消费金融公司试点管理办法

发布部分: 我国银行业监督处理委员会  发布文号: 我国银行业监督处理委员会令2009年第3号  《消费金融公司试点处理方法》现已我国银行业监督处理委员会第69次主席会议经过。现予发布，自发布之日起实施。主席?刘明康二○○九年七月二十二日消费金融公司试点处理方法第一章 总则??第一条 为促进消费金融业的开展，标准运营消费金融事务的非银行金融组织的行为，依据《中华人民共和国银行业监督处理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，拟定本方法。?第二条 本方法所称消费金融公司，是指经我国银行业监督处理委员会（以下简称银监会）同意，在中华人民共和国境内树立的，不吸收大众存款，以小额、涣散为准则，为我国境内居民个人供给以消费为意图的告贷的非银行金融组织。?第三条 消费金融公司名称中应标明“消费金融”字样。未经银监会同意，任何单位不得在组织名称中运用“消费金融”字样。?　第四条 银监会及其派出组织依法对消费金融公司及其事务活动实施监督处理。??第二章 树立、改动与停止第五条 请求树立的消费金融公司应具有下列条件：?（一）有契合《中华人民共和国公司法》和银监会规矩的公司章程；?（二）有契合规矩条件的出资人；?（三）有契合本方法规矩的最低限额的注册本钱；?（四）有契合任职资历条件的董事、高档处理人员和了解消费金融事务的合格从业人员；?（五）有健全的公司处理、内部操控、事务操作、危险处理等准则；?（六）有与事务运营相适应的运营场所、安全防范方法和其他设备；?（七）银监会规矩的其他审慎性条件。?第六条 消费金融公司的首要出资人应为境内外金融组织和银监会认可的其他出资人，且应具有下列条件：?（一）具有5年以上消费金融范畴的从业经历；?（二）最近1年年底总财物不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币（兼并会计报表口径）；?（三）财政情况杰出，最近2个会计年度接连盈余（兼并会计报表口径）；?（四）诺言杰出，最近2年内无严峻违法违规运营记载；?（五）入股资金来源实在合法，不得以假贷资金入股，不得以别人托付资金入股；?（六）许诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权（银监会依法责令转让的在外），并在拟设公司章程中载明；?（七）具有杰出的公司处理结构、内部操控机制和健全的危险处理准则；?（八）契合有关监管部分的监管要求；?（九）境外金融组织应在我国境内树立代表处2年以上，或已设有分支组织，对我国的商场有充沛的剖析和研讨，且地点国家或区域金融监管当局现已与银监会树立杰出的监督处理协作机制；?（十）银监会规矩的其他审慎性条件。?第七条 消费金融公司的一般出资人除应具有本方法第六条第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）项规矩的条件外，金融组织还应具有注册本钱不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件，非金融组织还应具有净财物率不低于30%的条件。?第八条 消费金融公司的注册本钱应为一次性实缴货币本钱，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。?银监会依据消费金融事务的开展情况及审慎监管的需求，能够调整注册本钱的最低限额。?第九条 消费金融公司依据事务开展的需求，经银监会同意，能够树立分支组织。树立分支组织的具体条件由银监会另行拟定。?　未经银监会同意，消费金融公司不得在注册地地点行政区域之外开展事务。?第十条 银监会对消费金融公司董事和高档处理人员实施任职资历核准准则。?第十一条 消费金融公司有下列改动事项之一的，应报经银监会同意：?（一）改动公司名称；?（二）改动注册本钱；?（三）改动股权或调整股权结构；?（四）改动公司居处或运营场所；?（五）修正公司章程；?（六）改动董事和高档处理人员；?（七）调整事务范围；?（八）改动组织形式；?（九）兼并或分立；?（十）银监会规矩的其他改动事项。?第十二条 消费金融公司有下列情况之一的，经银监会同意后能够闭幕：?（一）公司章程规矩的运营期限届满或许公司章程规矩的其他闭幕事由呈现；?（二）公司章程规矩的权力组织抉择闭幕；?（三）因公司兼并或许分立需求闭幕；?（四）其他法定事由。?第十三条 消费金融公司因闭幕、依法被吊销或被宣告破产而停止的，其清算事宜，按照国家有关法律法规处理。?第十四条 消费金融公司树立、改动、停止和董事及高档处理人员任职资历核准的行政许可程序，按照银监会的相关规矩履行。?第十五条 消费金融公司树立、改动及事务运营过程中触及外汇处理事项的，应恪守国家外汇处理有关规矩。??第三章 事务范围及运营规矩?第十六条 经银监会同意，消费金融公司可运营下列部分或许悉数人民币事务：?（一）处理个人耐用消费品告贷；?（二）处理一般用处个人消费告贷；?（三）处理信贷财物转让；?（四）境内同业拆借；?（五）向境内金融组织告贷；?（六）经同意发行金融债券；?（七）与消费金融相关的咨询、署理事务；?（八）署理销售与消费告贷相关的保险产品；?（九）固定收益类证券出资事务；?（十）银监会同意的其他事务。?第十七条 消费金融公司须向曾从本公司请求过耐用消费品告贷且还款记载杰出的告贷人发放一般用处个人消费告贷。?第十八条 消费金融公司向个人发放消费告贷的余额不得超越告贷人月收入的5倍。?第四章 监督处理?第十九条 消费金融公司应当按照银监会的有关规矩，树立、健全公司处理架构和内部操控准则，拟定事务运营规矩，树立全面有用的危险处理体系。?第二十条 消费金融公司应恪守下列监管目标要求：?（一）本钱充足率不低于10%；?（二）同业拆入资金份额不高于本钱总额的100%；?（三）财物丢失预备充足率不低于100%；?（四）出资余额不高于本钱总额的20%。?有关监管目标的计算方法遵循银监会非现场监管报表目标体系的有关规矩。?第二十一条 消费金融公司应按照有关规矩树立审慎的财物减值预备准则，及时足额计提财物减值预备。未提足预备的，不得进行利润分配。?第二十二条 消费金融公司应当树立消费告贷利率的危险定价机制，依据资金本钱、危险本钱、本钱报答要求及商场价格等要素，在法律法规答应的范围内，拟定消费告贷的利率水平，保证定价能够全面掩盖危险。?第二十三条 消费金融公司应当树立有用的危险处理体系和牢靠的事务操作流程，以充沛辨认虚伪的请求信息，避免诈骗行为。?　第二十四条 消费金融公司如有事务外包需求，应拟定与事务外包相关的方针和处理准则，包含事务外包的决议计划程序、对外包方的点评和处理、操控事务信息保密性和安全性的方法和应急方案等。?消费金融公司签署事务外包协议前应当向银监会陈述事务外包协议的首要危险及相应的危险躲避方法等。?消费金融公司不得将与告贷决议计划和危险操控核心技术密切相关的事务外包。?第二十五条 消费金融公司应对比《商业银行信息发表方法》的相关规矩，树立信息发表准则，及时发表公司财政会计陈述、各类危险处理情况、公司处理、年度严峻事项等信息。?第二十六条 消费金融公司应当按规矩编制并向银监会报送会计报表及银监会要求的其他报表。?第二十七条 消费金融公司应树立定时外部审计准则，并在每个会计年度完毕后的4个月内，将经法定代表人签名承认的年度审计陈述报送银监会。?第二十八条 消费金融公司应当承受银监会依法进行的监督查看，不得回绝、阻止。?银监会在必要时可指定会计师事务所对消费金融公司的运营情况、财政情况、危险情况、内部操控准则及履行情况等进行审计。?第二十九条 消费金融公司对告贷人所供给的个人信息负有保密责任，不得随意对外走漏。?第三十条 告贷人不按照合同约好偿还告贷本息的，消费金融公司应采纳合法的方法进行催收，不得选用要挟、恫吓、打扰等不正当手段。?第三十一条 消费金融公司违背本方法规矩的，银监会可责令期限整改；逾期未整改的，或许其行为严峻危及消费金融公司的稳健运转、危害客户合法权益的，银监会可差异景象，按照《中华人民共和国银行业监督处理法》等法律法规的规矩，采纳暂停事务、约束股东权力等监管方法。?第三十二条 消费金融公司现已或许可能发生信誉危机、严峻影响客户合法权益的，银监会能够依法对其实施接收或许促进组织重组。消费金融公司有违法运营、运营处理不善等景象，不予吊销将严峻危害金融次序、危害大众利益的，银监会有权予以吊销。??第五章 附则??第三十三条 本方法第六条所称首要出资人是指出资份额不低于拟设消费金融公司注册本钱50%的出资人。第七条所称一般出资人是指除首要出资人以外的其他出资人。?第三十四条 本方法第十六条所称个人耐用消费品告贷是指消费金融公司经过经销商向告贷人发放的用于购买约好的家用电器、电子产品等耐用消费品（不包含房子和轿车）的告贷。?第三十五条 本方法第十六条、第十七条所称一般用处个人消费告贷是指消费金融公司直接向告贷人发放的用于个人及家庭旅行、婚庆、教育、装饰等消费事项的告贷。?第三十六条 香港、澳门和台湾区域的出资人树立消费金融公司适用境外出资人的条件。?第三十七条 本方法中“以上”均含本数或本级。?第三十八条 本方法由银监会担任解说。?第三十九条 本方法自发布之日起实施。