2019-2019年陕西二套房房贷政策

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陕西二套房房贷方针：
1、住宅公积金缴存基数为员工自己上一年度月平均薪酬，新参加工作员工为参加工作第二个月当月薪酬，新调入员工为调入单位发放的当月薪酬;
员工月平均薪酬按国家核算局规则的列入薪酬总额的核算项目核算;
2、单位和员工住宅公积金的缴存份额别离不低于5%，不高于12%。详细缴存份额由管委会依据本地实践拟定，经设区市人民政府审阅后，报省人民政府同意;
3、管委会应依据本地实践，确认住宅公积金缴存基数的上下限。办理中心应将按规则程序拟定、审阅、同意的住宅公积金月缴存基数上限、下限及缴存份额及时向社会发布;
4、同一单位员工的缴存份额应共同;
5、住宅公积金月缴存额由员工个人缴存额和单位缴存额两部分构成，月缴存额宜四舍五入核算到元。员工个人缴存的住宅公积金，由所在单位每月从其薪酬中代扣代缴。其核算公式：
住宅公积金月缴存额=员工自己住宅公积金月缴存基数×员工个人住宅公积金缴存份额 员工自己住宅公积金月缴存基数×单位住宅公积金缴存份额。
差别化信贷
对购买首套自住宅且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包含借款人、爱人及未成年子女，下同)，借款首付款份额不得低于30%;对借款购买第二套住宅的家庭，借款首付款份额不得低于60%，借款利率不得低于基准利率的1.1倍;对借款购买第三套及以上住宅的，借款首付款份额和借款利率应大幅度进步，详细由商业银行依据危险办理准则自主确认。
二套房借款利率：
二套房借款利率不低于借款基准利率的1.1倍。
最新基准利率(单位：年利率%)
一、各项商业借款
六个月以内(含)5.60
六个月至一年(含)6.00
一至三年(含)6.15
三至五年(含)6.40
五年以上6.55
二、个人住宅公积金借款
五年以下(含五年)4.00
五年以上4.50
依据二套房借款方针，期限在五年以上的二套房商业借款年利率为不低于7.205%
借款利息核算
一、利息核算的基本常识
(一)人民币事务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法核算利息。
1.积数计息法按实践天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率核算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其间累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确认的计息公式利息=本金×利率×借款期限逐笔核算利息，详细有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率 本金×零头天数×日利率
一起，银行可选择将计息期悉数化为实践天数核算利息，即每年为听讼网天(闰年366天)，每月为当月公历实践天数，计息公式为：
③利息=本金×实践天数×日利率
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