怎么防范住房抵押贷款风险

【典当房子借款合同】住宅典当借款危险防备
2.1 违约危险的操控
针对购房者存在违约可能性，咱们应从以下两点下手：一是银行在接到购房者的借款请求后，需求对购房者的根本情况(如收入情况、资产负债情况、月供占家庭月收入的比重、购买房子的用处等)进行具体查询，并依据查询的成果决议借款与否及合同条款的拟定。二是对置业者的资信进行审阅。审阅的目标主要有：置业者的家庭总收入及储蓄证明：家庭人口、人均月收入;月供占月收入的份额。 2.2 流动性危险的操控
住宅典当借款期限长，而用于借款的资金来源主要是银行存款及住宅公积金，银行存款已处于一个根本安稳的情况。但现有住宅公积金准则尚存在需求完善的当地，比方：覆盖率低，来自建设部的数据显现，2007年实践缴存公积金的员工人数仅有7187.91万;公积金存在应建未建的现象，如一些民营企业还未创立住宅公积金准则;归集的公积金较少，遍及面不广。针对这些问题，咱们应该着手完善住宅公积金准则，让住宅公积金切实地满意顾客完成住宅融资需求，下降流动性危险。
2.3 经济周期危险的操控
房地产业与经济周期密切相关，应树立个人住宅典当
借款危险预警系统，防备商场和政策危险。一是树立危险预警的数据库，从各个方面取得数据，不断堆集和完善数据的收集整理，为模型开发打下坚实的根底;二是开发适宜的危险预警模型，对预警区间、警戒线以及目标权重、概率密度函数等设置合理参数;三是树立快速反应和预控机制，对危险预警系统显现的潜在危险进行及时处理和化解，最大程度地下降经济周期给住宅典当借款带来的危险。
2.4 利率危险的操控
针对利率改变带来的危险，银行能够采纳以下办法：一是开发可调整利率典当借款，其利率依据商场利率不断改变而作周期性调整。与我国现行的起浮利率比较，它的不同之处在于这种周期性的利率调整将有助于改进银行存借款期限的匹配情况，可将银行承当的利率上升危险转嫁给借款人，一起借款人承当的利率下降危险也可转嫁给银行。二是开发固定利率典当借款，它是指在典当借款合同所规则的还贷期限内，借款利率固定不变的典当借款方法。在这种形式下，银行承当了大部分的利率危险，假如银行能够经过取得固定利率资金来源与借款相匹配(如发行固定利率债券等)，能够防止相应的利率错配和流动性危险。