2019住房公积金贷款利息高，,怎样贷款买房最划算

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住宅公积金告贷利息高吗,怎样告贷买房最合算
现行公积金告贷利率为五年以上公积金告贷利率3.25%，五年及以下公积金告贷利率为年利率2.75%。
怎样告贷买房最合算
现在告贷购房主要有以下几种住宅公积金告贷、个人住宅商业性告贷和个人住宅组合告贷。
住宅公积金告贷是指由各地住宅公积金管理中心运用员工以其所在单位所交纳的住宅公积金，托付商业银行向缴存住宅公积金的在职员工和在职期间缴存住宅公积金的离退休员工发放的房子典当告贷。关于已参与交纳住宅公积金的居民来说，告贷购房时，应该首选住宅公积金低息告贷。住宅公积金告贷具有方针补助性质，告贷利率很低，不只低于同期商业银行告贷利率，并且要低于同期商业银行存款利率。也便是说，在住宅公积金典当告贷利率和银行存款利率之间存在一个利差。一起，住宅公积金告贷在处理典当和稳妥等相关手续时收费折半。
个人住宅商业告贷是我国公民因购买商品房而向银行请求的一种告贷，是银行用其信贷资金所发放的自营性告贷。详细指具有彻底民事行为才能的自然人，购买本市乡镇自住住宅时，以其所购买的产权住宅(或银行认可的其他担保办法)为典当，作为归还告贷的确保而向银行请求的住宅商业性告贷。只要在告贷银行存款余额占购买住宅所需资金额的份额不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有告贷银行认可的财物作为典当或质押，或有满足代偿才能的单位或个人作为归还告贷本息并承当连带责任的确保人，那么就可请求运用银行按揭告贷。
个人住宅组合告贷是指，契合个人住宅商业性告贷条件的告贷人又一起缴存住宅公积金的，在处理个人住宅商业告贷的一起还能够请求个人住宅公积金告贷，及告贷人以所购本市乡镇自住住宅(或其他银行认可的担保办法)作为典当可一起向银行请求个人住宅公积金告贷和个人住宅商业性告贷。跟着住宅体制改革的深化，个人购房向银行告贷的认识也在不断增强。住宅公积金告贷和商业性告贷组成的组合性个人住宅担保告贷，已成为构筑杰出的住宅金融体系和我国施行方针性与商业性偏重的住宅金融开展的需求。此项事务可由一个银行的房地产信贷部一致处理，组合告贷利率较为适中，告贷金额较大，因此较多被告贷者选用。
怎样处理?
(一)公积金告贷处理程序如下：
1、告贷人向公积金中心各分支机构收取并照实填写《住宅公积金告贷请求表》，一起附有关资料报送公积金中心检查;
2、公积金中心各分支机构经过对告贷人购房真实性及还款才能的检查，提出告贷额度和期限的主张，初审合格并经分支机构负责人签署定见后报市公积金中心批阅;
3、市公积金中心检查后作出准予告贷或不予告贷的决议，将告贷资料转回各分支机构;
4、准予告贷的，由公积金中心各分支机构将告贷资料转受托银行，由受托银行告诉告贷人及典当担保当事人，并签定《住宅公积金告贷合同》，处理典当担保手续;对不契合告贷条件的，由各分支机构告诉告贷请求人并阐明原因;
5、受托银行向告贷人发放告贷。
(二)公积金告贷处理时限：
1、受理检查。分支机构初审时刻自受理告贷请求之日起不超越2个作业日，批量较大或有其他特殊状况时可延长3个作业日;
2、审阅批阅。市公积金中心批阅时刻自收到各分支机构报送的告贷资料起不超越3作业日。
住宅公积金告贷利息核算公式
住宅公积金告贷利息怎样核算，详细如下：
公积金告贷的还款办法有两种，一种是等额本息还款法，另一种是等额本金还款法。挑选不同的还款办法，您每个月需求还款的利息也就不一样的。
例如：您的公积金告贷17万元，贷20年核算，分两种状况：
一、住宅公积金告贷等额本金核算公式：
等额本金还款核算器(按首付份额20%来核算)
等额本金告贷核算公式： 每月还款金额=(告贷本金/还款月数) (本金—已归还本金累计额)×每月利率
经过公积金告贷核算器核算，可得您首期还款额是1345.83元，所要付出的还款总额是246818.75，利息总额是76818.75元，均匀到每个月也便是320.078125元。
等额本金是指一种告贷的还款办法，是在还款期内把告贷数总额等分，每月归还平等数额的本金和剩下告贷在该月所发生的利息，这样因为每月的还款本金额固定，而利息越来越少，告贷人起先还款压力较大，可是随时刻的推移每月还款数也越来越少。也便于依据自己的收入状况，确认还贷才能。此种还款形式开销的总和相关于等额本息利息或许有所削减，但刚开始时还款压力较大。假如用于房贷，此种办法比较合适作业正处于顶峰阶段的人，或者是行将退休的人。
二、住宅公积金告贷等额本息核算公式：
等额本息是指一种购房告贷的还款办法，是在还款期内，每月归还平等数额的告贷(包含本金和利息)。每月还款额核算公式如下： [告贷本金×月利率×(1 月利率)^还款月数]÷[(1 月利率)^还款月数-1]
等额本息还款核算器(公积金告贷年利率是4.50%)
经过公积金告贷核算器核算，可得您月均还款额是1075.50元，所要付出的还款总额是258120.95，利息总额是88120.95元，均匀到每个月也便是367.0170625元;
此种还款形式相关于等额本金还款法的下风在于开销利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐步返还供款中本金比重添加。但该办法每月的还款额固定，能够有计划地操控家庭收入的开销，也便于每个家庭依据自己的收入状况，确认还贷才能。该办法比较适用于现期收入少，预期收入将安稳或添加的告贷人，或预算明晰的人士和收入安稳的人士，一般为青年人，特别是刚开始作业的年轻人也合适选用这种办法，以防止初期太大的供款压力。
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