人寿保险如何投保
来源：听讼网整理 2018-10-31 14:46
投保一般规矩
一、投保人与被稳妥人资历
1、投保人资历
一起具有以下条件的，可作为投保人
具有彻底民事行为才能的自然人或法人。
对被稳妥人具有稳妥利益(必要时能够供给有关稳妥利益联系证明)。
具有缴费才能，乐意承当付出保费职责
2、被稳妥人资历
具有以下条件之一的能够作为被稳妥人
具有稳妥公司所在地户口或永久居留权
非当地户口，但在当地作业，有安稳收入和固定居所，必要时能供给证明者。有关证明指身份证、户籍证明、当地暂住证、劳作用工合同、工商营业执照等。
港、澳、台同胞有必要在当地有出资，并常常往复或居住在当地。
为未成年人投保含逝世职责稳妥的，投保人有必要为父/母(合法监护人)或许经父/母(合法监护人)书面赞同，且累计危险保额不得超越有关规矩。
二、残疾人投保规矩
有固定工作和收入。
需求供给残疾证明。
条款中约好残疾稳妥金的给付职责将不适用于残疾被稳妥人的已残疾部位。
一般要求体检。
最高给付稳妥金额一般约束为10万元。
附加险视其残疾部位和程度将由核保作相应约束。
已高残人士谢绝承保。
三、常见一般谢绝承保规矩列示
1、凡从事下列工作者，公司谢绝承保
现役军人特种军种。
爆炸工人、火药爆仗制作工人、三酸制作工人。
城镇及私营煤矿井下矿工。
2、凡契合下列状况之一者，公司谢绝承保
恶性肿瘤患者。
弱智、发呆、精神病患者。
外国籍人。
假释监犯。
妇女在怀孕6个月后至产后60天期间。
四、延期体投保规矩
凡经核保查定为延期体的投保请求件，被稳妥人有必要在延期期满方可从头请求，且有必要依照公司的要求进行体检，并供给有关住院或门诊病历复印件。
五、体检件的承认
由接单人员承认
当此次投保使该被稳妥人的累计危险保额超越了该被稳妥人所在年纪的免体检保额限额，由接单人员承认被稳妥人体检，并签发正式体检告诉书和体检表。体检项目按体检表要求履行。
核保承认
当此次投保没有超越免体检保额，且没有既往投保记载奉告，但经电脑累计，其累计危险保额超越了该被稳妥人所在年纪的免体检保额限额，由核保宣布体检告诉。
当此次投保虽未超越免体检保额，但健康奉告有体检指症，经核保承认有必要作为体检件者，由核保签发正式体检告诉。
二次体检承认
经初次体检，仍存在判别上的困难，核保有权要求被稳妥人作二次体检，二次体检的承认，体检医院及项目由核保指定。
阐明：体检成果应由公司专人到定点医院取回，不宜由事务员或客户送交公司。
六、体检费的处理
公司以为需求体检的，体检费先由客户垫支。承保后根据公司规矩能够报销的，由客户或托付事务员于签收稳妥合同之日起十日后持体检告诉书、体检费收据和稳妥合同到公司，经核保人员核准体检费金额后(核保人员将稳妥合同号、核准金额录入电脑)，打印《付款告诉书》，由财政进行付费处理。但非公司规矩所做的额定体检项目或请求复效时的体检费用不予报销。
七、客户在承保前改变要约的处理
投保人在公司赞同承保前要求改变投保要约的(不得改变投保人、被稳妥人。如改变投保人、被稳妥人的作撤单处理，退单退费，从头进单)，根据状况别离作如下处理：1、如改变投稳妥种、稳妥金额，须重填投保单，一起在新填投保单上注明原投保单号(客户忘掉的，接单人员可帮忙查询)。
需加收保费的，事务员收差额，开新暂收费收据。暂收据上投保单号一栏，填新投保单号，暂收费金额一栏填客户曾经累计缴费金额与本次缴费金额之和。事务员到财政处理时，一起交新开暂收据财政联、事务员联以及补收差额，并在新暂收费收据上注明原投保单号，阐明状况。财政作充正处理，出具付费收据，并加盖转讫章，付费收据金额为曾经客户累计缴费金额。事务员将付费收据客户联送交客户。处理完后到事务交新填投保单。
需退费的，事务员开新暂收费收据，暂收费金额一栏填客户实践已缴费金额。剩余暂收费暂不交还，待出单后由客户挑选退费或是转预缴保费。事务员到财政处理时交新开暂收据财政联、事务员联，并在新暂收费金额上注明原投保单号，阐明状况。财政作充正处理，出具付费收据，并加盖转讫章，付费收据金额为曾经客户累计缴费金额。事务员将付费收据客户联送交客户。处理完后到事务交新填的投保单。
阐明：改变险种、稳妥金额需补收保费时，缴费方法为现金的，事务员开一张暂收据。缴费方法为银行代收的，若银行要求缴费时以暂收据为根据，事务员开两张暂收据，一张金额为原暂收据上所开金额，一张金额为所收差额，客户据此到银行缴费。：改变险种、稳妥金额需补收保费时，缴费方法为现金的，事务员开一张暂收据。缴费方法为银行代收的，若银行要求缴费时以暂收据为根据，事务员开两张暂收据，一张金额为原暂收据上所开金额，一张金额为所收差额，客户据此到银行缴费。2、其他状况，投保人填写《稳妥要约内容弥补更正请求书》，并签名承认，触及被稳妥人权益的(受益人的指定)需求被稳妥人签名承认。
需加收保费的，事务员收差额，开新暂收费收据，暂收据投保单号一栏，填原投保单号，暂收费金额一栏填客户本次实践缴费金额。
需退费的，暂不退费，待出单后由客户挑选退费或转预缴保费。
触及收费的，事务员到财政缴费后到事务交《稳妥要约内容弥补更正请求书》。
八、撤单、退单处理方法
凡事务员交来的投保单不合要求者(投保单填写要求见本节“投保单的运用和填写”)，将作退单处理。已交保费的，如投保人要求交还保费，接单人员打印《退费告诉书》，由财政进行付费处理。
在公司赞同承保前客户要求吊销投保要约的，投保人填写《稳妥要约内容弥补更正请求书》，挑选“撤单”项，接单员受理后，如有暂收费，出具《付款告诉书》，由财政进行付费处理。
一、投保人与被稳妥人资历
1、投保人资历
一起具有以下条件的，可作为投保人
具有彻底民事行为才能的自然人或法人。
对被稳妥人具有稳妥利益(必要时能够供给有关稳妥利益联系证明)。
具有缴费才能，乐意承当付出保费职责
2、被稳妥人资历
具有以下条件之一的能够作为被稳妥人
具有稳妥公司所在地户口或永久居留权
非当地户口，但在当地作业，有安稳收入和固定居所，必要时能供给证明者。有关证明指身份证、户籍证明、当地暂住证、劳作用工合同、工商营业执照等。
港、澳、台同胞有必要在当地有出资，并常常往复或居住在当地。
为未成年人投保含逝世职责稳妥的，投保人有必要为父/母(合法监护人)或许经父/母(合法监护人)书面赞同，且累计危险保额不得超越有关规矩。
二、残疾人投保规矩
有固定工作和收入。
需求供给残疾证明。
条款中约好残疾稳妥金的给付职责将不适用于残疾被稳妥人的已残疾部位。
一般要求体检。
最高给付稳妥金额一般约束为10万元。
附加险视其残疾部位和程度将由核保作相应约束。
已高残人士谢绝承保。
三、常见一般谢绝承保规矩列示
1、凡从事下列工作者，公司谢绝承保
现役军人特种军种。
爆炸工人、火药爆仗制作工人、三酸制作工人。
城镇及私营煤矿井下矿工。
2、凡契合下列状况之一者，公司谢绝承保
恶性肿瘤患者。
弱智、发呆、精神病患者。
外国籍人。
假释监犯。
妇女在怀孕6个月后至产后60天期间。
四、延期体投保规矩
凡经核保查定为延期体的投保请求件，被稳妥人有必要在延期期满方可从头请求，且有必要依照公司的要求进行体检，并供给有关住院或门诊病历复印件。
五、体检件的承认
由接单人员承认
当此次投保使该被稳妥人的累计危险保额超越了该被稳妥人所在年纪的免体检保额限额，由接单人员承认被稳妥人体检，并签发正式体检告诉书和体检表。体检项目按体检表要求履行。
核保承认
当此次投保没有超越免体检保额，且没有既往投保记载奉告，但经电脑累计，其累计危险保额超越了该被稳妥人所在年纪的免体检保额限额，由核保宣布体检告诉。
当此次投保虽未超越免体检保额，但健康奉告有体检指症，经核保承认有必要作为体检件者，由核保签发正式体检告诉。
二次体检承认
经初次体检，仍存在判别上的困难，核保有权要求被稳妥人作二次体检，二次体检的承认，体检医院及项目由核保指定。
阐明：体检成果应由公司专人到定点医院取回，不宜由事务员或客户送交公司。
六、体检费的处理
公司以为需求体检的，体检费先由客户垫支。承保后根据公司规矩能够报销的，由客户或托付事务员于签收稳妥合同之日起十日后持体检告诉书、体检费收据和稳妥合同到公司，经核保人员核准体检费金额后(核保人员将稳妥合同号、核准金额录入电脑)，打印《付款告诉书》，由财政进行付费处理。但非公司规矩所做的额定体检项目或请求复效时的体检费用不予报销。
七、客户在承保前改变要约的处理
投保人在公司赞同承保前要求改变投保要约的(不得改变投保人、被稳妥人。如改变投保人、被稳妥人的作撤单处理，退单退费，从头进单)，根据状况别离作如下处理：1、如改变投稳妥种、稳妥金额，须重填投保单，一起在新填投保单上注明原投保单号(客户忘掉的，接单人员可帮忙查询)。
需加收保费的，事务员收差额，开新暂收费收据。暂收据上投保单号一栏，填新投保单号，暂收费金额一栏填客户曾经累计缴费金额与本次缴费金额之和。事务员到财政处理时，一起交新开暂收据财政联、事务员联以及补收差额，并在新暂收费收据上注明原投保单号，阐明状况。财政作充正处理，出具付费收据，并加盖转讫章，付费收据金额为曾经客户累计缴费金额。事务员将付费收据客户联送交客户。处理完后到事务交新填投保单。
需退费的，事务员开新暂收费收据，暂收费金额一栏填客户实践已缴费金额。剩余暂收费暂不交还，待出单后由客户挑选退费或是转预缴保费。事务员到财政处理时交新开暂收据财政联、事务员联，并在新暂收费金额上注明原投保单号，阐明状况。财政作充正处理，出具付费收据，并加盖转讫章，付费收据金额为曾经客户累计缴费金额。事务员将付费收据客户联送交客户。处理完后到事务交新填的投保单。
阐明：改变险种、稳妥金额需补收保费时，缴费方法为现金的，事务员开一张暂收据。缴费方法为银行代收的，若银行要求缴费时以暂收据为根据，事务员开两张暂收据，一张金额为原暂收据上所开金额，一张金额为所收差额，客户据此到银行缴费。：改变险种、稳妥金额需补收保费时，缴费方法为现金的，事务员开一张暂收据。缴费方法为银行代收的，若银行要求缴费时以暂收据为根据，事务员开两张暂收据，一张金额为原暂收据上所开金额，一张金额为所收差额，客户据此到银行缴费。2、其他状况，投保人填写《稳妥要约内容弥补更正请求书》，并签名承认，触及被稳妥人权益的(受益人的指定)需求被稳妥人签名承认。
需加收保费的，事务员收差额，开新暂收费收据，暂收据投保单号一栏，填原投保单号，暂收费金额一栏填客户本次实践缴费金额。
需退费的，暂不退费，待出单后由客户挑选退费或转预缴保费。
触及收费的，事务员到财政缴费后到事务交《稳妥要约内容弥补更正请求书》。
八、撤单、退单处理方法
凡事务员交来的投保单不合要求者(投保单填写要求见本节“投保单的运用和填写”)，将作退单处理。已交保费的，如投保人要求交还保费，接单人员打印《退费告诉书》，由财政进行付费处理。
在公司赞同承保前客户要求吊销投保要约的，投保人填写《稳妥要约内容弥补更正请求书》，挑选“撤单”项，接单员受理后，如有暂收费，出具《付款告诉书》，由财政进行付费处理。