“有房就贷”引热议银行严控房产的买卖

招行在上海推出的“有房就贷”引热议 有中介借此违规进行“房抵贷”
银行严控房产“二押”借款买房
一则借款广告信息近来在朋友圈引起热议，该广告称“招商银行个人房产典当借款，借款年限长，利率低，请求便利，最重要能够二押，即便现在房子还在按揭，也能够贷出增值的部分。”对此，招行上海分行回应称：“我行严厉控制有房就贷产品用处，借款资金仅可作为生意运营、消费运用，不行用于房产资金垫支。上海市现在答应房地产设定多个典当权人，我行经过多种手段，严厉约束房产价值及归纳典当率。”据了解，招行在北京地区并没推出这一事务。
只需在上海有房就能请求借款
在上海，招行推出“有房就贷”产品，只需客户在上海地区有房，无论是借款已结清仍是仍在借款中，都有合适的借款产品可供请求。该产品首要针对上班族与小微业主，典当额最高2000万，借款月供核算期最长可至20年，可根据客户的实际情况定制还款方案。
没有还完借款的房子终究还能贷出多少钱呢?举例来说，5年前，客户借款200万买一处价值400万的房产，现在这处房产现已增值到1000万，而客户还有150万借款余额没还完，又急需用钱消费。这时，用这一房产可再次向银行请求典当借款，理论上能够新贷出的额度应该是房产现在估值的多半左右减去没结清的借款。一般估值相当于市价的七成，所以这一事例中，新添加的额度大约是560万减去150万，差不多是410万元。当然，终究银行批阅的额度还与请求人的收入有关，一般要求月收入要大于月还款额的2倍。
房产“二押”只能用于消费或运营
当下房价狂飙，楼市疯涨，很多人都想方设法找钱炒房。部分市民乃至打起了银行“房抵贷”事务的主见，想借此筹措首付资金。
所谓“房抵贷”，是指借款人以自己或关系人的房产做典当，向银行请求一次性或循环运用的消费或运营用处的人民币借款。只不过，有些银行只承受结清按揭借款的房产，有些银行能够承受未结清借款的房产，这便是所谓“二押”，银行遍及只承受在本行初次典当的房产进行“二次典当”新增借款。有些银行只承受有房产证的现房，也有银行可承受本行协作按揭项目的期房做典当，但借款额度在房产证下来前会有约束。
多家银行的有关负责人通知北青报记者，不管房产以何种方法典当，这种典当借款只能用于个人消费或运营，绝不能用于炒房、炒股。借款人在请求借款时，都要填写借款用处，还要提交能证明用处的合同、发票等资料。银监会还规则，发放的消费借款假如金额超越30万元，不能直接打到借款人的账户，而是采纳受托付出方式，打到用处有关的账户。比方，请求装饰的借款，直接打到装饰公司的账户;请求旅行的直接进入旅行社账户。
有中介违规操作玩起“房抵贷”
不过楼市的火爆让很多人想方设法绕开监管要求，期望用消费借款来筹措自己的首付资金。一些中介机构也做起了这种违规生意。一家借款中介机构的客户经理张先生通知北青报记者，没有还完借款的房产确实能够进行二次典当，只需有房产证就行。他还通知北青报记者，借款不能直接打到借款人的个人账户，需求先到一个第三方账户过渡一下，一般都包装成买红木家具、珠宝、装饰等，钱先打到这些当地，再转回来。
2014年，为避免借款资金进入出资范畴，北京银监局专门发文要求，个人消费贷原则上发放金额不超越100万元、期限为10年以内。这意味着，向北京地区的银行请求个人消费借款，不管你的典当房产估值多高，也不管你的个人收入多高，最多也就只能借款100万元。