保险理赔难定价 法院认定实价赔付

       小崔花2.2万元买了一辆车，一年后不幸被盗。而更不幸的是，当他到稳妥公司恳求理赔时，稳妥公司却以小崔没有照实奉告车辆状况和车辆实践价值低于投保金额为由，回绝理赔。所以，小崔一纸诉状将稳妥公司告上了法院，要求其付出稳妥金27040元。日前，北京市丰台区人民法院确认应该以车辆实践价格为精确认稳妥金，判定稳妥公司赔付小崔1.76万元。
       2005年3月7日，小崔在旧机动车市场花2.2万元购买了一辆红叶面包车。当日，小崔即办理了机动车挂号证及机动车行驶证。行驶证上记载：车辆运用性质为非营运；核定载客为19人。
       2005年9月29日，小崔到稳妥公司为该车投保机动车辆稳妥。在供给了购车发票、机动车挂号证书及机动车行驶证之后，稳妥业务员为小崔填写了投保单，其间投保单大将车辆的核定载客人数写成了5人。当日，稳妥公司在审阅上述资料后与小崔签定了稳妥单，稳妥单写明：被稳妥人小崔；核定载客5人；运用性质为家庭自用；新车置办价为5万元；承稳妥种为车辆丢失险、第三者职责险、盗抢险等,其间盗抢险稳妥金额为3.38万元；稳妥费算计2270.47元；稳妥期限自2005年10月1日零时起至2006年9月30日24时止。稳妥条款约好，稳妥金额由投保人和稳妥人在投保时稳妥车辆的实践价值内洽谈确认。稳妥条款第四条约好，补偿处理（三）全车丢失，在稳妥金额内核算补偿，并实施20％的免赔率。稳妥合同签定后，小崔付出了稳妥费2270.47元。
       2006年3月20日，小崔投保的这辆车被盗，报案后，小崔随即向稳妥公司恳求理赔。但稳妥公司却以小崔没有照实奉告投保车辆的相关精确信息，将核定载客19人陈说为5人，影响了稳妥公司对稳妥性质和费率的确认，导致了其依照家庭自用车辆险种进行了承保等理由回绝赔付。
       此外，在开庭时，稳妥公司还提出，原告要求27040元的补偿金额不合理，由于原告购车实践的交易价格仅为2.2万元，使得其经过稳妥补偿所取得的利益将大于其所遭到的丢失，这违反了《稳妥法》所规则的稳妥补偿性准则。
       丰台法院在审理后以为，小崔向稳妥公司投保时，按稳妥公司的要求提交了稳妥车辆的行驶证原件，行驶证上清晰记载了稳妥车辆的基本状况，如运用性质为非营运，核定载客19人等，也就是说小崔照实奉告了稳妥车辆的基本状况，并没有成心隐秘。而稳妥业务员依据小崔提交的行驶证填写了投保单，却将核定载客人数写成了5人。稳妥公司又依据业务员填写的投保单出具了正式的稳妥单正本，核定载客人数也写成了5人，并按家庭自用轿车进行了承保，收取了稳妥费。呈现上述过错的职责应该在稳妥公司，而非被稳妥人小崔，应确认小崔已实行了照实奉告的责任。
       稳妥的经济补偿性质决议丢失添补准则是稳妥合同法的基本准则。丢失添补准则是指稳妥事端发作使被稳妥人遭受丢失时，稳妥人有必要在其承当的稳妥给付责任范围内实行合同责任，对其所受实践丢失进行添补；而稳妥人实行给付责任旨在补偿被稳妥人因承保风险发作所失掉的利益，被稳妥人不能因而而取得额定利益。丢失添补准则决议只有当被稳妥人遭到稳妥事端所造成的丢失时，才干得到补偿，补偿与丢失在量上应适当。对此，法令上有清晰规则：稳妥金额不得超越稳妥价值；超越稳妥价值的，超越的部分无效。小崔投保时盗抢险确认的稳妥金额是33800元，而小崔购车时的实践交易价格仅为22000元，稳妥金额超出实践价值11800元，依据法令规则超出的11800元应确以为无效。因而，小崔要求稳妥公司按33800元给付稳妥金的恳求，法院不能予以支撑。稳妥公司付出给小崔的稳妥金应为22000元×（1-20％）＝17600元。据此，法院作出上述判定。