商业银行仓单质押贷款业务模式是怎样的

【规范仓单质押】商业银行仓单质押告贷事务形式讨论
1.惯例事务形式
在规范仓单质押事务中，直接参与的有质权人、出质人、中心服务人三方。其间，中心服务人有交易所、生意公司、交割库房、回购担保公司等。直接参与三方作为告贷资金的提供方、资金运用方和保证该项事务正常工作方，有不同的权力、职责与职责，详细体现在仓单质押的不同效能，首要包含仓单质押担保的效能规模、仓单质押对质权人的效能、仓单质押对出质人的效能及仓单质押对中心服务人的效能等。依据质押权力收效的方法，质权人依据危险操控的需求，能够签定多方协议。
(1)银行、期货公司、告贷人签定三方协议
这类方法首要适用于无纸化的规范仓单，仓单经过等级升贴水、区域升贴水的调整，在交易所注册成为规范化仓单，在有的交易所，仓单持有人能够自主挑选库房提货，规范仓单与指定交割库房不存在一一对应联络。其操作方法为：三方签定协议，清晰三方的权力与职责;质押权力凭据的挂号;银行发放告贷;质押期结束时收回告贷本息或处置仓单。该方法中的焦点是仓单的搬运，能否真实具有仓单或具有仓单的处置权，对银行来说至关重要。
(2)银行、告贷人、期货公司、交割库房签定四方协议
这类仓单与其代表的货品一一对应，能够背书转让，其首要操作过程是：四方签定协议，清晰四方的权力与职责;质押权力凭据的过户挂号;银行发放告贷;质押期结束时收回告贷本息或处置仓单。这种方法的首要危险点在于：榜首，质押物挂号危险，这种方法以库房的诺言为根底，假如库房呈现诺言危险，质押物质押挂号法律效能难以得到保证;第二，保管危险，银行对质押物负有保管职责，如质押物灭失，银行要承当诺言危险及相关职责;第三，处置危险，质押物处置偿债需求托付期货公司进行，银行质押权力因而弱化，加上期货公司诺言纷歧，银行信贷资金将面对必定危险;第四，因为指定交割库房数量较多，地址涣散，需求一一对应挂号，挂号的环节较多，告贷本钱比较高。
(3)银行、告贷企业、期货公司、回购担保企业签定四方协议
一些银行为了保证告贷能够准时、顺畅收回，在榜首种形式的根底上增加回购担保企业作为第四方。回购担保企业与银行签定保证协议，保证在告贷企业不能准时、足额偿还告贷时，依照告贷本息回购所质押规范仓单，在保证银行及时收回告贷本息的根底上，再向出质人进行追索。回购担保方的存在，为商业银行告贷安全加上了一道稳妥，可是增加了告贷人的融资本钱，加之一些银行规则回购担保企业有必要具有本行认可的较高诺言等级，使得告贷企业很难找到契合条件的回购担保方，实践事务操作性较差。
2.商业银行展开规范仓单质押告贷事务的主张
上述三种质押告贷形式，归纳起来存在三个问题：一是商业银行无法真实具有仓单、自行处置仓单，银行无法完成对质押物的真实占有，即便在榜首种方法中，规范仓单交给银行占有，可是规范仓单处置权仍需移交给第三方，所以，不能称之为真实意义上的质押，会给银行完成债务带来很大的安全隐患;二是期货公司本身实力较弱，首要收入来历为佣钱收入和利差收入，盈余才能遍及偏低，作为担保主体，担保才能有限，简单构成担保危险;三是没有充沛考虑到仓单质押中交割库环节的危险操控。
为处理银行仓单占有权和处置权的问题，一起将交割库环节的危险有用进行操控，主张运用特别座位形式，一起将交割库危险操控也归入协议签署。此形式的特点是：商业银行在交易所开设特别会员座位，与告贷企业签定两边协议形式处理规范仓单质押告贷事务，一起联络相关库房也签定该协议。特别座位的首要职责是处置规范仓单。详细做法是：商业银行在交易所开设特别会员座位，企业与该行及交割库签定协议清晰三方权力、职责，企业经过期货交易所将规范仓单的所有权过户到该行特别座位下，若到期企业不能准时偿还告贷，银即将运用特别座位经过场内或场外途径处置仓单，一起交割库应保证仓储环节的危险操控。
运用这种形式展开规范仓单质押告贷事务的长处是：
榜首，能够完成银行对仓单的真实占有，经过质押物的有用搬运，银行能够一直享有质押权力;
第二，运用银行自有座位处质仓单，收回处置资金，不必再考虑期货公司的诺言危险问题，减少了告贷中介环节，减少了操作危险，有用保证了告贷资金的安全;
第三，将交割库归入协议签署主体，能够有用操控交割库环节的危险，尤其是承认交割库诺言等级，这是此种形式的关键之一。因而，采纳在特别座位卖出期货合约的方法能够更快、更安全地保证银行债务的完成。
详细事务流程如下：
榜首步，告贷人在银行开立专用账户用于告贷运用和偿还，银行对该专用账户进行监控，以根绝规范仓单告贷资金直接流入客户期货交易保证金账户。
第二步，银行与客户两边签定告贷合同及质押合同后处理质押挂号手续，并将企业合法持有的规范仓单过户至银行名下。承认质押挂号成功后，按合同约好发放告贷。告贷合同到期后，若告贷未到期但客户提出提早偿还告贷请求，经授权分行赞同后，客户清偿告贷本息，处理质押挂号刊出手续。
第三步，银行、客户与交割库签署质押物保管及丢失补偿协议，将交割库环节的危险操控归入质押事务中。
第四步，仓单质押期间，银行设置警戒线、处置线，每日对质押仓单市值盯梢监测;一起与交割库房坚持交流，随时重视盯梢质押什物的在库状况。
第五步，告贷安全度到达警戒线时，向客户宣布危险提示函，要求客户采纳防备危险办法，如置换质押物、追加质押物、追加资金等;告贷安全度到达处置线时，银行经过在交易所的特别座位处理质押仓单，并向客户发送处置成果通知函。