如何管理特殊的银行账户

怎么办理特别的银行账户
1、个人银行账户的办理
鉴于单位(安排)与个人在信誉、危险、保密、税收、办理等方面的许多差异，笔者以为对单位银行账户与个人银行账户应予以区别。
学习世界通行做法并考虑我国实践，个人银行账户能够分为个人定期存款账户和个人活期存款账户两类。个人活期存款账户又能够细分为存折户(不能够运用信誉付出东西)、支票户(能够运用信誉付出东西)、银行卡户三种，不再区分个人储蓄账户和结算账户。个人账户的资金性质界定为储蓄存款。个人活期存款账户中的支票户须归入人民银行账户办理数据库，核发开户证。其他账户由开户的商业银行树立数据库进行办理。
对个人支票户的办理应坚持：实施实名制，凭有用身份证明开立账户，不得由他人署理开户手续;对存款人的资历从严操控并要求供给担保;强化资金来源的监督，有必要是个人的合法收入或个人借款转存，必要时须向开户银行供给交税证明等文件;能够依照现金办理的有关规则支取现金;计付利息并征收利息税;除法律、法规规则外不得查询、冻住、扣划账户存款。
个体工商户、乡村专业户和承揽户因运营活动开立的银行账户应运用商号作为账户称号，性质为单位账户，不得以个人名字作为账户称号。选用承揽运营方式的工商企业，其承揽人不得以个人名义开立单位账户，有必要以被承揽单位称号开立单位银行账户。
2、证券保证金账户的办理
经过证券保证金账户进行洗钱、套取现金等已成为当时躲避银行账户办理、现金办理，进行犯罪活动的新动向，有必要引起高度重视。主张人民银行总行赶快会同证监会拟定《证券保证金账户办理方法》以及商业银行署理证券事务的相关办理方法。坚持证券保证金账户与券商别离的准则。经过银证联网、个人和组织投资者在银行开立专用存款账户的方法，处理证券保证金问题。这样既可革除投资者在银行与证券公司之间将存款转来转去，又能够防止券商移用客户保证金、单位存款人移用银行借款进行股票投机炒作，还能够添加商业银行储蓄存款，防止储蓄存款分流(现在招商银行与国通证券公司已有成功的协作经历)。在未完成证券保证金账户与券商别离前，组织投资者在证券公司开立的证券保证金账户有必要向人民银行申报、核报、核准，对比专用存款账户办理。
3、行政机关银行账户的办理
国家行政机关不同于企业，其财政收支已归入国家预算。应表现财政部门对其的监督。人民银行应会同财政部门结合财政付出系统的变革(如树立国库单一准则、政府收购准则等)，另行拟定《行政机关银行账户办理方法》。实施预算办理的事业单位应对比行政机关办理。
4、金融组织银行账户的办理
商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、财政公司、租借公司等金融组织是运营钱银特别产品的特别企业，其运营进程具有特别性，监管部门的监管具有特别性。其财物的流动性与付出才能的好坏，直接影响到国家金融次序的安稳，有必要加强对其银行账户的办理。人民银行须拟定《金融组织银行账户办理方法》，坚持备付金(含同业来往)账户与费用账户分隔的准则，强化账户办理;金融组织开立费用账户有必要向人民银行申报、核准，备付金账户有必要向人民银行存案;备付金账户有必要在人民银行开户，因清算需求能够在商业银行开立若干同业来往账户，备付金账户、同业来往账户不得冻住;费用账户只能一个商业银行开立一个根本存款账户，因根本建设特别需求能够开立辅佐或专用存款账户。
5、单位定期存款账户的办理
以单位定期存款账户为存款人的专用存款账户，考虑定期存款与活期存款在办理上的差异性和特别性，可不实施核准准则，由商业银行每日最迟次日上午向人民银行申报当日新开立与到期的存款人定期存款账户信息，内容包含存款人称号、安排组织代码、开户银行、质押状况等。
6、存款人异地银行账户的办理
跟着“网上付出”事务的开展，“网上银行”的呈现，存款人异地开户将会越来越多。《银行账户办理条例》应有必定的前瞻性与超前性，应对存款人异地开户的办理作出规则。总的准则应是答应异地开户，但要强化办理。存款人异地开户，应按属地准则向当地人民银行申报、核准，核发开户证，一起须向开户银行所在地人民银行申报账户信息，归入其账户办理数据库。