发展住房反向抵押贷款的途径

一、充分发挥政府的效果
住宅反向典当借款有寓居和养老的两层功用，是一种社会效益显着、对养老作业展开和社会安稳有促进效果、契合政府的方针取向、但对假贷两边都有较大危险的金融产品，因而，它具有正的外部经济性特征。国外的经历标明，在住宅反向典当借款展开进程中，政府的效果很大。为促进此项事务在我国健康展开，我国政府从一开端就应该介入，在方针、法规、信息、宣扬等方面予以支撑。比方，在住宅反向典当借款推出初期，从事该项事务的金融组织要经政府授权，并对请求人和运营组织给予必定的税收优惠;对假贷两边给予担保，或由政府授权的稳妥公司供给稳妥：对违法违规运营的组织，要坚决冲击，整理和标准市场秩序。
二、树立相应机制
树立以商业银行为主体，稳妥公司和社保组织为弥补，房地产中介组织参加其间的住宅反向典当借款开办组织住宅反向典当借款是一个杂乱的金融产品，国外展开住宅反向典当借款的组织各异。我国实施分业运营，由银行、稳妥、信任、社保等组织独自展开此项事务各有其优缺点。银行资金比较富余，个人储蓄存款中用于购买住宅、预备养老的资金也占有较高的份额，并且传统的房地产借款事务都是由银行开办的，经历较为丰厚。
可是反向典当借款运转周期长，而银行的存款时刻较短，假贷两边的持续期不匹配。稳妥公司特别是寿险公司长时间从事养老稳妥的运营，在寿险产品的开发和推行上有丰厚的经历，但现在因为方针的约束，我国的稳妥公司尚不具有金融信贷的功用，国内的稳妥资金也不允许直接投资一般的房地产项目。社会保障组织尽管具有雄厚的资金实力，事务范围与养老作业密切相关，但这项事务触及借款的发放与典当房子的评价、保护、出售等作业，这些也不是社保组织的特长。此外，房地产公司及会计师事务所、律师事务所、房地产评价事务所等中介组织，在展开反向典当借款事务进程中是不行或缺的，但它们也不行能成为主角。总归，假如上述组织独自开办反向典当借款事务，总有这样或那样的问题。出路只要一条，那就是将这些部分联合起来，完成优势互补、危险共担。
三、加强对反向典当借款的研讨
因为国情不同，与国外一些发达国家比较，我国现阶段展开反向典当借款尚存在一些困难和妨碍，如，土地为国家所有，住宅土地使用权有70年的约束：利率还未彻底市场化，难以找到适宜的用于对冲利率危险的金融衍生东西，以躲避未来的利率危险;典当房子的处置还缺少法律依据;房地产评价及其他一些中介组织执业不标准，在居民中缺少公信力：受传统遗赠习气的影响，把住宅提早消费缺少言论支撑，观念的改变有一个进程，等等。因而，要进行广泛而深化的研讨，对老年人收入、住宅面积进行调查，对市场需求进行剖析，特别要对我国现在面对的特别对立进行调研，找出解决办法。