银行行长擅做担保，构成违规出具金融票证罪
来源：听讼网整理 2019-02-02 17:25
2008年1月，客户王涛找到河南省郑州市某银行行长张军，称他向别的一个房地产公司告贷1000万元，需求银行作担保。张军想，假如他赞同为其担保的话，那么这笔巨款就会在他地点的银行流通，这真是可贵的提高业务量的好机会啊，他很爽快地就赞同了。
不久，王涛拿来一份空白还款保函，张军在备注栏处写上：受益人到期如不能准时还款，由银行负连带职责，并无条件付出本金及利息；张军并在行长签字处签上自己的姓名，还加盖了该银行公章。后来，王涛又依样画葫芦，第二笔的1000万元同样是张军以银行的名义进行担保的。经查，张军为王涛和房地产公司之间的告贷进行担保，没有任何优点，居然仅仅为了取得存款，拉大客户。
可是，告贷到期后，王涛并未按合同偿还欠款，而是时躲时藏。债权人所以申述银行，要求银行承当连带确保职责。郑州市中级法院判定银行承当连带确保职责。
银行的民事职责被确认后，郑州市金水区检察院以张军涉嫌违规出具金融票证罪为由提起公诉。检察院以为，张军违背公司章程规则，未经股东大会决议，以银行名义为上述告贷出具还款保函，情节严重，构成违规出具金融票证罪。
违规出具金融票证罪是指银行或许其他金融机构及其工作人员，违背规则为别人出具信用证或许其他保函、收据、存单、资信证明，情节严重的行为。保函，又称担保函，作为银行最为重要的资信文件之一，是指应申请人的恳求，向第三方开具的确保申请人会依照保函的规则实行某种特定的责任，一旦申请人未能实行保函所规则的责任，则由担保人代为实行责任的书面确保文件。
违规出具金融票证罪在片面上是由过错构成，即行为人关于为别人出具信用证或许其他保函、收据、存单、资信证明或许形成的重大丢失是出于过错，这种过错一般表现为过于自信的过错。本案中，张军作为银行行长，对或许呈现的危险轻信可以防止。在客观方面，本罪有必要情节严重才构成。刑法修正案（六）将该罪的犯罪构成要件从“形成较大丢失的”修改为“情节严重的”，以习惯保护金融安全和对此类犯罪行为制裁的需求。而“情节严重”不只包含给金融机构形成了较大丢失，还包含尽管还没有形成较大丢失，但触及金额巨大，或许屡次不合法出具金融票证等景象。详细的违规出具金融票证罪立案（追诉）规范在2010年5月7日出台的《最高人民检察院、公
安部关于公安机关统辖的刑事案件立案追诉规范的规则（二）》中有了新规则。其第四十四条规则，违规出具金融票证案，违规出具保函数额在100万元以上或许直接丢失20万元以上的以及其他情节严重的景象应予追诉。本案中，张军的行为形成了该银行须还款2000万元的成果，是规则立案规范的20倍。因而张军的行为构成违规出具金融票证罪。
（作者单位：河南省郑州市金水区检察院）
不久，王涛拿来一份空白还款保函，张军在备注栏处写上：受益人到期如不能准时还款，由银行负连带职责，并无条件付出本金及利息；张军并在行长签字处签上自己的姓名，还加盖了该银行公章。后来，王涛又依样画葫芦，第二笔的1000万元同样是张军以银行的名义进行担保的。经查，张军为王涛和房地产公司之间的告贷进行担保，没有任何优点，居然仅仅为了取得存款，拉大客户。
可是，告贷到期后，王涛并未按合同偿还欠款，而是时躲时藏。债权人所以申述银行，要求银行承当连带确保职责。郑州市中级法院判定银行承当连带确保职责。
银行的民事职责被确认后，郑州市金水区检察院以张军涉嫌违规出具金融票证罪为由提起公诉。检察院以为，张军违背公司章程规则，未经股东大会决议，以银行名义为上述告贷出具还款保函，情节严重，构成违规出具金融票证罪。
违规出具金融票证罪是指银行或许其他金融机构及其工作人员，违背规则为别人出具信用证或许其他保函、收据、存单、资信证明，情节严重的行为。保函，又称担保函，作为银行最为重要的资信文件之一，是指应申请人的恳求，向第三方开具的确保申请人会依照保函的规则实行某种特定的责任，一旦申请人未能实行保函所规则的责任，则由担保人代为实行责任的书面确保文件。
违规出具金融票证罪在片面上是由过错构成，即行为人关于为别人出具信用证或许其他保函、收据、存单、资信证明或许形成的重大丢失是出于过错，这种过错一般表现为过于自信的过错。本案中，张军作为银行行长，对或许呈现的危险轻信可以防止。在客观方面，本罪有必要情节严重才构成。刑法修正案（六）将该罪的犯罪构成要件从“形成较大丢失的”修改为“情节严重的”，以习惯保护金融安全和对此类犯罪行为制裁的需求。而“情节严重”不只包含给金融机构形成了较大丢失，还包含尽管还没有形成较大丢失，但触及金额巨大，或许屡次不合法出具金融票证等景象。详细的违规出具金融票证罪立案（追诉）规范在2010年5月7日出台的《最高人民检察院、公
安部关于公安机关统辖的刑事案件立案追诉规范的规则（二）》中有了新规则。其第四十四条规则，违规出具金融票证案，违规出具保函数额在100万元以上或许直接丢失20万元以上的以及其他情节严重的景象应予追诉。本案中，张军的行为形成了该银行须还款2000万元的成果，是规则立案规范的20倍。因而张军的行为构成违规出具金融票证罪。
（作者单位：河南省郑州市金水区检察院）