以躲避返还资金的;(6)藏匿、毁掉账目或许搞假破产、假关闭，以躲避返还资金的;(7)集资后不用于出产运营活动或许用于出产运营活动与筹集资金规划显着不成比例，致使集资款不能返还的;(8)拒不告知资金去向，躲避返还资金的;(9)具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或许致使集资款无法返还的等等。
而集资欺诈罪中的“欺诈办法”是指行为人采纳虚拟集资用处，以虚伪的证明文件和高回报率为钓饵，骗得集资的手法;“不合法集资”是指法人、其他安排或个人，未经有权机关同意，向社会大众征集资金的行为，既包含未经有权机关同意向社会不特定目标征集资金，也包含虽经同意，但经吊销后仍持续向社会不特定目标征集资金的行为。
关于中小企业而言，运用欺诈办法进行不合法集资数额有必要到达10万元以上，才会引发集资欺诈罪的法令危险。
一旦企业集资欺诈数额在10万元以上，就将以集资欺诈罪被追查刑事责任，企业将被判处分金，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员将被处以五年以下有期徒刑或许拘役，有或许被并处二万元以上二十万元以下罚金;企业集资欺诈数额在50万元以上，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员就将面对五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金的惩罚;企业集资欺诈数额在250万元以上，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员就将面对十年以上有期徒刑或许无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;假如数额在250万元以上而且给国家和人民利益构成特别重大丢失的，会被处以无期徒刑或许死刑，并处没收产业。
其次，咱们来剖析中小企业在民间融资进程中有哪些行为又简单触发不合法吸收大众存款罪的法令危险。
中小企业未经中国人民银行同意，向社会不特定目标吸收资金，出具凭据，许诺在必定期限内还本付息的行为，或许不以吸收大众存款的名义，向社会不特定目标吸收资金，但许诺实行的责任与吸收大众存款性质相同，如以股息、盈利的办法等，假如数额在100万元以上或许吸收大众存款150人以上或许给存款人构成直接经济丢失数额在50万元以上的，企业就构成不合法吸收大众存款罪。此刻，企业就将被判处分金，而企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员就将面对三年以下有期徒刑或许拘役，并处或许单处二万元以上二十万元以下罚金的惩罚。假如企业不合法吸收或许变相吸收大众存款500万元以上或许吸收大众存款目标500人以上或许给存款人构成直接经济丢失数额在250万元以上的，就将引发“三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”这一层次的量刑。在实践中，企业往往会选用进步或许变相进步利率的办法吸收和变相吸收大众存款。
企业施行不合法吸收大众存款行为的意图往往在于获得别人资金的运用权，供自己出资或许发放告贷，片面上具有返还的意图，不具有不合法占有的意图。假如企业片面上有不合法占有别人资金的意图，那么就会引发集资欺诈罪的法令危险。别的，是否施行欺诈手法并非不合法吸收大众存款罪的必要构成要件，但却是集资欺诈罪的必要构成要件。企业虚拟融资用处，以高回报率或高利息为钓饵向不特定目标吸收资金，但假如不具有不合法占有资金的意图，那么仅构成不合法吸收大众存款罪。
经过上述剖析，咱们能够发现，不合法吸收大众存款罪的追诉规范和量刑规范都要比集资欺诈罪低许多。这与两种罪的社会危害性也是相匹配的。
根据《最高人民法院关于审理不合法集资刑事案件详细运用法令若干问题的解说》第一条和第三条之规定，未向社会揭露宣扬，在亲朋或许单位内部针对特定目标吸收资金的，不属于不合法吸收或许变相吸收大众存款。别的，不合法吸收或许变相吸收大众存款，首要用于正常的出产运营活动，能够及时清退所吸资金，能够免于刑事处分;情节明显细微的，不作为违法处理。
为出产运营所需，以许诺还本分红或许付息的办法，无论是向社会不特定目标筹集资金仍是向相对固定的人员如员工、亲朋等筹集资金，只要是将资金首要用于合法的出产运营活动，若因运营亏本或许资金周转困难而未能及时兑付本息引发胶葛的，一般不作为不合法吸收大众存款违法处理。假如是向社会不特定目标筹集资金，后果严峻，严峻影响社会安稳的，应当按不合法吸收大众存款违法处理。
(二)银行告贷融资中的刑事法令危险
向金融机构告贷仍然是当时我国企业处理融资问题的首要途径。但中小企业遍及存在着企业信用低、财政管理混乱、固定资产少、运营活动不透明、财政信息不揭露等问题，这些刚好与银行对信贷资金安全性、收益性的要求构成激烈的反差，银行在对中小企业进行检查监督时本钱显着添加，由此导致银行告贷给中小企业的积极性下降。为了减小自身的危险，银行向中小企业告贷往往设置了更为苛刻的规范和程序，致使中小企业向银行告贷的难度大大添加。中小企业为了获得银行告贷资金，在融资进程中或许会不择手法，选用虚伪的证明文件等办法骗得银行告贷等，由此而引发骗得告贷、收据承兑、金融票证罪、高利转贷罪、合同欺诈罪的刑事法令危险。
首要，咱们来看看中小企业在融资进程中，有哪些行为或许会引发骗得告贷、收据承兑、金融票证罪的刑事法令危险。
中小企业出于非运营意图，如获得告贷后用于炒股、出资等办法牟取利益，选用供给或许运用虚伪买卖项目、证明文件、物权证明等商场买卖现实或许尽管不是虚伪现实，但对金融机构隐秘告贷等运用本相的诈骗手法获得告贷、收据承兑、信用证、保函等，并给银行或许其他金融机构构成了重大丢失或许有其他严峻情节，就会引发骗得告贷、收据承兑、金融票证罪的刑事法令危险。这儿的“重大丢失或许其他严峻情节”是指以诈骗手法获得告贷、收据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上或许给银行或许其他金融机构构成直接经济丢失数额在二十万元以上或许虽未到达上述数额规范，但屡次选用诈骗手法获得告贷、收据承兑、信用证、保函。假如企业构成骗得告贷、收据承兑、金融票证罪将被判处分金，而企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员将被处以三年以下有期徒刑或许拘役，并处或许单处分金。一旦丢失到达了上述规范的五倍，构成特别重大丢失，除了企业被判处分金以外，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员将面对三年以上七年以下有期徒刑，并处分金的惩罚。
其次，假如中小企业出于转贷牟利的意图，套取银行等金融机构信贷资金高利转贷给别人，违法所得数额在十万元以上或许虽未到达十万元，但两年内因高利转贷受过行政处分二次以上，又高利转贷的，其行为就将构成高利转贷罪，并被处以罚金，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员将被处以三年以下有期徒刑或许拘役。
最终，因为告贷欺诈罪不存在单位违法的景象，从理论上说，公司、企业作为单位自身不会引发告贷欺诈罪的危险，但在告贷进程中，其相同或许面对因告贷所引发的其他刑事法令危险，合同欺诈罪便是其间的危险之一。在司法实践中，关于企业非常显着地以不合法占有为意图，使用签定、实行告贷合同欺诈银行或许其他金融机构告贷，契合合同欺诈罪构成要件的，就将引发合同欺诈罪的刑事法令危险。企业将被判处分金，企业直接担任的主管人员和其他直接责任人员就或许会面对拘役、有期徒刑乃至无期徒刑的惩罚。
以上便是听讼网小编为咱们收拾的有关中小企业融资中的法令危险的相关材料。综上所述，金融职业中都是需求必定的危险的，所以在触摸此种职业应该做好相应的预备，所存在的危险一般是在告贷后携款逃跑居多。以供咱们阅览，期望对咱们有所协助。