关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释（二）
来源：听讼网整理 2018-09-29 14:52
关于适用《中华人民共和国稳妥法》若干问题的解说(二)
(2013年5月6日最高人民法院审判委员会第1577次会议经过)
法释〔2013〕14号中华人民共和国最高人民法院布告
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国稳妥法〉若干问题的解说(二)》已于2013年5月6日由最高人民法院审判委员会第1577次会议经过，现予发布，自2013年6月8日起施行。
最高人民法院
2013年5月31日
为正确审理稳妥合同胶葛案子，实在保护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国稳妥法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法令规矩，结合审判实践，就稳妥法中关于稳妥合同一般规矩部分有关法令适用问题解说如下：
榜首条 产业稳妥中，不同投保人就同一稳妥标的别离投保，稳妥事端发作后，被稳妥人在其稳妥利益规模内依据稳妥合同建议稳妥补偿的，人民法院应予支撑。
第二条 人身稳妥中，因投保人对被稳妥人不具有稳妥利益导致稳妥合同无效，投保人建议稳妥人交还扣减相应手续费后的稳妥费的，人民法院应予支撑。
第三条 投保人或许投保人的署理人缔结稳妥合一起没有亲身签字或许盖章，而由稳妥人或许稳妥人的署理人代为签字或许盖章的，对投保人不收效。但投保人现已交纳稳妥费的，视为其对代签字或许盖章行为的追认。
稳妥人或许稳妥人的署理人代为填写稳妥单证后经投保人签字或许盖章供认的，代为填写的内容视为投保人的实在意思表明。但有依据证明稳妥人或许稳妥人的署理人存在稳妥法榜首百一十六条、榜首百三十一条相关规矩景象的在外。
第四条 稳妥人接受了投保人提交的投保单并收取了稳妥费,没有作出是否承保的意思表明，发作稳妥事端，被稳妥人或许获益人恳求稳妥人依照稳妥合同承当补偿或许给付稳妥金职责，契合承保条件的，人民法院应予支撑;不契合承保条件的，稳妥人不承当稳妥职责，但应当交还现已收取的稳妥费。
稳妥人建议不契合承保条件的，应承当举证职责。
第五条 稳妥合同缔结时，投保人明知的与稳妥标的或许被稳妥人有关的状况，归于稳妥法第十六条榜首款规矩的投保人“应当照实奉告”的内容。
第六条 投保人的奉告职责限于稳妥人问询的规模和内容。当事人对问询规模及内容有争议的，稳妥人负举证职责。
稳妥人以投保人违背了对投保单问询表中所列概括性条款的照实奉告职责为由恳求革除合同的，人民法院不予支撑。但该概括性条款有详细内容的在外。
第七条 稳妥人在稳妥合同树立后知道或许应当知道投保人未施行照实奉告职责，依然收取稳妥费，又依照稳妥法第十六条第二款的规矩建议革除合同的，人民法院不予支撑。
第八条 稳妥人未行使合同革除权，直接以存在稳妥法第十六条第四款、第五款规矩的景象为由回绝补偿的，人民法院不予支撑。但当事人就回绝补偿事宜及稳妥合同存续另行到达一起的状况在外。
第九条 稳妥人供给的格局合同文本中的职责革除条款、免赔额、免赔率、份额赔付或许给付等革除或许减轻稳妥人职责的条款，能够确以为稳妥法第十七条第二款规矩的“革除稳妥人职责的条款”。
稳妥人因投保人、被稳妥人违背法定或许约好职责，享有革除合同权力的条款，不归于稳妥法第十七条第二款规矩的“革除稳妥人职责的条款”。
第十条 稳妥人将法令、行政法规中的禁止性规矩景象作为稳妥合同免责条款的免责事由，稳妥人对该条款作出提示后，投保人、被稳妥人或许获益人以稳妥人未施行清晰阐明职责为由建议该条款不收效的，人民法院不予支撑。
第十一条 稳妥合同缔结时，稳妥人在投保单或许稳妥单等其他稳妥凭据上，对稳妥合同中革除稳妥人职责的条款，以足以引起投保人留意的文字、字体、符号或许其他显着标志作出提示的，人民法院应当确认其施行了稳妥法第十七条第二款规矩的提示职责。
稳妥人对稳妥合同中有关革除稳妥人职责条款的概念、内容及其法令结果以书面或许口头方法向投保人作出常人能够了解的解说阐明的，人民法院应当确认稳妥人施行了稳妥法第十七条第二款规矩的清晰阐明职责。
第十二条 经过网络、电话等方法缔结的稳妥合同，稳妥人以网页、音频、视频等方法对革除稳妥人职责条款予以提示和清晰阐明的，人民法院能够确认其施行了提示和清晰阐明职责。
第十三条 稳妥人对其施行了清晰阐明职责负举证职责。
投保人对稳妥人施行了契合本解说第十一条第二款要求的清晰阐明职责在相关文书上签字、盖章或许以其他方法予以供认的，应当确认稳妥人施行了该项职责。但还有依据证明稳妥人未施行清晰阐明职责的在外。
第十四条 稳妥合同中记载的内容不一起的，依照下列规矩确认：
(一)投保单与稳妥单或许其他稳妥凭据不一起的，以投保单为准。但不一起的景象系经稳妥人阐明并经投保人赞同的，以投保人签收的稳妥单或许其他稳妥凭据载明的内容为准;
(二)非格局条款与格局条款不一起的，以非格局条款为准;
(三)稳妥凭据记载的时刻不同的，以构成时刻在后的为准;
(四)稳妥凭据存在手写和打印两种方法的，以两边签字、盖章的手写部分的内容为准。
第十五条 稳妥法第二十三条规矩的三十日核定期间，应自稳妥人初度收到索赔恳求及投保人、被稳妥人或许获益人供给的有关证明和材料之日起算。
稳妥人建议扣除投保人、被稳妥人或许获益人补偿供给有关证明和材料期间的，人民法院应予支撑。扣除期间自稳妥人依据稳妥法第二十二条规矩作出的告诉抵达投保人、被稳妥人或许获益人之日起，至投保人、被稳妥人或许获益人依照告诉要求补偿供给的有关证明和材料抵达稳妥人之日止。
第十六条 稳妥人应以自己的名义行使稳妥代位求偿权。
依据稳妥法第六十条榜首款的规矩，稳妥人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得代位求偿权之日起算。
第十七条 稳妥人在其供给的稳妥合同格局条款中对非稳妥术语所作的解说契合专业含义，或许虽不契合专业含义，但有利于投保人、被稳妥人或许获益人的，人民法院应予认可。
第十八条 行政办理部门依据法令规矩制造的交通事端确认书、火灾事端确认书等，人民法院应当依法检查并供认其相应的证明力，但有相反依据能够推翻的在外。
第十九条 稳妥事端发作后，被稳妥人或许获益人申述稳妥人，稳妥人以被稳妥人或许获益人未要求第三者承当职责为由抗辩不承当稳妥职责的，人民法院不予支撑。
产业稳妥事端发作后，被稳妥人就其所受丢失从第三者取得补偿后的缺少部分提申述讼，恳求稳妥人补偿的，人民法院应予依法受理。
第二十条 稳妥公司依法树立并取得营业执照的分支机构归于《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条规矩的其他组织，能够作为稳妥合同胶葛案子的当事人参与诉讼。
第二十一条 本解说施行后没有终审的稳妥合同胶葛案子，适用本解说;本解说施行前现已终审，当事人恳求再审或许依照审判监督程序决议再审的案子，不适用本解说。
妥善平衡各方利益有用共同裁判规范
——最高人民法院民二庭担任人答记者问
6月7日，最高人民法院出台《关于适用〈中华人民共和国稳妥法〉若干问题的解说(二)》(以下简称《解说(二)》，详细规范稳妥合同一般规矩部分的有关法令适用问题，自2013年6月8日起施行。为详细了解《解说(二)》出台布景和详细内容，记者采访了最高人民法院民二庭担任人。
《解说(二)》出台布景和意图
记者：请问《解说(二)》的出台布景和意图是什么?
担任人：近年来，我国稳妥业展开迅速，在经济社会展开中发挥着越来越重要的效果。跟着稳妥业的快速展开，稳妥胶葛案子数量呈接连增加态势。
据统计，2008年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子28231件，审结28106件。2009年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子41752件，审结40711件。2010年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子59767件，审结58885件。2011年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子73206件，审结72135件。2012年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子76430件，审结76198件。2012年受理的稳妥合同胶葛案子数量是2008年受理案子数量的2.7倍。
此外，许多侵权胶葛案子中也触及稳妥合同相关问题。尤其是，依据路途交通安全法的规矩，我国施行机动车第三者职责强制稳妥准则，简直一切路途交通事端人身损害补偿胶葛案子均触及稳妥合同。假如将触及稳妥合同的路途交通事端人身损害补偿胶葛案子核算在内，2012年全国各级人民法院受理的稳妥合同胶葛案子和与稳妥合同相关的路途交通事端人身损害补偿胶葛案子合计871235件，是2008年的2.16倍。
《中华人民共和国稳妥法》(以下简称《稳妥法》)自1995年颁布施行以来，虽经2002年榜首次修订，但因受历史条件所限，实践中许多问题沉积下来一向未得到很好处理。2009年《稳妥法》的修订，对保护金融次序安稳，促进稳妥业健康展开，特别是保护投保人、被稳妥人利益方面发挥了活跃的效果。自新稳妥法施行以来，稳妥业内部结构和外部环境都发作了较大改变，呈现了一些新状况、新问题，比方投保人照实奉告职责的规模、清晰阐明职责的施行规范、稳妥人核保期间的核算、稳妥代位求偿权的行使等等。因为《稳妥法》适用触及的问题冗杂且详细，加之对法令的了解和知道不尽一起，各地法院对稳妥合同胶葛案子的裁判规范不行共同。这些问题如不赶快处理，将极大地影响裁判规范的共同，影响司法的威望，一起也会影响我国稳妥业的继续健康展开。
正是在这一布景下，咱们启动了《稳妥法》中稳妥合同一般规矩部分有关法令适用问题的司法解说的拟定作业。
拟定《解说(二)》，咱们首要依据四个方面意图。
一是活跃回应民生，完成司法为民。咱们期望经过本司法解说，进一步规范稳妥公司的展业行为和理赔行为，尽或许处理这些与人民群众利益亲近相关的问题。
二是服务商场经济，促进职业展开。2009年修订后的《稳妥法》为稳妥业的健康展开奠定了坚实的法制根底，但稳妥合同部分的条文依然有限，尚难以满意稳妥商场展开的需求。在此状况下，最高人民法院经过司法解说，进一步推进稳妥法令准则的完善，使之更好地发挥对稳妥商场的规范和调整效果。
三是细化法令条文，补偿法令缺失。《稳妥法》经过2009年的修订，我国稳妥合同法规矩现已趋于完善，但一些条文依然过于准则。为此，咱们在遵照立法本意的根底上经过司法解说的方法，进一步细化相关规矩，尽力进步法令规矩的可操作性。此外，因为稳妥商场展开一日千里，《稳妥法》难以满意商场展开的需求，经过司法解说，能够补偿法令缺失，推进稳妥法令系统的不断完善。
四是共同裁判规范，进步司法公信力。当时我国稳妥商场发育还不行老练，诚信系统尚在树立过程中，稳妥商场主体的各种违规行为导致稳妥胶葛增多，审判实践中对稳妥合同树立、投保人奉告职责、稳妥人阐明职责、稳妥利益准则、稳妥合同解说等问题存在较大争议，裁判规范不行共同。鉴于此，咱们期望经过司法解说，清晰裁判规矩，进一步共同裁判规范，然后更好地贯彻执行习近平总书记提出的“尽力让人民群众在每一个司法案子中都感受到公平正义”的方针，完成周强院长提出的坚持司法为民公正司法，进步司法公信力的要求。
法院规范稳妥商场的尽力
记者：人民法院近些年在规范稳妥商场方面都做了哪些作业?
担任人：人民法院一向非常重视稳妥审判作业，活跃采纳各种办法推进规范稳妥商场的构成，近年来首要做了四方面的作业：
一是依法审理许多稳妥合同胶葛案子。近五年来，稳妥胶葛案子逐年上升，各级人民法院在案多人少对立比较突出的状况下，合理分配审判力气，经过树立专业合议庭等行动，及时审结一审稳妥合同胶葛案子276035件，关于规范稳妥商场，保护稳妥顾客发挥了活跃效果。
二是及时出台司法解说和司法方针。2009年《稳妥法》修订后，最高人民法院及时出台了《关于适用〈中华人民共和国稳妥法〉若干问题的解说(一)》，处理新旧稳妥法联接问题。2012年，最高人民法院拟定了《关于审理路途交通事端损害补偿案子适用法令若干问题的解说》，对路途交通事端损害补偿案子中触及交强险的相关法令问题作了规矩。今年初，最高人民法院与保监会联合下发了《关于在全国部分区域展开树立稳妥胶葛诉讼与调停对接机制试点作业的告诉》，推进树立稳妥胶葛诉讼与调停对接机制，促进稳妥胶葛案子的妥善处理。查询显现，该告诉下发施行以来，江苏、上海等稳妥业兴旺、稳妥胶葛较多的区域，稳妥胶葛案子调停成功率到达70%。
三是加强对下事务辅导。2010年，最高人民法院组织编撰《中华人民共和国稳妥法稳妥合同章条文了解与适用》一书，为各级人民法院审理稳妥合同胶葛案子供给辅导。最高人民法院还经过举行培训班、举行审判作业会议、编撰文章等多种方法，加强对下事务辅导，规范正确审理稳妥合同胶葛案子。
四是加强交流与和谐。2009年全国人大法工委修订《稳妥法》过程中，最高人民法院屡次与全国人大法工委修订小组举行论证会，对《稳妥法》的修正提出定见和建议。近年来，最高人民法院加强与保监会的交流和谐，屡次提出司法建议，一起推进稳妥商场健康有序展开。
《解说(二)》拟定准则
记者：《解说(二)》在拟定过程中遵从了哪些准则?
担任人：司法解说有必要依据法令和有关立法精力，结合审判作业实际需求而拟定。《解说(二)》在拟定过程中，遵从了四个作业思路：一是安身审判实践，服务商场需求。二是尊重立法本意，执行法令精力。三是安身职业现状，着眼未来展开。四是安身本国国情，恰当学习域外经历。
《解说(二)》辅导思想
记者：《解说(二)》的辅导思想是什么?
担任人：稳妥法司法解说与广阔稳妥顾客利益亲近相关，也会对稳妥职业的展开发作直接的影响。《解说(二)》拟定中，咱们坚持了四个辅导思想：一是妥善平衡各方利益，加强保护稳妥顾客。二是坚持诚信准则，防备道德危险。三是坚持稳妥原理，尊重稳妥特性。四是遵守合同原理，掌握稳妥合同的特色。
对稳妥顾客的保护
记者：加强对稳妥顾客的保护是2009年《稳妥法》修订的基本准则，也是近年来稳妥监管部门重点作业之一。请问《解说(二)》怎么表现这一准则?
担任人：《解说(二)》加强对稳妥顾客保护的理念，首要表现在七个方面：一是规范稳妥公司的承保行为，催促稳妥公司赶快承保，并要求稳妥公司在稳妥标的契合承保条件的状况下，对其收取稳妥费后、作出承保意思表明前发作的稳妥事端承当稳妥职责。《解说(二)》第四条对此作出了规矩。二是细化投保人照实奉告职责，避免稳妥人随意以投保人违背照实奉告职责为由拒赔。为避免稳妥人乱用投保人照实奉告职责革除合同和拒赔，《解说(二)》清晰了奉告职责的规模以及稳妥合同革除与拒赔的联系等问题。
三是强化稳妥人的提示和清晰阐明职责。《解说(二)》清晰稳妥人施行清晰阐明职责的规模，进步提示和清晰阐明职责施行的规范，催促稳妥人实在向投保人解说革除稳妥人职责的格局条款，保护稳妥顾客的合法权益。
四是清晰非稳妥术语的解说规矩。稳妥人在其供给的稳妥合同格局条款中对非稳妥术语所作的解说有必要契合专业含义，不契合专业含义但有利于投保人、被稳妥人或许获益人的，人民法院予以认可。
五是正承确认稳妥合同的内容。投保单与稳妥单或许其他稳妥凭据不一起的，如稳妥人对不一起景象未向投保人阐明并经投保人赞同的，应以投保单为准。
六是清晰理赔核定期间起算点，处理理赔难问题。稳妥理赔是最易引起稳妥胶葛的原因之一，理赔难问题一向倍受社会群众重视。《稳妥法》规矩了“三十日”理赔核定期间，但并未清晰该期间的起算点。为避免稳妥人延迟赔付，《解说(二)》清晰该“三十日”核定期间自稳妥人初度收到被稳妥人或许获益人索赔恳求及有关证明或许材料之日起算。
七是扫除稳妥人为被稳妥人、获益人设置索赔妨碍。稳妥事端发作后，被稳妥人或许获益人申述稳妥人，稳妥人不能以被稳妥人或许获益人未要求第三者承当职责为由作为抗辩，避免稳妥人延迟理赔。
产业稳妥中稳妥利益
记者：《解说(二)》榜首条对产业稳妥中稳妥利益相关问题做了规矩，其起点是什么?详细怎么了解?
担任人：稳妥利益是稳妥合同法特有的准则，产业稳妥合同的被稳妥人对稳妥标的是否具有稳妥利益直接决议被稳妥人是否能够恳求补偿稳妥金。
实践中，产业的使用人、租借人、承运人等非产业一切权人有搬运危险的需求，或许向稳妥公司投保，有些稳妥公司虽给予承保，但却在稳妥事端发作时以被稳妥人不是产业一切权人、不具有稳妥利益为由拒赔，有违诚实信用，不契合稳妥顾客的合理等待。为此，《解说(二)》榜首条规矩，不同投保人能够就同一稳妥标的别离投保，供认产业的使用人、租借人、承运人等主体对稳妥标的也具有稳妥利益，避免稳妥人乱用稳妥利益准则回绝承当稳妥职责。当然，任何人都不得经过稳妥合同取得超越丢失的补偿，故被稳妥人只能在其稳妥利益规模内依据稳妥合同建议稳妥补偿。
稳妥事务员代签名之景象
记者：在稳妥实务中，常常有稳妥事务员代投保人签名的状况发作，《解说(二)》对此是怎么规矩的?
担任人：在一些稳妥合同的缔结过程中，投保人或许没有亲身在投保单上签字，而是由稳妥事务员代为签名，由此引发了许多胶葛。
为保护稳妥商场次序，规范商场主体行为，《解说(二)》第三条榜首款清晰规矩，投保人或许投保人的署理人缔结稳妥合一起没有亲身签字或许盖章，而由稳妥人或许稳妥人的署理人代为签字或许盖章的，对投保人不收效。但投保人现已交纳稳妥费的，视为其对代签字或许盖章行为的追认。该规矩旨在倡议投保人亲身签章，并对自己的行为担任，以此保护投保人利益。
《解说(二)》第三条第二款关于稳妥人或其署理人代投保人填写稳妥单证的行为结果作出规矩，稳妥人或其署理人代为填写稳妥单证，比方投保单所附危险问询表，并经投保人签字或盖章供认的，代为填写的内容视为投保人的实在意思表明。但假如稳妥人或其署理人存在《稳妥法》规矩的稳妥误导行为的，则不予认可，避免误导及诈骗行为的发作。
投保人照实奉告职责
记者：投保人照实奉告职责是当时稳妥公司回绝补偿的首要理由之一，《解说(二)》对此怎么规范?
担任人：法令要求投保人在缔结稳妥合一起承当照实奉告职责，是为了协助稳妥人收集与稳妥标的危险相关信息，以更好地评价危险，决议是否承保，确认稳妥费率。
实践中，有稳妥公司要求投保人承当过重的照实奉告职责，随意以投保人违背照实奉告职责为由拒赔。为此，《解说(二)》从四个方面进行规范，约束稳妥人在投保人违背照实奉告职责时回绝补偿的权力，保护稳妥顾客的合法权益。
榜首，将投保人奉告规模限于其明知内容，避免无限扩展投保人奉告内容的规模。《解说(二)》第五条规矩，投保人仅对其明知的与稳妥标的或许被稳妥人有关的状况承当奉告职责，故稳妥人不得以投保人未奉告其不知道的现实为由回绝补偿。
第二，清晰建立问询奉告主义，将投保人奉告规模限于稳妥人问询的规模和内容。《解说(二)》第六条规矩，只要稳妥人问询的，投保人才承当奉告职责，投保人的奉告规模以稳妥人问询的规模和内容为限，且稳妥人准则上不得选用概括性条款进行问询。
第三，学习域外经历，引进放弃准则。《解说(二)》第七条规矩，稳妥人在稳妥合同树立后知道或许应当知道投保人未施行照实奉告职责，依然收取稳妥费的，不得革除稳妥合同。
第四，规范稳妥合同革除与回绝补偿的联系，避免稳妥人随意拒赔。依据《解说(二)》第八条规矩，稳妥人未行使合同革除权，直接以存在《稳妥法》第十六条第四款、第五款规矩的景象为由回绝补偿的，人民法院不予支撑。换言之，稳妥人只要革除稳妥合同才能够投保人违背照实奉告职责为由回绝理赔。当然，假如当事人就回绝补偿事宜及稳妥合同存续另行到达一起，应当予以答应。这是《解说(二)》作出的准则上的灵敏组织。
稳妥人提示和清晰阐明职责
记者：稳妥人提示和清晰阐明职责是处理出售误导的重要准则，请详细介绍一下《解说(二)》在此方面的规矩。
担任人：稳妥条款一般都由稳妥公司单独供给，条文很多、内容杂乱，投保人一般难以读懂，一些稳妥展业人员正是使用这一特色出售误导顾客。鉴于此，《解说(二)》从以下四个方面进一步强化稳妥人的提示和清晰阐明职责。一是从宽了解《稳妥法》第十七条规矩的“革除稳妥人职责的条款”。依据《解说(二)》第九条，稳妥人供给的格局合同文本中的职责革除条款、免赔额、免赔率、份额赔付或许给付等革除或许减轻稳妥人职责的条款，都归于“革除稳妥人职责的条款”，稳妥人对这些内容都有必要进行提示和清晰阐明。二是清晰稳妥人提示职责的施行方法和规范。《解说(二)》第十一条榜首款规矩，稳妥人能够选用文字、字体、符号或许其他显着标志等方法进行提示，且提示有必要足以引起投保人留意，使投保人知道革除稳妥人职责条款的存在。三是进步稳妥人清晰阐明的程度。为避免清晰阐明职责流于方法化，《解说(二)》第十一条第二款规矩，稳妥人对稳妥合同中有关革除稳妥人职责条款的概念、内容及其法令结果的阐明，有必要到达常人能够了解的程度。
值得留意的是，《解说(二)》第十二条虽答应稳妥人以网页、音频、视频等方法对革除稳妥人职责条款进行提示和清晰阐明，但其提示和清晰阐明有必要到达第十一条规矩的规范，不然相关革除稳妥人职责条款不收效。实践中，有些稳妥公司所规划的网络投保程序并没有自动出示格局条款，或许虽出示格局条款，但该格局条款并没有对革除稳妥人职责的内容采纳特别标识，因而不能以为其施行了提示和清晰阐明职责。
四是清晰稳妥人对其施行了清晰阐明职责负举证职责。稳妥人施行清晰阐明职责须契合《解说(二)》第十一条第二款的要求。《解说(二)》第十三条榜首款清晰规矩，稳妥人对其施行了清晰阐明职责负有举证职责，契合民事诉讼法关于举证职责的规矩，有利于实在保护投保人、被稳妥人的利益。
服务商场经济之举
记者：商事审判与商场经济联系最为亲近。《解说(二)》怎么表现服务商场经济这一准则?
担任人：《解说(二)》服务商场经济的详细行动，表现在四个方面。
一是规范商场行为，保护商场次序。当时我国稳妥商场上投保人、被稳妥人、获益人在投保、恳求理赔，稳妥人在展业、核保、核赔等环节，都存在一些不规范行为。这种不规范的行为，不利于稳妥商场健康继续展开。为此，《解说(二)》经过对商场行为的规范，保护正常买卖次序，充分发挥商场在装备稳妥资源方面的根底效果。
二是建立买卖规矩，削减买卖成本。清晰买卖规矩能够增强商场买卖主体的可预见性，削减商场买卖成本，进步商场运转功率。因为稳妥实践中对稳妥利益准则怎么适用、投保人违背照实奉告职责时稳妥人是否能够不革除稳妥合同直接回绝补偿、稳妥人怎么证明其已施行清晰阐明职责、稳妥人核保期间怎么核算、稳妥代位求偿权怎么行使等问题存在较大争议，稳妥买卖行为缺少可猜测性。鉴于此，《解说(二)》对这些问题进行规范，经过共同买卖规矩，清晰裁判规范，为稳妥公司与投保人等商场主体供给清晰行为指引。例如，《解说(二)》第十五条对稳妥人核保期间起算以及扣除作出了规矩，第十六条对稳妥代位求偿权的行使名义以及诉讼时效怎么核算等都作出了规矩。
三是鼓舞稳妥立异，促进商场展开。稳妥准则具有经济补偿、资金融通和社会办理功用，展开稳妥工作关于促进经济展开、服务社会主义新农村建造、完善社会保障系统、立异社会办理体制具有重要的活跃效果。稳妥法司法解说，应当表现鼓舞稳妥立异的精力。例如，《解说(二)》第十二条认可稳妥公司能够经过网络、电话等方法缔结稳妥合同，并对该新式投保方法作出详细法令上的规矩，鼓舞稳妥营销立异。
四是尊重职业规矩，合理对待买卖习气。多年来稳妥业在展开中构成了一些合理的职业习气。这些习气是稳妥事务中约好俗成的买卖规矩，具有节约买卖成本，简化买卖流程的效果，《解说(二)》也表现了这些职业规矩。当然，有些买卖习气还需进一步修订和完善，使之愈加契合法令精力。
重庆忠县律师事务所
忠县律师事务所
重庆律师
重庆律师事务所
(2013年5月6日最高人民法院审判委员会第1577次会议经过)
法释〔2013〕14号中华人民共和国最高人民法院布告
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国稳妥法〉若干问题的解说(二)》已于2013年5月6日由最高人民法院审判委员会第1577次会议经过，现予发布，自2013年6月8日起施行。
最高人民法院
2013年5月31日
为正确审理稳妥合同胶葛案子，实在保护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国稳妥法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》等法令规矩，结合审判实践，就稳妥法中关于稳妥合同一般规矩部分有关法令适用问题解说如下：
榜首条 产业稳妥中，不同投保人就同一稳妥标的别离投保，稳妥事端发作后，被稳妥人在其稳妥利益规模内依据稳妥合同建议稳妥补偿的，人民法院应予支撑。
第二条 人身稳妥中，因投保人对被稳妥人不具有稳妥利益导致稳妥合同无效，投保人建议稳妥人交还扣减相应手续费后的稳妥费的，人民法院应予支撑。
第三条 投保人或许投保人的署理人缔结稳妥合一起没有亲身签字或许盖章，而由稳妥人或许稳妥人的署理人代为签字或许盖章的，对投保人不收效。但投保人现已交纳稳妥费的，视为其对代签字或许盖章行为的追认。
稳妥人或许稳妥人的署理人代为填写稳妥单证后经投保人签字或许盖章供认的，代为填写的内容视为投保人的实在意思表明。但有依据证明稳妥人或许稳妥人的署理人存在稳妥法榜首百一十六条、榜首百三十一条相关规矩景象的在外。
第四条 稳妥人接受了投保人提交的投保单并收取了稳妥费,没有作出是否承保的意思表明，发作稳妥事端，被稳妥人或许获益人恳求稳妥人依照稳妥合同承当补偿或许给付稳妥金职责，契合承保条件的，人民法院应予支撑;不契合承保条件的，稳妥人不承当稳妥职责，但应当交还现已收取的稳妥费。
稳妥人建议不契合承保条件的，应承当举证职责。
第五条 稳妥合同缔结时，投保人明知的与稳妥标的或许被稳妥人有关的状况，归于稳妥法第十六条榜首款规矩的投保人“应当照实奉告”的内容。
第六条 投保人的奉告职责限于稳妥人问询的规模和内容。当事人对问询规模及内容有争议的，稳妥人负举证职责。
稳妥人以投保人违背了对投保单问询表中所列概括性条款的照实奉告职责为由恳求革除合同的，人民法院不予支撑。但该概括性条款有详细内容的在外。
第七条 稳妥人在稳妥合同树立后知道或许应当知道投保人未施行照实奉告职责，依然收取稳妥费，又依照稳妥法第十六条第二款的规矩建议革除合同的，人民法院不予支撑。
第八条 稳妥人未行使合同革除权，直接以存在稳妥法第十六条第四款、第五款规矩的景象为由回绝补偿的，人民法院不予支撑。但当事人就回绝补偿事宜及稳妥合同存续另行到达一起的状况在外。
第九条 稳妥人供给的格局合同文本中的职责革除条款、免赔额、免赔率、份额赔付或许给付等革除或许减轻稳妥人职责的条款，能够确以为稳妥法第十七条第二款规矩的“革除稳妥人职责的条款”。
稳妥人因投保人、被稳妥人违背法定或许约好职责，享有革除合同权力的条款，不归于稳妥法第十七条第二款规矩的“革除稳妥人职责的条款”。
第十条 稳妥人将法令、行政法规中的禁止性规矩景象作为稳妥合同免责条款的免责事由，稳妥人对该条款作出提示后，投保人、被稳妥人或许获益人以稳妥人未施行清晰阐明职责为由建议该条款不收效的，人民法院不予支撑。
第十一条 稳妥合同缔结时，稳妥人在投保单或许稳妥单等其他稳妥凭据上，对稳妥合同中革除稳妥人职责的条款，以足以引起投保人留意的文字、字体、符号或许其他显着标志作出提示的，人民法院应当确认其施行了稳妥法第十七条第二款规矩的提示职责。
稳妥人对稳妥合同中有关革除稳妥人职责条款的概念、内容及其法令结果以书面或许口头方法向投保人作出常人能够了解的解说阐明的，人民法院应当确认稳妥人施行了稳妥法第十七条第二款规矩的清晰阐明职责。
第十二条 经过网络、电话等方法缔结的稳妥合同，稳妥人以网页、音频、视频等方法对革除稳妥人职责条款予以提示和清晰阐明的，人民法院能够确认其施行了提示和清晰阐明职责。
第十三条 稳妥人对其施行了清晰阐明职责负举证职责。
投保人对稳妥人施行了契合本解说第十一条第二款要求的清晰阐明职责在相关文书上签字、盖章或许以其他方法予以供认的，应当确认稳妥人施行了该项职责。但还有依据证明稳妥人未施行清晰阐明职责的在外。
第十四条 稳妥合同中记载的内容不一起的，依照下列规矩确认：
(一)投保单与稳妥单或许其他稳妥凭据不一起的，以投保单为准。但不一起的景象系经稳妥人阐明并经投保人赞同的，以投保人签收的稳妥单或许其他稳妥凭据载明的内容为准;
(二)非格局条款与格局条款不一起的，以非格局条款为准;
(三)稳妥凭据记载的时刻不同的，以构成时刻在后的为准;
(四)稳妥凭据存在手写和打印两种方法的，以两边签字、盖章的手写部分的内容为准。
第十五条 稳妥法第二十三条规矩的三十日核定期间，应自稳妥人初度收到索赔恳求及投保人、被稳妥人或许获益人供给的有关证明和材料之日起算。
稳妥人建议扣除投保人、被稳妥人或许获益人补偿供给有关证明和材料期间的，人民法院应予支撑。扣除期间自稳妥人依据稳妥法第二十二条规矩作出的告诉抵达投保人、被稳妥人或许获益人之日起，至投保人、被稳妥人或许获益人依照告诉要求补偿供给的有关证明和材料抵达稳妥人之日止。
第十六条 稳妥人应以自己的名义行使稳妥代位求偿权。
依据稳妥法第六十条榜首款的规矩，稳妥人代位求偿权的诉讼时效期间应自其取得代位求偿权之日起算。
第十七条 稳妥人在其供给的稳妥合同格局条款中对非稳妥术语所作的解说契合专业含义，或许虽不契合专业含义，但有利于投保人、被稳妥人或许获益人的，人民法院应予认可。
第十八条 行政办理部门依据法令规矩制造的交通事端确认书、火灾事端确认书等，人民法院应当依法检查并供认其相应的证明力，但有相反依据能够推翻的在外。
第十九条 稳妥事端发作后，被稳妥人或许获益人申述稳妥人，稳妥人以被稳妥人或许获益人未要求第三者承当职责为由抗辩不承当稳妥职责的，人民法院不予支撑。
产业稳妥事端发作后，被稳妥人就其所受丢失从第三者取得补偿后的缺少部分提申述讼，恳求稳妥人补偿的，人民法院应予依法受理。
第二十条 稳妥公司依法树立并取得营业执照的分支机构归于《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条规矩的其他组织，能够作为稳妥合同胶葛案子的当事人参与诉讼。
第二十一条 本解说施行后没有终审的稳妥合同胶葛案子，适用本解说;本解说施行前现已终审，当事人恳求再审或许依照审判监督程序决议再审的案子，不适用本解说。
妥善平衡各方利益有用共同裁判规范
——最高人民法院民二庭担任人答记者问
6月7日，最高人民法院出台《关于适用〈中华人民共和国稳妥法〉若干问题的解说(二)》(以下简称《解说(二)》，详细规范稳妥合同一般规矩部分的有关法令适用问题，自2013年6月8日起施行。为详细了解《解说(二)》出台布景和详细内容，记者采访了最高人民法院民二庭担任人。
《解说(二)》出台布景和意图
记者：请问《解说(二)》的出台布景和意图是什么?
担任人：近年来，我国稳妥业展开迅速，在经济社会展开中发挥着越来越重要的效果。跟着稳妥业的快速展开，稳妥胶葛案子数量呈接连增加态势。
据统计，2008年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子28231件，审结28106件。2009年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子41752件，审结40711件。2010年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子59767件，审结58885件。2011年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子73206件，审结72135件。2012年，全国各级人民法院共新收一审稳妥合同胶葛案子76430件，审结76198件。2012年受理的稳妥合同胶葛案子数量是2008年受理案子数量的2.7倍。
此外，许多侵权胶葛案子中也触及稳妥合同相关问题。尤其是，依据路途交通安全法的规矩，我国施行机动车第三者职责强制稳妥准则，简直一切路途交通事端人身损害补偿胶葛案子均触及稳妥合同。假如将触及稳妥合同的路途交通事端人身损害补偿胶葛案子核算在内，2012年全国各级人民法院受理的稳妥合同胶葛案子和与稳妥合同相关的路途交通事端人身损害补偿胶葛案子合计871235件，是2008年的2.16倍。
《中华人民共和国稳妥法》(以下简称《稳妥法》)自1995年颁布施行以来，虽经2002年榜首次修订，但因受历史条件所限，实践中许多问题沉积下来一向未得到很好处理。2009年《稳妥法》的修订，对保护金融次序安稳，促进稳妥业健康展开，特别是保护投保人、被稳妥人利益方面发挥了活跃的效果。自新稳妥法施行以来，稳妥业内部结构和外部环境都发作了较大改变，呈现了一些新状况、新问题，比方投保人照实奉告职责的规模、清晰阐明职责的施行规范、稳妥人核保期间的核算、稳妥代位求偿权的行使等等。因为《稳妥法》适用触及的问题冗杂且详细，加之对法令的了解和知道不尽一起，各地法院对稳妥合同胶葛案子的裁判规范不行共同。这些问题如不赶快处理，将极大地影响裁判规范的共同，影响司法的威望，一起也会影响我国稳妥业的继续健康展开。
正是在这一布景下，咱们启动了《稳妥法》中稳妥合同一般规矩部分有关法令适用问题的司法解说的拟定作业。
拟定《解说(二)》，咱们首要依据四个方面意图。
一是活跃回应民生，完成司法为民。咱们期望经过本司法解说，进一步规范稳妥公司的展业行为和理赔行为，尽或许处理这些与人民群众利益亲近相关的问题。
二是服务商场经济，促进职业展开。2009年修订后的《稳妥法》为稳妥业的健康展开奠定了坚实的法制根底，但稳妥合同部分的条文依然有限，尚难以满意稳妥商场展开的需求。在此状况下，最高人民法院经过司法解说，进一步推进稳妥法令准则的完善，使之更好地发挥对稳妥商场的规范和调整效果。
三是细化法令条文，补偿法令缺失。《稳妥法》经过2009年的修订，我国稳妥合同法规矩现已趋于完善，但一些条文依然过于准则。为此，咱们在遵照立法本意的根底上经过司法解说的方法，进一步细化相关规矩，尽力进步法令规矩的可操作性。此外，因为稳妥商场展开一日千里，《稳妥法》难以满意商场展开的需求，经过司法解说，能够补偿法令缺失，推进稳妥法令系统的不断完善。
四是共同裁判规范，进步司法公信力。当时我国稳妥商场发育还不行老练，诚信系统尚在树立过程中，稳妥商场主体的各种违规行为导致稳妥胶葛增多，审判实践中对稳妥合同树立、投保人奉告职责、稳妥人阐明职责、稳妥利益准则、稳妥合同解说等问题存在较大争议，裁判规范不行共同。鉴于此，咱们期望经过司法解说，清晰裁判规矩，进一步共同裁判规范，然后更好地贯彻执行习近平总书记提出的“尽力让人民群众在每一个司法案子中都感受到公平正义”的方针，完成周强院长提出的坚持司法为民公正司法，进步司法公信力的要求。
法院规范稳妥商场的尽力
记者：人民法院近些年在规范稳妥商场方面都做了哪些作业?
担任人：人民法院一向非常重视稳妥审判作业，活跃采纳各种办法推进规范稳妥商场的构成，近年来首要做了四方面的作业：
一是依法审理许多稳妥合同胶葛案子。近五年来，稳妥胶葛案子逐年上升，各级人民法院在案多人少对立比较突出的状况下，合理分配审判力气，经过树立专业合议庭等行动，及时审结一审稳妥合同胶葛案子276035件，关于规范稳妥商场，保护稳妥顾客发挥了活跃效果。
二是及时出台司法解说和司法方针。2009年《稳妥法》修订后，最高人民法院及时出台了《关于适用〈中华人民共和国稳妥法〉若干问题的解说(一)》，处理新旧稳妥法联接问题。2012年，最高人民法院拟定了《关于审理路途交通事端损害补偿案子适用法令若干问题的解说》，对路途交通事端损害补偿案子中触及交强险的相关法令问题作了规矩。今年初，最高人民法院与保监会联合下发了《关于在全国部分区域展开树立稳妥胶葛诉讼与调停对接机制试点作业的告诉》，推进树立稳妥胶葛诉讼与调停对接机制，促进稳妥胶葛案子的妥善处理。查询显现，该告诉下发施行以来，江苏、上海等稳妥业兴旺、稳妥胶葛较多的区域，稳妥胶葛案子调停成功率到达70%。
三是加强对下事务辅导。2010年，最高人民法院组织编撰《中华人民共和国稳妥法稳妥合同章条文了解与适用》一书，为各级人民法院审理稳妥合同胶葛案子供给辅导。最高人民法院还经过举行培训班、举行审判作业会议、编撰文章等多种方法，加强对下事务辅导，规范正确审理稳妥合同胶葛案子。
四是加强交流与和谐。2009年全国人大法工委修订《稳妥法》过程中，最高人民法院屡次与全国人大法工委修订小组举行论证会，对《稳妥法》的修正提出定见和建议。近年来，最高人民法院加强与保监会的交流和谐，屡次提出司法建议，一起推进稳妥商场健康有序展开。
《解说(二)》拟定准则
记者：《解说(二)》在拟定过程中遵从了哪些准则?
担任人：司法解说有必要依据法令和有关立法精力，结合审判作业实际需求而拟定。《解说(二)》在拟定过程中，遵从了四个作业思路：一是安身审判实践，服务商场需求。二是尊重立法本意，执行法令精力。三是安身职业现状，着眼未来展开。四是安身本国国情，恰当学习域外经历。
《解说(二)》辅导思想
记者：《解说(二)》的辅导思想是什么?
担任人：稳妥法司法解说与广阔稳妥顾客利益亲近相关，也会对稳妥职业的展开发作直接的影响。《解说(二)》拟定中，咱们坚持了四个辅导思想：一是妥善平衡各方利益，加强保护稳妥顾客。二是坚持诚信准则，防备道德危险。三是坚持稳妥原理，尊重稳妥特性。四是遵守合同原理，掌握稳妥合同的特色。
对稳妥顾客的保护
记者：加强对稳妥顾客的保护是2009年《稳妥法》修订的基本准则，也是近年来稳妥监管部门重点作业之一。请问《解说(二)》怎么表现这一准则?
担任人：《解说(二)》加强对稳妥顾客保护的理念，首要表现在七个方面：一是规范稳妥公司的承保行为，催促稳妥公司赶快承保，并要求稳妥公司在稳妥标的契合承保条件的状况下，对其收取稳妥费后、作出承保意思表明前发作的稳妥事端承当稳妥职责。《解说(二)》第四条对此作出了规矩。二是细化投保人照实奉告职责，避免稳妥人随意以投保人违背照实奉告职责为由拒赔。为避免稳妥人乱用投保人照实奉告职责革除合同和拒赔，《解说(二)》清晰了奉告职责的规模以及稳妥合同革除与拒赔的联系等问题。
三是强化稳妥人的提示和清晰阐明职责。《解说(二)》清晰稳妥人施行清晰阐明职责的规模，进步提示和清晰阐明职责施行的规范，催促稳妥人实在向投保人解说革除稳妥人职责的格局条款，保护稳妥顾客的合法权益。
四是清晰非稳妥术语的解说规矩。稳妥人在其供给的稳妥合同格局条款中对非稳妥术语所作的解说有必要契合专业含义，不契合专业含义但有利于投保人、被稳妥人或许获益人的，人民法院予以认可。
五是正承确认稳妥合同的内容。投保单与稳妥单或许其他稳妥凭据不一起的，如稳妥人对不一起景象未向投保人阐明并经投保人赞同的，应以投保单为准。
六是清晰理赔核定期间起算点，处理理赔难问题。稳妥理赔是最易引起稳妥胶葛的原因之一，理赔难问题一向倍受社会群众重视。《稳妥法》规矩了“三十日”理赔核定期间，但并未清晰该期间的起算点。为避免稳妥人延迟赔付，《解说(二)》清晰该“三十日”核定期间自稳妥人初度收到被稳妥人或许获益人索赔恳求及有关证明或许材料之日起算。
七是扫除稳妥人为被稳妥人、获益人设置索赔妨碍。稳妥事端发作后，被稳妥人或许获益人申述稳妥人，稳妥人不能以被稳妥人或许获益人未要求第三者承当职责为由作为抗辩，避免稳妥人延迟理赔。
产业稳妥中稳妥利益
记者：《解说(二)》榜首条对产业稳妥中稳妥利益相关问题做了规矩，其起点是什么?详细怎么了解?
担任人：稳妥利益是稳妥合同法特有的准则，产业稳妥合同的被稳妥人对稳妥标的是否具有稳妥利益直接决议被稳妥人是否能够恳求补偿稳妥金。
实践中，产业的使用人、租借人、承运人等非产业一切权人有搬运危险的需求，或许向稳妥公司投保，有些稳妥公司虽给予承保，但却在稳妥事端发作时以被稳妥人不是产业一切权人、不具有稳妥利益为由拒赔，有违诚实信用，不契合稳妥顾客的合理等待。为此，《解说(二)》榜首条规矩，不同投保人能够就同一稳妥标的别离投保，供认产业的使用人、租借人、承运人等主体对稳妥标的也具有稳妥利益，避免稳妥人乱用稳妥利益准则回绝承当稳妥职责。当然，任何人都不得经过稳妥合同取得超越丢失的补偿，故被稳妥人只能在其稳妥利益规模内依据稳妥合同建议稳妥补偿。
稳妥事务员代签名之景象
记者：在稳妥实务中，常常有稳妥事务员代投保人签名的状况发作，《解说(二)》对此是怎么规矩的?
担任人：在一些稳妥合同的缔结过程中，投保人或许没有亲身在投保单上签字，而是由稳妥事务员代为签名，由此引发了许多胶葛。
为保护稳妥商场次序，规范商场主体行为，《解说(二)》第三条榜首款清晰规矩，投保人或许投保人的署理人缔结稳妥合一起没有亲身签字或许盖章，而由稳妥人或许稳妥人的署理人代为签字或许盖章的，对投保人不收效。但投保人现已交纳稳妥费的，视为其对代签字或许盖章行为的追认。该规矩旨在倡议投保人亲身签章，并对自己的行为担任，以此保护投保人利益。
《解说(二)》第三条第二款关于稳妥人或其署理人代投保人填写稳妥单证的行为结果作出规矩，稳妥人或其署理人代为填写稳妥单证，比方投保单所附危险问询表，并经投保人签字或盖章供认的，代为填写的内容视为投保人的实在意思表明。但假如稳妥人或其署理人存在《稳妥法》规矩的稳妥误导行为的，则不予认可，避免误导及诈骗行为的发作。
投保人照实奉告职责
记者：投保人照实奉告职责是当时稳妥公司回绝补偿的首要理由之一，《解说(二)》对此怎么规范?
担任人：法令要求投保人在缔结稳妥合一起承当照实奉告职责，是为了协助稳妥人收集与稳妥标的危险相关信息，以更好地评价危险，决议是否承保，确认稳妥费率。
实践中，有稳妥公司要求投保人承当过重的照实奉告职责，随意以投保人违背照实奉告职责为由拒赔。为此，《解说(二)》从四个方面进行规范，约束稳妥人在投保人违背照实奉告职责时回绝补偿的权力，保护稳妥顾客的合法权益。
榜首，将投保人奉告规模限于其明知内容，避免无限扩展投保人奉告内容的规模。《解说(二)》第五条规矩，投保人仅对其明知的与稳妥标的或许被稳妥人有关的状况承当奉告职责，故稳妥人不得以投保人未奉告其不知道的现实为由回绝补偿。
第二，清晰建立问询奉告主义，将投保人奉告规模限于稳妥人问询的规模和内容。《解说(二)》第六条规矩，只要稳妥人问询的，投保人才承当奉告职责，投保人的奉告规模以稳妥人问询的规模和内容为限，且稳妥人准则上不得选用概括性条款进行问询。
第三，学习域外经历，引进放弃准则。《解说(二)》第七条规矩，稳妥人在稳妥合同树立后知道或许应当知道投保人未施行照实奉告职责，依然收取稳妥费的，不得革除稳妥合同。
第四，规范稳妥合同革除与回绝补偿的联系，避免稳妥人随意拒赔。依据《解说(二)》第八条规矩，稳妥人未行使合同革除权，直接以存在《稳妥法》第十六条第四款、第五款规矩的景象为由回绝补偿的，人民法院不予支撑。换言之，稳妥人只要革除稳妥合同才能够投保人违背照实奉告职责为由回绝理赔。当然，假如当事人就回绝补偿事宜及稳妥合同存续另行到达一起，应当予以答应。这是《解说(二)》作出的准则上的灵敏组织。
稳妥人提示和清晰阐明职责
记者：稳妥人提示和清晰阐明职责是处理出售误导的重要准则，请详细介绍一下《解说(二)》在此方面的规矩。
担任人：稳妥条款一般都由稳妥公司单独供给，条文很多、内容杂乱，投保人一般难以读懂，一些稳妥展业人员正是使用这一特色出售误导顾客。鉴于此，《解说(二)》从以下四个方面进一步强化稳妥人的提示和清晰阐明职责。一是从宽了解《稳妥法》第十七条规矩的“革除稳妥人职责的条款”。依据《解说(二)》第九条，稳妥人供给的格局合同文本中的职责革除条款、免赔额、免赔率、份额赔付或许给付等革除或许减轻稳妥人职责的条款，都归于“革除稳妥人职责的条款”，稳妥人对这些内容都有必要进行提示和清晰阐明。二是清晰稳妥人提示职责的施行方法和规范。《解说(二)》第十一条榜首款规矩，稳妥人能够选用文字、字体、符号或许其他显着标志等方法进行提示，且提示有必要足以引起投保人留意，使投保人知道革除稳妥人职责条款的存在。三是进步稳妥人清晰阐明的程度。为避免清晰阐明职责流于方法化，《解说(二)》第十一条第二款规矩，稳妥人对稳妥合同中有关革除稳妥人职责条款的概念、内容及其法令结果的阐明，有必要到达常人能够了解的程度。
值得留意的是，《解说(二)》第十二条虽答应稳妥人以网页、音频、视频等方法对革除稳妥人职责条款进行提示和清晰阐明，但其提示和清晰阐明有必要到达第十一条规矩的规范，不然相关革除稳妥人职责条款不收效。实践中，有些稳妥公司所规划的网络投保程序并没有自动出示格局条款，或许虽出示格局条款，但该格局条款并没有对革除稳妥人职责的内容采纳特别标识，因而不能以为其施行了提示和清晰阐明职责。
四是清晰稳妥人对其施行了清晰阐明职责负举证职责。稳妥人施行清晰阐明职责须契合《解说(二)》第十一条第二款的要求。《解说(二)》第十三条榜首款清晰规矩，稳妥人对其施行了清晰阐明职责负有举证职责，契合民事诉讼法关于举证职责的规矩，有利于实在保护投保人、被稳妥人的利益。
服务商场经济之举
记者：商事审判与商场经济联系最为亲近。《解说(二)》怎么表现服务商场经济这一准则?
担任人：《解说(二)》服务商场经济的详细行动，表现在四个方面。
一是规范商场行为，保护商场次序。当时我国稳妥商场上投保人、被稳妥人、获益人在投保、恳求理赔，稳妥人在展业、核保、核赔等环节，都存在一些不规范行为。这种不规范的行为，不利于稳妥商场健康继续展开。为此，《解说(二)》经过对商场行为的规范，保护正常买卖次序，充分发挥商场在装备稳妥资源方面的根底效果。
二是建立买卖规矩，削减买卖成本。清晰买卖规矩能够增强商场买卖主体的可预见性，削减商场买卖成本，进步商场运转功率。因为稳妥实践中对稳妥利益准则怎么适用、投保人违背照实奉告职责时稳妥人是否能够不革除稳妥合同直接回绝补偿、稳妥人怎么证明其已施行清晰阐明职责、稳妥人核保期间怎么核算、稳妥代位求偿权怎么行使等问题存在较大争议，稳妥买卖行为缺少可猜测性。鉴于此，《解说(二)》对这些问题进行规范，经过共同买卖规矩，清晰裁判规范，为稳妥公司与投保人等商场主体供给清晰行为指引。例如，《解说(二)》第十五条对稳妥人核保期间起算以及扣除作出了规矩，第十六条对稳妥代位求偿权的行使名义以及诉讼时效怎么核算等都作出了规矩。
三是鼓舞稳妥立异，促进商场展开。稳妥准则具有经济补偿、资金融通和社会办理功用，展开稳妥工作关于促进经济展开、服务社会主义新农村建造、完善社会保障系统、立异社会办理体制具有重要的活跃效果。稳妥法司法解说，应当表现鼓舞稳妥立异的精力。例如，《解说(二)》第十二条认可稳妥公司能够经过网络、电话等方法缔结稳妥合同，并对该新式投保方法作出详细法令上的规矩，鼓舞稳妥营销立异。
四是尊重职业规矩，合理对待买卖习气。多年来稳妥业在展开中构成了一些合理的职业习气。这些习气是稳妥事务中约好俗成的买卖规矩，具有节约买卖成本，简化买卖流程的效果，《解说(二)》也表现了这些职业规矩。当然，有些买卖习气还需进一步修订和完善，使之愈加契合法令精力。
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