中国人民建设银行固定资产外汇贷款内部的管理规程

第一章　总则第一条　总述为了加强固定资产外汇告贷(以下简称外汇告贷)的处理，树立科学的外汇告贷内部作业程序，清晰总行与开办外汇事务分行的职责与权限，进步外汇告贷事务作业水平，依据《我国人民建造银行固定资产外汇告贷暂行方法》及其它有关规则，想要了解更多关于我国人民建造银行固定资产外汇告贷内部的处理规程的常识，跟着听讼网小编一同看看吧。
第一章　总则
第一条　总述
为了加强固定资产外汇告贷(以下简称外汇告贷)的处理，树立科学的外汇告贷内部作业程序，清晰总行与开办外汇事务分行的职责与权限，进步外汇告贷事务作业水平，依据《我国人民建造银行固定资产外汇告贷暂行方法》及其它有关规则，特拟定本内部处理规程。
第二条　告贷处理准则
建造银行处理外汇项目告贷，应遵从以下准则：
1.发放的各项外汇告贷有必要契合国家产业政策并归入国家、当地年度根本建造和技能改造方案;部分、当地年度运用外资方案和建造银行外汇信贷方案。
2.坚持先评价、后告贷和择优发放告贷。
3.分级担任，团体审定。
第二章　告贷的批阅
第三条　告贷项目的批阅权限
1.各行运用自有外汇资金和外汇存款发放的外汇告贷，其固定资产告贷额在200万美元以上(含200万美元)的项目，应严厉查看，并提出评价意见报总行世界事务部批阅。
2.外汇固定资产告贷额在200万美元以下的项目，由开办外汇事务的省、自治区、直辖市和方案单列市分行自行批阅。
第四条　告贷项目的条件
1.建造银行挑选外汇告贷项目的根本条件是：契合国家产业政策，产品适销对路;能出口创汇，在世界市场上有竞争才干;技能、财政、经济可行;企业本质好，建造周期短、见效快、有归还外汇告贷的才干。
2.告贷单位除提出书面请求外，还应供给下列材料：
(1)获得我国工商行政处理机关发给的营业执照，并赞同在建造银行开立帐户。
(2)经有权部分赞同的项目主张书和可行性研究陈述，小型技能改造项目或技能引进项目，能够技能改造方案替代可行性研究陈述;根本建造项目和大中型技能改造项目，需提交已赞同的初步规划(或扩初规划)和总概算。
(3)国内配套设备和资金履行的证明文件。
(4)告贷单位与有关部分签定的首要原材料、水、电、汽等供给合同(或协议)副本或许诺文件。
(5)用出口产品创汇归还告贷的，要供给告贷单位与外贸部分签定的《工贸协议书》，用告贷单位主管部分或当地留成外汇还款的，要供给有关部分赞同承当外汇许诺文件。
(6)外汇处理部分承认的在告贷归还期间企业可用外汇收入还款的证明文件。
(7)担保单位出具的、经银行认可的担保函，担保单位有必要是有偿付债款才干的金融机构或企业及建造银行认可的其他单位。
(8)中外合资企业请求外汇告贷，应供给经有权机关赞同的合资企业证书、规章、合同、营业执照、外方资信证明以及由我国注册会计师出具的外商出资验资证明等有关文件。
(9)建造银行以为需求的其他文件和材料。
第五条　告贷项目的批阅程序
1.告贷单位应向建造银行各分行提出《外汇告贷请求书》(附件一)。
2.分行依据告贷单位的请求，对企业现状和拟建项目的全面状况以及企业供给的有关材料和数据进行核实剖析，若以为项目根本可行，运用分行自有外汇资金和外汇存款发放告贷的，可正式进行评价，依据评价成果决议是否告贷。
3.运用总行外汇资金的，应填列《分行引荐外汇告贷项目状况表》(附件二)。连同项目材料一并报总行。总行经查看赞同后，填制《备选项目告诉单》(附件三)给分行。分行接到总行告诉后，应依据建造银行固定资产外汇告贷方法和评价方法，对告贷项目进行经济、技能评价，写出具体的评价陈述上报总行批阅。评价陈述应留意对利率、汇率危险、世界市场、外汇平衡的查询评价。在分行项目评价的根底上，总行经过团体评论和会审，对项目能否给予告贷进行决议方案。
第六条　总行告贷的方法
总行对具有告贷条件的项目，依据项目状况别离采纳以下两种告贷方法：
1.向企业发放告贷;
2.向分行发放告贷。
项目所在地分行具有外汇项目告贷及处理才干，因自有外汇资金和外汇存款缺乏，经分行要求，总行可向分行发放告贷，由分行贷给告贷单位。
第三章　告贷合同及担保
第七条　合同的签定
1.总行向企业发放告贷合同的签定总行依据《外汇告贷请求书》与告贷单位直接签定《外汇告贷合同》(附件四)。
2.总行向分行发放告贷合同的签定总行与分行签定《外汇告贷合同》(附件五)，分行据此与告贷单位签定告贷合同。告贷合同要依照总行核定的项目告贷总额和外汇项目告贷方法，外汇担保方法及合同表式签定。
第八条　告贷的担保
为确保建造银行外汇告贷资金不受丢失，避免告贷危险，发放外汇告贷应要求告贷单位供给契合法定条件的第三方确保人担保或告贷单位以产权属己的具有外汇价值的产业设置典当，并处理全额产业保险手续。选用担保方法时，建造银行要对担保单位的资历和担保才干进行查看。契合担保条件时，应与担保单位签定《不行吊销现汇担保书》。担保单位若用外汇额度担保，还需寻觅别的一家人民币配汇担保单位，别离签定《不行吊销外汇额度担保书》和《不行吊销人民币担保书》。选用典当方法时，告贷单位应将产权属己的物资和产业设定典当，若告贷单位无法设定典当时，也可与契合规则条件的第三方签定协议，将第三方的产业设定典当，作为归还告贷的确保。建造银行应与典当担保单位签定典当担保协议(必要时应交公证处公证)，并将典当产业的保险单、产权证书等交由建造银行保管，建造银行于告贷单位依照告贷合同确认的期限还本付息后交还。
第四章　告贷的发放与监督
第九条　告贷项目的目标处理
建造银行对外汇告贷项目实施目标处理。在《外汇告贷合同》收效后，由信贷部分依据项目年度用款方案填制《核放告贷告诉单》(附件六)。别离交会计部分及告贷单位等。
第十条　告贷的开户
告贷单位收到《核放告贷告诉单》后，即可凭告贷合同到建造银行别离处理告贷户和存款户的开立手续。
第十一条　告贷的支用
告贷的支用采纳贷转存方法。告贷单位应在告贷合同确认的告贷额度和期限内，向开户建造银行提出年度用款方案，依据用款方案准时支用告贷。对到期未支用部分，建造银行直接将告贷从告贷单位的告贷户转到存款户。若需提早用款，建造银行对其提早部分，按占用天数计收2‰-5‰的承当费(折合美元)。承当费用告贷单位以自有现汇或添加向建造银行外汇告贷付出。核算承当费的公式如下：
             提交支用告贷额×占用天数×承当费率承当费
承当费=————————————————-———————
                                   360
第十二条　告贷的监督与查看
1.对告贷的运用进行监督。
告贷单位经过赞同的进口物资清单和向国外订购的合同副本要送建造银行备检。建造银行在告贷单位用款时，应仔细查看开证请求书是否与进口物资清单及订购合同规则的种类、数量相符。对不契合告贷合同和订购合同规则用处的，建造银行有权拒付。各行应树立内部监督审阅准则，避免告贷资金不合理支用。
2.建造银行应参加项目的对外商洽，了解有关状况。
3.对工程进展进行查看监督。
建造银行要催促告贷单位如期报送项目发展的有关材料，并深化告贷单位查看了解告贷运用和项目建造等状况。首要掌握以下问题：
(1)进口设备和国内配套设备是否按方案和订购合同的规则及时到货和装置。
(2)土建工程是否按方案施工并完结，工程质量是否契合要求，有无方案外工程。
(3)工程进展与用款进展是否相适应，有无移用告贷的状况。
(4)工程处理和财政处理准则是否健全，有无违背财经纪律的状况。
(5)出产预备作业是否及时进行，为出产预备的技能人员和工人是否及时接收并进行训练。
对查看中发现的问题，要催促告贷单位改善并及时向总行及有关部分反映。
第五章　告贷的收回
第十三条　到期告贷的收回
建造银行应催促告贷单位依照告贷合同规则的还款期限归还告贷。在每笔告贷到期的前2个月向告贷单位宣布《归还到期告贷告诉单》(附件七)，并深化企业查看还款资金的履行状况，严厉按合同规则的还款期限和金额收回告贷。
第十四条　利息的计收
建造银行外汇项目告贷利率依据我国人民银行有关规则和本行资金筹措本钱及同业水平确认，别离按3个月和6个月起浮。告贷单位可随意挑选起浮期限。建造银行应随时掌握外汇告贷利率的改变状况，精确确认项目告贷利率。
第十五条　逾期告贷的处理
告贷单位不能按还款方案归还到期告贷，建造银行应在告贷到期之日向告贷单位宣布《催收逾期告贷告诉书》(附件八)，催促其在2个月内悉数偿清告贷本息。这期间关于逾期告贷部分按告贷合同的规则，加收30%的罚息。若告贷单位在2个月内仍不能归还到期告贷，建造银行应书面告诉担保单位。担保方在接到建造银行告诉后，应按不行吊销担保书的规则，14天内代为归还告贷方所欠告贷本息和费用。
第十六条　到期告贷的展期
告贷项目在履行告贷合同过程中，如因不行抗力的自然灾害和国家严重经济政策调整等原因此影响如期还款的，告贷单位可向建造银行请求告贷展期。建造银行按原批阅权限审阅赞同展期后，即可与告贷单位签定弥补告贷合同或对原告贷合同中“告贷期限”和“还本付息方案”做书面改变。弥补告贷合同应抄送原合同分送单位。还款期改变后，该项目告贷即按新的告贷期限套用相应的利率计息。告贷项目只答应展期一次，且展期不超越一年，告贷展期的批阅应从严掌握，批阅权限不得下放。
第十七条　告贷总额的调整
外汇告贷项目因为各种原因需添加用汇总额时，经建造银行查看确属合理需求，在外汇资金答应的条件下能够处理追加告贷手续。但假如归于对原规划方案进行调整和其它严重要素影响超越概算的，需经原批阅部分查看赞同，建造银行才干考虑是否追加告贷。
第六章　归纳处理
第十八条　外汇信贷方案处理
按国家外汇处理局要求，外汇指定银行应于每年11月底曾经拟定下一年外汇信贷方案，按从属联系报外汇处理部分审阅。各分行应在报当地外汇处理部分审阅之前，将下年度外汇信贷方案上报总行，并附必要的阐明。在阐明中应按告贷项目批阅权限，对项目的用款方案按用款额，用款时刻进行汇总，清晰可用自有外汇资金处理部分、请总行支撑处理部分或经过其他途径处理部分。总行依据分行上报信贷方案主张数和项目年度用款方案，拟定总行外汇信贷方案和据以安排下年外汇资金。
第十九条　树立健全告贷项目的状况陈述准则
为了了解掌握和查核告贷项目状况，便于剖析原因，加强处理，各分行应准时向总行报送《我国人民建造银行外汇告贷月报表》和《我国人民建造银行外汇告贷履行状况季报表》(具体要求将另行规则)。
总行向企业告贷项目和总行向分行告贷项目，项目所在地分行应树立项目专户陈述准则，并于每季终了20日内上报总行世界事务部。专户陈述的首要内容应包含：
(1)告贷资金支用状况，与工程进展是否相适应。
(2)项目建造状况，能否如期建成。
(3)产品销售创汇状况，能否到达预期经济效益。
(4)归还银行告贷本息是否按方案完结。
(5)分行处理项目的作法、领会等。
第二十条　告贷的总结
1.告贷项目峻工后，建造银行要参加项目的竣工检验作业，并对企业编制的竣工检验陈述和竣工决算与可行性研究陈述、规划任务书、项目评价陈述进行核对，查核出资作用，总结处理经验。
2.告贷项目告贷悉数还清后，总行向企业告贷或向分行告贷项目，项目所在地分行应依据告贷项目投产后的出产经营和还本付息状况，将告贷项目评价陈述的各项参数与实践经济效益进行比照，剖析告贷作用，写出告贷项目后评价陈述报总行，作为查核和查看外汇告贷作业质量的依据。
第二十一条　树立健全告贷项目档案
建造银行应对每个已赞同的告贷项目树立告贷项目档案，编制《档案材料目录》(附件十一)。及时记载项目的履行状况，用还款状况，完好地堆集材料，以完成项目处理规范化。
第七章　职责
第二十二条　告贷危险职责
各分行有必要按本规程第五条的批阅程序引荐外汇告贷项目。总行直接向企业告贷的，总行担任告贷的支用、处理和收回，并承当告贷危险。分行应帮忙总行加强项目处理，定时向总行报送项目专户陈述，及时反映项目建造、出产经营、产品销售等过程中的问题。
总行告贷给分行，由分行转贷给企业的，分行担任告贷的发放、处理和收回，并承当告贷危险。总行有依据分行用款方案，安排、划拨转贷资金的职责。
第二十三条　告贷项目查看职责
各分行上报200万美元以上，用自有外汇资金和外汇存款发放告贷由总行查看的项目，总行首要从微观上查看告贷项目是否契合国家产业政策及告贷的根本条件是否具有。总行在接到分行报审项目的15个作业日内给予清晰答复，如超越规则期限，分行可视同总行赞同告贷。项目根底材料是否实在，财政、经济、技能是否可行，经济效益测算是否精确，由分行担任掌握。项目建造过程中，分行应担任全面处理，需求总行和谐处理的问题应及时上报，总行有职责协助处理。分行在项目处理、告贷收回过程中，应承当告贷危险。
第八章　附则
第二十四条　本处理规程自1989年8月11日起试行。
第二十五条　各分行可依据当地实践状况，拟定相应的实施细则，并报总行存案。
第二十六条　本处理规程由总行世界事务部担任解说。
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