个人贷款买房要注意哪些事情
来源:听讼网整理 2018-09-07 09:00个人告贷,又称零售告贷事务,经过几十年的开展,已成为一项重要的告贷事务。个人告贷,是指告贷人向告贷人发放的用于购买自用住宅和城镇居民修、建自用住宅(不含外销房)的告贷。告贷人发放个人住宅告贷时,告贷人有必要供给担保。告贷人到期不能归还告贷本息的,告贷人有权依法处理其典当物或质物,或由确保人承当归还本息的连带责任。
注意事项
评价价与最高告贷额
在请求二手房告贷时,银行一般会先对房产进行评价,评价值一般会低于其市值。银行在放贷时取合同价和评价价两者之间的低值为根底,再乘以告贷成数,即为房产的最高告贷额度。
竣工时代与告贷年限
"伟嘉安捷"理财师王文斌介绍,房产证上的竣工时代是一般被简单告贷人疏忽的,其实银行在批阅告贷进程中,一般会把竣工时代作为影响告贷人请求告贷年限的首要条件,大都银行现在的方针是"房龄 告贷年限≤35年"。例如,某房子竣工时代为1994年,那么现在的房龄为15年,所以告贷年限最长为20年(即35-15)。
告贷成数和利率
现在北京地区各银行对二手房的方针是首套住宅首付两成、利率下浮30%,二套房首付四成、利率上浮10%。关于公积金告贷的方针是不管之前是否运用过商业告贷,现在是否结清,只需初次运用公积金告贷,利率都是按公积金现在首付两成,五年以上告贷利率3.87%来履行,但假如之前曾运用过公积金告贷,再次请求公积金告贷时就需结清后方可运用(现在有部分省市能够没结清的状况下处理二次公积金告贷)。
还款方法的挑选
"伟嘉安捷"理财师王文斌指出,现在银行的还款方法首要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率等。各种还款方法针对的是不同的客户推出的。例如等额本息合适教师、公务员等收入安稳的工薪阶层;等额本金合适那些前期能够承当较大还款压力的告贷人群,如还款方法相关于前者更能节约利息;双周供合适周结薪酬或者是夫妻两边月中和月底发薪酬的告贷人。告贷人不要为了节约利息而挑选不合适自己的还款方法,此外,告贷人在请求告贷时还要结合本身现有还款才干,一般月供以不超越家庭收入的50%为宜。
告贷银行的挑选
现在北京市内的商业银行许多,但各家服务的特征又不尽相同,告贷种类也有所不同,比方之前说到的双周供并非一切银行都有。假如告贷人挑选常见的房贷产品,就要归纳各银行网点数量、还款的便当程度和薪酬发放银行等条件来挑选,当然服务质量等软性条件也要加以考虑。
收入证明与还款才干
银行在批贷时,会要求告贷人供给能显现其还款才干的证明,便是咱们常说的收入证明。收入证明一般是告贷人所在单位开具的收入状况证明,假如请求人已婚,一个人的收入证明低于其月供,则能够夫妻两边一起开具收入证明来请求告贷,契合条件后,银行也能够批阅。别的,还有家庭的一些其他财物如:大额存款、债券、房产等也能够作为收入证明,银行是一般会作参阅的。
告贷人本身相关状况
个人征信:关于告贷人来说个人征信纪录非常重要,由于现在央行征信体系是全国联网的。作为银行批阅的参阅根据,个人信誉的状况直接影响银行对告贷人还款才干的评价。现在信誉档案首要包含:信誉卡、房产典当告贷和其他各类告贷。其间信誉卡记载是许多告贷人简单疏忽的细节,尽管信誉卡大都为小额消费,但是否准时还款直接反映了个人的信誉杰出与否。
告贷人年纪:现在银行对告贷人年纪一般的规定是不超越65岁。举例来说:若告贷人现已45岁,那么最长告贷年限为65减45为20年。
请求告贷到放贷周期
购房人请求告贷的进程需求经过许多组织(包含:评价组织、担保组织、银行等)的合作才干完结。一般状况下,银行需求客户选定相应的担保服务组织,经过担保组织的话银行一般从买卖两边处理完过户手续起3-4个工作日将房款给业主。加上之前的的评价和银行批阅时刻,一般最快的话7个工作日就能够处理完结。在此,王文斌提示广阔告贷人,在处理房贷进程中一定要合作各个组织,包含个人资料的预备以及面签等需求告贷人签字的程序,这样才干确保告贷人在最快的时刻内处理完悉数手续。