银行是怎样定义提前还款的

无力归还告贷或许逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，提早还款却被银行要求付出违约金时，不少人“想不通了”。杭州的李先生便是这样。
难以想象!客户提早还款，银行要罚1万块2013年，李先生在杭州良渚买了一套房子，付了首付之后，当年12月2日，他经过汇丰银行(我国)有限公司杭州分行处理了商业按揭，告贷37万，告贷期限30年。
因为工作需求，李先生在2015年10月卖掉了良渚的房子，就想把余下的钱一次性还掉，所以他就联络了其时的客户司理，这时分他第一次听说了“提早还款要罚款”的说法。“他说依照合同，假如我提早还款，需求交违约金，按提早还款本金金额的2%，最低2万元。因为其时我还款时刻现已快到两年了，所以他主张我比及12月之后，这样违约金只需求1万元了。”
什么样才算提早还款?违约金怎样算?
很多人标明非常的不解，为什么提早还钱还要罚钱呢?其实，原因很简单：银行想要设法阻止告贷人在此期限提早还贷，然后尽或许多地收取利息。一旦你想提早还款，让银行挣不行钱，天然会想要用另一种方法迂回地赚回来，即违约金。
首要，咱们要知道银行是怎样界说提早还款的?
为了约束提早还款，有些告贷组织提出了一个概念叫实质性的提早还款。各告贷组织对实质性的行为有不同的规范，但一般是指在12个月内，告贷人提早还款金额超过了本金余额的20%。那么，违约金要怎么收取呢?现在商业银行针对提早还款的违约金一般是分两种方法收取，一是依照提早还款时的未结余额的百分比核算(一般是2%到5%);二是若干个月份的利息。李先生坦言，一开始他百思不得其解，凭什么提早还钱还要罚钱，找来合同才发现里边现已明明白白注明晰。在李先生和汇丰银行签定的告贷合同中，有一张表格，介绍了提早全额还款的违约金份额，依照现已还款的时刻分四种状况：一年以内，罚款3%(最低3万);一年至两年间，罚款2%(最低2万);两年到三年之间，罚款1%(最低1万);三年今后，免收违约金。看到这儿，李先生也觉得有点沮丧，他说，“其时告贷只重视金额和告贷利率，其时的业务员也没有跟我具体介绍这一点。”所以，今后我们签告贷合同的时分千万要注意这一点。
这些“潜规则” 银行必定不会通知你
1、不同的还款方法，付出的总金额不同巨大必定有很多人不知道，房贷还款方法可不只要一种，不同的还款方法终究算下来所付出的总金额不同能够到达几十万。首要，银行告贷还款方法分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般来说，银行不会主动提等额本金的还款方法，因为这种方法对购房者而言后期会省不少钱，可是银行的利益就会相应削减。
2、信誉卡主动扣款日≠最终还款日据某行客服介绍，和在ATM或货台还欠款不同，关于经过相关账户归还欠款，银行的主动扣款时刻往往要早一些。假如是经过ATM或货台处理还款，那么划账结算的最终时点是当天24时。但若是相关主动还款的话，因为体系结算的要求，往往在最终还款日的下午5时就划账。客服主张，运用主动还款的用户最好提早检查自己账户余额是否满足，并在最终还款日之前2天至3天存入足额资金，不然极有或许导致主动还款失利。
3、暂时额度未一次还清将影响个人征信暂时额度指的是持卡人在紧急状况或有需求时，暂时向银行提高的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信誉卡的额度体系内。暂时额度是有有用期的。建行、农行的暂时额度有用期一般为3个月;中行、工行的暂时额度有用期为2个月;招行、中信暂时额度一般为1个月。有用期满后，主动康复原有额度。暂时额度到期时，需求一次性归还一切提高的金额。假如未还或未还清，将发生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，而且将计入逾期影响个人征信!4、只还“最低还款”会影响信誉额朋友阿立和老婆决议买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行请求优惠利率告贷，居然被拒绝了。银行信贷司理通知阿立，在查阅了阿立的资信记载后发现一些问题，导致阿立不能享用优惠利率，甚至连请求告贷的或许性也很低。信贷司理跟阿立解说，问题出自他的信誉卡消费记载。银行信贷司理接着解说，消费记载并没有阿立逾期的记载，可是记载标明，阿立每期都是挑选按“最低还款额”方法还款，尽管这不会影响到阿立的个人征信，但每个月剩下的透支款是需求付出利息的，几年下来，这笔透支利息现已不是一个小数目了。依照最低还款额还款尽管不发生信誉污点，可是每月都是刷卡金额大于还款金额，每月都有利息。利滚利最终形成债台高柱、还款压力加大，一不小心就会连最低还款额都还不上，然后发生逾期。5、分期付款难捡便宜分期付款是指用信誉卡购物后，与银行约好分为多少次还清透支金额，银行在约好还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然!分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵，但你疏忽了一个问题，跟着每月还款，你的告贷基数在削减，但银行依然依照开始的告贷金额给你核算手续费。而且就算你提早还款，手续费也照收不误。