常州如何办理个人住房组合贷款

在常州怎么处理个人住宅组合告贷?所谓个人住宅组合告贷，是指以政策性住宅资金(住宅公积金)和信贷资金为来历，向购买自用普通住宅的个人发放的告贷，因为它是由政策性个人住宅告贷和商业性个人住宅告贷两部分组成，因而叫做组合告贷。
个人住宅组合告贷是告贷购房的首要方法之一，它的呈现弥补了住宅公积金告贷的"缺点"。公积金告贷有必定的限额，员工假如单纯经过公积金告贷，很难贷出满足的购房资金。正是因为个人住 房组合告贷中的商业性个人住宅告贷的呈现，才使得更多想要参与住宅公积金准则的员工享用到应该享用的住宅公积金优惠告贷的权力，一起，又弥补了员工住宅公积金告贷额度缺乏的难题。那么怎么处理个人住宅组合告贷?
1.告贷条件
(1)在当地正常缴存公积金并契合当地公积金管理机构其他告贷要求。
(2)具有固定作业并且能有安稳的收入。
(3)具有清晰购房意向或现已签定了正式的购房合同，并且付出了占总房款的20%以上的首期款。
(4)购买的房产具有个人产权。
(5)能够供给契合银行要求的告贷担保，包含典当、质押和确保等。
2.告贷额度、期限、利率
(1)告贷额度最高不能超过总购房款的80%，一起，住宅公积金个人告贷与商业性个入住宅告贷的份额为1：1。
(2)告贷期限由政策性告贷和商业性告贷的总量决议，但最长不能超过30年。
(3)组合告贷中的公积金告贷和商业性个人住宅告贷别离依照中国人民银行规则的个人住宅公积金告贷利率和个人住宅告贷利率履行。
3.需求预备的资料
(1)告贷请求表。
(2)告贷人的户口本、身份证或其他有用居留证件。
(3)签定的购房合同或许购房意向书等证明文件。
(4)告贷人所在单位住宅资金管理机构赞同告贷的信函。
(5)假如告贷人购买新建商品房，需求供给售房单位的《商品房出售答应证》复印件;假如是购买公房，需求供给上级房改管理机构对"售房计划"的批复文件的复印件。
(6)告贷人选用典当或质押方法担保的，需求有担保人赞同担保的书面证明以及担保人的资信证明，以标明担保人具有代为归还告贷的才干。
(7)个人收入证明。
(8)选用确保方法担保的，需求担保人赞同担保的书面证明及其资信证明，以标明担保人具有代为归还告贷的才干。
(9)交纳总房款20%以上预付款的收据原件和复印件。
(10)个人公积金账号。
(11)依据银行要求，供给需求的其他资料。
4.告贷程序
(1)向市住宅资金管理中心提出个人住宅组合告贷的请求。 (2)按银行要求供给必需的告贷所需文件。
(3)告贷批阅经往后，由市住宅资金管理中心填写《托付查询通知单》。
(4)告贷人填写《个人住宅告贷请求表》。由受托银行对告贷人进行告贷前的查询。
(5)签定组合告贷合同，由公积金告贷合同与商业性个人住宅告贷合同两部分组成。
(6)发放住宅告贷。
(7)归还政策性个人住宅担保托付告贷(公积金告贷)和商业性个人住宅担保告贷本息。
5.告贷担保
(1)供给产权房作典当。
(2)供给告贷银行的定期存单、国债等作质押。
(3)供给契合银行要求的确保人作第三方确保。
常识小贴士：房贷新品种
跟着央行告贷利率的不断调高，"按揭一族"的神经越来越严重。因为利率上调，就意味着自己的腰带需求比曾经勒得更紧!在此情况下，不同银行开端纷繁推出各种不同的新式住宅告贷。
1.固定利率住宅告贷
固定利率住宅告贷便是指银行与告贷人在签定告贷合一起，约好一个两边都认可的利率，告贷人在告贷期限内，所贷金额的利率不随央行的基准利率或商场利率的调整而改变，告贷人能够依照告贷时约好的利率归还悉数告贷。
现在光大银行推出的固定利率房贷分为5年以下和5年以上10年以下两种，5年以下年利率为5.94%;5年以上10年以下年利率为6.18%两种。
招商银行推出的结构性固定利率住宅告贷分段履行不同的利率规范，假如挑选5年房贷，告贷的前2年履行一个利率，后3年履行另一个利率。3年房贷的利率为5.91%;5年房贷的利率为6.03%;10年房贷的利率为6.39%。
坦率地说，这种固定利率要比现在履行的房贷利率高一些，除非央行持续升息，不然，购房者挑选固定利率就不会省钱。
2.直客式房贷
直 客式房贷也叫"超前按揭"，便是个人在交纳必定份额的首期款后，再找银行处理告贷(告贷额度、期限、还款方法等由银行依据请求者的需求决议)。这种告贷方 式不需求开发商担保(开发商不必交确保金)，购房者能够直接获得银行告贷，这不但能够享用到一次付清房款的优惠(一般为3%～6%)还能节约工本费、公证 费等开销，可是，只需国家公务员、医疗、教育、新闻出版等事业单位的正式职工才答应请求，一般人是请求不到的。
3.双周供房贷
双周供是由深圳发展银行推出的，是指还款由每月一次改为每两周还款一次，每次的还款额也改为原月供还款额的一半。这样既不添加月付出压力，又能缩短房子按揭告贷的还款期，更能减轻利息担负，只不过这种还贷方法对告贷人的资金实力有较高要求。
4.接力告贷
接力告贷是由农业银行推出的，是指以某一子女(或子女与其爱人)作为所购房子的一切权人，其家人(爸爸妈妈两边或一方)与其一起作为告贷人，一起承当购买住宅的告贷的归还职责。
5.宽限期还贷
宽限期还款是由上海银 行推出，指购房者在处理个入住宅告贷时，与银行签定一项特别的条款：个入住宅告贷发放后，在必定的时期内，告贷人每月只需求付出利息，告贷本金能够暂不归 还，比及宽限期完毕后，告贷人才开端以约好的方法归还告贷金额的本息。这种还款方法能够减轻购房者开始的还款压力，但告贷人需求多付出一年的利息。
6.无障碍提早还款
无障碍提早还款是由民生银行提出的，是指购房者在民生银行处理按揭告贷后，能够随时向银行提出提早还款请求，并且，还款金额只需在第一期的还款金额以上即可，在接到购房者的提早还款请求之后，银行会在5个作业日之内处理完结客户提早还款的手续，首要是不收取违约金。
7.可转化房贷
可 转化房贷由光大银行推出，指购房者的告贷能够在固定利率与起浮利率之间彼此转化，能够使告贷人更灵敏地躲避利率动摇危险。并且，在起浮利率转化为固定利率 的时分不收取任何违约金和手续费;固定利率转化为起浮利率时，告贷五年以下者需求交纳必定的违约金;告贷五年以上者不需求交纳违约金。
8.贷活两便房贷
贷活两便房贷由中国银行推出，房贷人能够将月供扣款账户请求为"房贷理财账户"，尔后只需有钱就能够存入该账户，当存款余额到达必定的金额后，超出的部分将被视作提早还贷，能够到达削减房贷利息开销的意图。一起，账户自身还具有活期账户的一切功用，客户能够随时支取其间的资金用干其他出资，比方：股票、基金等。
"贷活两便"能够按天核算提早还款应该削减的利息，比方告贷人请求40万元房贷，运用"贷活两便"事务后，假如该账户上有30万元的搁置资金，银行就会依照相应份额将11万元作为提早还贷资金，剩下19万元依照活期存款计息。
9.个贷通房贷
个贷通房贷是由建设银行推 出的，具有"房产一次典当，告贷循环运用"的功用，只需是建设银行的个人告贷客户，只需建立一次个人房地产最高额典当，优质个人客户就能具有相应的授信额 度，在授信期限内享用自己需求即可告贷的一站式融资服务。比方购房者的房告贷为64万元，期限为30年，当这处房产增值后，经评价，最高授信额度为100 万元，此刻假如购房者需求融资，在准时还贷的情况下，不需求再次处理告贷批阅手续，就可在最高授信额度范围内屡次获得告贷。
10.转按揭
转按揭是指告贷人在住宅告贷的还款期内，在告贷银行的答应下能够出售典当物，由房子的购买者持续归还出售人所欠下的告贷。也便是说，在按揭中的房子能够进行生意，只需求房子的购房者持续归还出卖方的按揭房款即可。
可是，在转按揭的操作过程中，因为房子仍在按揭中，无法进行二次典当，第二笔告贷就需求先发放，用来还清业主的告贷，然后在免除典当并获得房产证后才干处理房子产权的过户手续，因而，转按揭的手续比较繁琐，假如业主想要处理这种事务，最好挑选正规的大型房子中介，避免呈现意想不到的各种危险。
11.等额递加房贷
根 据银行的答应，每过一段时间，购房者的月还款金额能够添加一部分，能够添加几十，也能够添加几百，可是今后的月还款金额只能是递加。比方购房者选用每半年 递加25元的等额递加还款法，1～6月的月还款额为1667元;7～12月的月还款额为1692元;13～18月的月还款额为1717元。