买房提前还贷应该特别注意哪些事项
来源：听讼网整理 2018-11-20 06:13
提早还贷划不合算,能不能帮我省钱?什么时刻点最合适呢?提早还贷,有什么流程和违约金的状况,哪些是有必要留意的事项呢?
面对着不小的借款利息,许多买完房后的市民都想着提早还贷,脱节房奴的命运。以上这些问题,也就成了咱们所重视的焦点。
有没有“提早还贷最佳时刻点”?
其实,不管是用公积金借款仍是用商业借款,还款的方法是等额本金仍是等额本息,底子不存在什么房贷“提早还款最佳时刻点”,这完全是一个伪出题。住宅借款咱们是以月为单位来还贷的,而银行的利息也是精准以月为单位核算的。
咱们假定以公积金购房借款100万,还款方法是等额本金,房贷分30年还。现在公积金借款的年利率是3.25%。先来看看每个月要还的本金。假设还款方法挑选等额本金,便是将本金100万均匀分到360个月(30×12),这样算下来每个月固定还本金2777.78元,这是一个固定的数字,所以咱们也不必管,咱们只需求看看每个月要还的利息就能够了。月利率便是年利率除以12,以公积金年利率3.25%为例:假定贷100万,那榜首个月你需求还银行的利息便是100万×0.270833%=2708.33元。
尽管咱们这个比方说的是等额本金还款,但不管等额本金仍是等额本息,在月利率固定的状况下,你榜首个月都是欠银行100万,所以榜首个月还的利息都是2708.33元。需求指出的是,仅仅由于等额本金刚开端每月还的本金多一些,所以第二个月开端,利息会比等额本息的少。
由于榜首个月还了2777.78元本金,这个时分一共还欠银行100万-2777.78=997222.22元。所以第二个月的利息是:997222.22×0.270833%=2700.81元。假设自己不想算懒得算,直接用房贷核算器就能够算出每个月要还的利息是多少钱。
由于是挑选了等额本金,所以最终一个月欠银行的借款总额为2777.78元,所以利息为:2777.78*0.270833%=7.52元。
定论:提早还款并不存在某个时刻点“更值” 。
借款时刻越长利息总额就越多?
经过上面这些详细的数据,咱们会发现,这个还房贷的进程,你是贪不了银行一分钱,银行也贪不了你一分钱,每个月现已还了多少本息,还剩下多少本息,都是依照固定的房贷年化利率算出来的,谁也占不了谁的廉价。
详细说,便是在你一开端签定的借款期限之内(假定借款30年),不管你是现已还贷5年、10年,仍是还贷15年、20年等等,在这些不同的时刻点提早还款,也便是一次性把剩下的本金还完,你从银行借款多少钱届时你一共就得还多少钱。
利息方面,则是你借款的时刻越长,要还的利息总额就肯定是越多的,这一点是毫无疑问的。你要是不乐意担负太多利息,那就提早还完房贷,但绝对不会说你在第7年还完一切房贷就会比第8年还完一切房贷吃亏或许更合算。
关于提早还贷的工作,要害取决于你自己想什么时分提早还完或许要不要提早还完。这方面每个人都是不一样的,由于咱们对利息的承受能力以及对现金流的需求状况是不一样的,也就没有适用一切人的所谓“提早还贷最佳时刻点”。
也便是说,不管你什么时分还款,在房贷年利率固定的状况下,你交给银行的利息都是严厉按约好的利率核算的。不管什么时分还,你付出的本钱便是依照公积金借款年化利率3.25%算出来的,假设换成商业借款,也是相同的道理。
关于公积金借款
公积金借款同比于商业借款来说利率很低。算笔帐:以一套40万的房子为例,按70%的借款额度核算能够借款28万。若商业借款年限为25年,则月均还款1620.58元,25年付款总额486174元,付出利息总额高达206174元。而相同是年限25年的公积金借款,月均还款1364.49元,25年总还款409345元,付出利息总额129345元,比起商业借款而言,25年共节约利息支出近76829元。
住宅公积金适当于一笔额定存款。住宅公积金是企业和职工一起交纳的,企业会依据职工交纳的住宅公积金比率补助平等数额的金钱。在借款买房以及与房子相关的运用中,完全归职工个人一切,适当于一笔放在银行的存款。以北京为例,假设您的月薪是6000元,按5%交纳即300元/月,单位也会相应的为您交纳300元,也就适当于多了600元的存款,这是适当合算的。
提早还清公积金借款是否合算?
1.公积金借款不容易成功请求,现在许多银行的公积金借款要排队半年以上,在您还清了公积金借款后,假设想再置办其他住宅,就很难再次成功贷到款。
2.假设您把手头的闲钱用来还公积金借款,当您遇到其他突发事件急需用钱,比方孩子上学、爸爸妈妈患病、买车等智能请求商业借款,利率会大幅度进步,付出的利息更多。
3.假设您拿闲钱买短期理财产品或许找到好的项目进行出资,收益会超越还公贷的利息,而且还或许有额定的收入。
4.考虑到通货膨胀的要素,现在的钱永远比未来的钱更值钱。我国的通货膨胀率一向处于银行利率之上,那就意味着,您的还款金额是一向在价值降低的,那关于借款的您来说是很合算的。
5.最重要的一点是,公积金按揭借款是按等额本息的方法还款,这种还款方法每月还款额中的本金比重逐月递加、利息比重逐月递减。这一点在办借款时银行是不会提示您的。
是否挑选提早还贷
5个小主张
房贷提早还完谁都能够去做,只需你乐意,但不存在所谓的“最佳时刻点”
有一部分人,只需银行有借款,就感觉自己在背债,浑身不舒服,就想提早还款,那就去还,了断自己心里的不舒服
许多人还贷几年后咱们或许要换房、购买第二套等,需求先还完借款,或许要把房子还清后再拿去典当贷更多的钱。这种状况也要提早还款,但时刻点也是依据自己的状况来定的。
假设要提早还款,你只需求考虑一点,便是过早还款银行或许会有罚息,不同银行不同区域有不同的规则。详细状况自己能够查一查其时签下的合同怎么说。
比较许多理财产品给你带来的年化利率,银行房贷的年化利率真的很低,这是一个十分低的本钱。在没有上面讲到的这些需求提早还款的状况出现时,假设硬是说“提早还完房贷”要有什么技巧的话,那便是越晚还越好。假设房贷利率下降,那就更值了,更是要越晚还越好。
面对着不小的借款利息,许多买完房后的市民都想着提早还贷,脱节房奴的命运。以上这些问题,也就成了咱们所重视的焦点。
有没有“提早还贷最佳时刻点”?
其实,不管是用公积金借款仍是用商业借款,还款的方法是等额本金仍是等额本息,底子不存在什么房贷“提早还款最佳时刻点”,这完全是一个伪出题。住宅借款咱们是以月为单位来还贷的,而银行的利息也是精准以月为单位核算的。
咱们假定以公积金购房借款100万,还款方法是等额本金,房贷分30年还。现在公积金借款的年利率是3.25%。先来看看每个月要还的本金。假设还款方法挑选等额本金,便是将本金100万均匀分到360个月(30×12),这样算下来每个月固定还本金2777.78元,这是一个固定的数字,所以咱们也不必管,咱们只需求看看每个月要还的利息就能够了。月利率便是年利率除以12,以公积金年利率3.25%为例:假定贷100万,那榜首个月你需求还银行的利息便是100万×0.270833%=2708.33元。
尽管咱们这个比方说的是等额本金还款,但不管等额本金仍是等额本息,在月利率固定的状况下,你榜首个月都是欠银行100万,所以榜首个月还的利息都是2708.33元。需求指出的是,仅仅由于等额本金刚开端每月还的本金多一些,所以第二个月开端,利息会比等额本息的少。
由于榜首个月还了2777.78元本金,这个时分一共还欠银行100万-2777.78=997222.22元。所以第二个月的利息是:997222.22×0.270833%=2700.81元。假设自己不想算懒得算,直接用房贷核算器就能够算出每个月要还的利息是多少钱。
由于是挑选了等额本金,所以最终一个月欠银行的借款总额为2777.78元,所以利息为:2777.78*0.270833%=7.52元。
定论:提早还款并不存在某个时刻点“更值” 。
借款时刻越长利息总额就越多?
经过上面这些详细的数据,咱们会发现,这个还房贷的进程,你是贪不了银行一分钱,银行也贪不了你一分钱,每个月现已还了多少本息,还剩下多少本息,都是依照固定的房贷年化利率算出来的,谁也占不了谁的廉价。
详细说,便是在你一开端签定的借款期限之内(假定借款30年),不管你是现已还贷5年、10年,仍是还贷15年、20年等等,在这些不同的时刻点提早还款,也便是一次性把剩下的本金还完,你从银行借款多少钱届时你一共就得还多少钱。
利息方面,则是你借款的时刻越长,要还的利息总额就肯定是越多的,这一点是毫无疑问的。你要是不乐意担负太多利息,那就提早还完房贷,但绝对不会说你在第7年还完一切房贷就会比第8年还完一切房贷吃亏或许更合算。
关于提早还贷的工作,要害取决于你自己想什么时分提早还完或许要不要提早还完。这方面每个人都是不一样的,由于咱们对利息的承受能力以及对现金流的需求状况是不一样的,也就没有适用一切人的所谓“提早还贷最佳时刻点”。
也便是说,不管你什么时分还款,在房贷年利率固定的状况下,你交给银行的利息都是严厉按约好的利率核算的。不管什么时分还,你付出的本钱便是依照公积金借款年化利率3.25%算出来的,假设换成商业借款,也是相同的道理。
关于公积金借款
公积金借款同比于商业借款来说利率很低。算笔帐:以一套40万的房子为例,按70%的借款额度核算能够借款28万。若商业借款年限为25年,则月均还款1620.58元,25年付款总额486174元,付出利息总额高达206174元。而相同是年限25年的公积金借款,月均还款1364.49元,25年总还款409345元,付出利息总额129345元,比起商业借款而言,25年共节约利息支出近76829元。
住宅公积金适当于一笔额定存款。住宅公积金是企业和职工一起交纳的,企业会依据职工交纳的住宅公积金比率补助平等数额的金钱。在借款买房以及与房子相关的运用中,完全归职工个人一切,适当于一笔放在银行的存款。以北京为例,假设您的月薪是6000元,按5%交纳即300元/月,单位也会相应的为您交纳300元,也就适当于多了600元的存款,这是适当合算的。
提早还清公积金借款是否合算?
1.公积金借款不容易成功请求,现在许多银行的公积金借款要排队半年以上,在您还清了公积金借款后,假设想再置办其他住宅,就很难再次成功贷到款。
2.假设您把手头的闲钱用来还公积金借款,当您遇到其他突发事件急需用钱,比方孩子上学、爸爸妈妈患病、买车等智能请求商业借款,利率会大幅度进步,付出的利息更多。
3.假设您拿闲钱买短期理财产品或许找到好的项目进行出资,收益会超越还公贷的利息,而且还或许有额定的收入。
4.考虑到通货膨胀的要素,现在的钱永远比未来的钱更值钱。我国的通货膨胀率一向处于银行利率之上,那就意味着,您的还款金额是一向在价值降低的,那关于借款的您来说是很合算的。
5.最重要的一点是,公积金按揭借款是按等额本息的方法还款,这种还款方法每月还款额中的本金比重逐月递加、利息比重逐月递减。这一点在办借款时银行是不会提示您的。
是否挑选提早还贷
5个小主张
房贷提早还完谁都能够去做,只需你乐意,但不存在所谓的“最佳时刻点”
有一部分人,只需银行有借款,就感觉自己在背债,浑身不舒服,就想提早还款,那就去还,了断自己心里的不舒服
许多人还贷几年后咱们或许要换房、购买第二套等,需求先还完借款,或许要把房子还清后再拿去典当贷更多的钱。这种状况也要提早还款,但时刻点也是依据自己的状况来定的。
假设要提早还款,你只需求考虑一点,便是过早还款银行或许会有罚息,不同银行不同区域有不同的规则。详细状况自己能够查一查其时签下的合同怎么说。
比较许多理财产品给你带来的年化利率,银行房贷的年化利率真的很低,这是一个十分低的本钱。在没有上面讲到的这些需求提早还款的状况出现时,假设硬是说“提早还完房贷”要有什么技巧的话,那便是越晚还越好。假设房贷利率下降,那就更值了,更是要越晚还越好。