民间借贷需要注意哪些事项
来源：听讼网整理 2019-01-14 14:15
民间假贷是一种历史悠久、在世界规模内广泛存在的民间金融活动，首要指自然人之间、自然人与法人或其他安排之间，以及法人或其他安排相互之间，以钱银或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。
民间假贷需求留意的四个问题
民间假贷在我国是答应的，我国民法通则第九十条规则：“合法的假贷联系受法令维护。”民间假贷往往发作于亲友好友或许有特别联系的人与人之间，因假贷而形成资金丢失或许亲友陌路的状况时有发作。常有朋友因被债款困扰而来咨询，为了防止将来发作不必要的胶葛和费事，出借方(也称告贷人)只需在出借之前掌握好以下几个关键环节，对将来完成债款必定会有充沛确保。
一、签定告贷合同
告贷合同是告贷人向告贷人告贷，到期返还告贷并付出利息的书面约好。其首要内容应包含金额、币种(依据我国法令的规则，凡合同中无特别约好的，均以人民币为结算钱银)、利率、期限、用处和还款方法等。在民间假贷过程中很少有人签定正式的告贷合同，告贷合同往往被简化为借单，只需借单中能体现出假贷的内容，告贷合同联系也是建立的。假贷两边无论是怎样的联系，出一份书面的借单仍是很有必要，已然借单都出具了，那么在借单中再多写几行字，把还款期限(如无还款期限的约好，则答应告贷方随时返款)、利率等约好一下，这样就能够防止将来发作许多无谓的费事。
二、怎样约好利率和核算利息
利率的约好是假贷两边达成协议的重要内容之一，许多民间假贷带有一种出资性质在里面，假如利率约好不清，则简略影响出资的效果和希望。《中华人民共和国合同法》(以下简称合同法)二百一十一条规则：“自然人之间的告贷合同对付出利息没有约好或许约好不清晰的，视为不付出利息。”可是，假如告贷合同到期，告贷人没有还款，那么从还款到期日开端核算，也能够要求告贷人付出利息。所以，在缔结告贷合一起，清晰利率是十分必要的。
尽管我国法令答应民间假贷能够约好必定的利率，可是利率的约好必定要契合我国法令的规则，不然，一旦发作胶葛，出借方极有或许因而形成丢失。关于利率的约好，我国法令已有较为清晰的规则，如合同法第二百一十一条二款规则：“自然人之间的告贷合同约好付出利息的，告贷的利率不得违背国家有关束缚告贷利率的规则。”我国相关的司法解释也进一步清晰上述规则，即民间假贷利率最高不得超越银行同期、同类告贷利率的四倍。我国法令尽管将民间假贷合同设定为合法的民事行为，两边当事人在假贷过程中本着自愿准则有高度的自治性，可是，一旦假贷两边约好的利率超越上述规则的极限，我国法令对超出部分的利息将不予维护。
在民间假贷中，咱们常常遇到事前扣除利息的现象。外表看，出借方先将利息回收好象维护了自己的利益，其实该做法直接危害的便是出借方的利益(假如出借方有出资的意图)。合同法第二百条规则：“告贷的利息不得预先在本金中扣除。利息在本金中扣除的，应依照实践告贷数额返还告贷并核算利息。”所以，事前扣除利息实践等于削减核算利息的本金。
在民间假贷中，出借方特别要留意不要呈现复利的计息方法。有的人在告贷合同到期后，没能依照约好回收悉数本金，便将曾经拖欠的利息计入本金，再次贷给告贷人并核算利息，这种做法便是人们俗称的“利滚利”。我国法令明令禁止这种行为，假如发现债款人将利息计入本金核算复利的，只返还本金，不支持利息。由此可见，核算复利一旦发作法令胶葛，吃亏的只能是出借方。
别的，合同到期时如发作告贷方不能依照约好悉数返还本息的状况时，必定要对所归还的金钱进行阐明或许同出借方协商一致，清晰所还款是利息仍是本金，不然，所还金钱依照先归还利息，后归还本金的方法核算。假如先归还本金，则拖欠的利息部分不能再计息，假如先归还利息，则拖欠的本金部分能够持续计息。
三、担保很重要
担保是出借方为了确保实行债款而采纳的一种有用的法令方法。有了担保，将来完成债款才干有更好的确保。在民间假贷中，常见的担保方法一般有两种，一种是确保担保，一种是典当担保。
1、关于确保。
确保是指确保人和债款人约好，当债款人不实行债款时，确保人依照约好实行债款或许承当职责的行为。确保担保的规模一般包含主债款及利息、违约金和完成债款的费用。确保担保又分为一般确保和连带确保两种。凡在确保中没有特别约好的，担保人均依照连带确保承当职责。两种确保的差异首要在于何时向担保人建议权力。就民间假贷而言，一般状况都是建立连带确保，只需担保人具有实行债款的才能，出借方基本上就能完成债款。
在民间假贷中，常常发作与担保有关的差错是混杂了确保人和中间人的概念，其实，二者有着实质的差异。确保人将来对债款的实行要承当法令职责，而中间人仅仅起着介绍、见证的效果，将来对债款的实行不承当职责。假如在告贷合同中错用了上述两个称号，在法令上将会发作两个截然相反的结果。
设定担保的债款，债款到期时必定别忘记向担保人建议权力，由于担保是有时效束缚的，如《中华人民共和国担保法》(以下简称担保法)第二十六条对连带确保职责除斥期间的规则：“连带职责确保的确保人与债款人未约好确保期间的，债款人有权自主债款实行期届满之日起六个月内要求确保人承当确保职责。”所以，及时建议权力，也是完成债款的一种确保方法。
2、关于典当。
典当是指债款人不搬运对产业占有，而将该产业作为债款的担保。民间假贷常见的典当一般是车辆和房子，我国法令对这两种产业典当有清晰的规则。担保法第四十一条规则，以车辆、房子典当的，有必要处理典当挂号，典当合同自挂号之日起收效。实际中，常常有出借方因没有要求担保方处理典当挂号手续，而导致典当合同无效。依据相关的司法解释规则，在主合同(假贷合同)有用而典当合同无效时，债款人无差错的，担保人与债款人对主合同债款人的经济丢失，承当连带补偿职责;债款人、担保人有差错的，担保人承当民事职责的部分，不该超越债款人不能清偿部分的二分之一。由此可见，民间假贷在采纳典当担保时必定要依照法令的规则实行相关手续，防止因担保合同无效而丢失债款的悉数完成，遭受不必要的丢失。
典当需求处理挂号手续的，除了车辆和房子外，还有土地使用权、林木、航空器、船只以及企业的设备和动产等等。别的还要留意，不是什么产业都能够设定典当的，比方土地所有权，宅基地，被依法扣押、监管、查封的产业，校园、幼儿园、医院等以公益为意图的事业单位、社会团体的教育设备、医疗卫生设备和其他社会公益设备等产业就不得典当。
3、其他的担保方法。
除上述两种民间假贷中比较常见的担保方法外，依据我国法令的规则，民间假贷还能够选用质押等担保方法。质押一般是指动产质押，是债款人或许第三人将其动产移送债款人占有，将该动产作为债款的担保。除了动产质押外，还有权力质押，比方专利权、商标专用权中的产业权，依法能够转让的股份、股票等。
四、不要疏忽诉讼时效
告贷到期不仍是出借方最忧虑的工作，不能及时回款有时是告贷人没有了归还才能，有时是告贷人有归还才能而回绝归还。那么依法处理假贷胶葛是出借方最终建议权力维护本身合法权益的最好方法了。假如选用了依法处理假贷胶葛的方法，就必定不要疏忽诉讼时效的重要性。民间假贷中，假贷两边往往有特别的联系，出借方有时碍于情面或许考虑到告贷人的实践困难而没有及时建议债款，严峻的乃至超越了诉讼时效，丢失了得到法令维护的时机。我国民法总则榜首百八十八条关于诉讼时效的问题是这样规则的“向人民法院恳求维护民事权力的诉讼时效期间为三年，……”只需出借方在债款到期后的两年内向告贷方建议权力，就能够使诉讼时效中止，从中止时起，诉讼时效期间从头核算。其实诉讼时效中止的问题处理起来并不杂乱，只需求求告贷人在催款单(或许借单)上签字确认催款时刻就能够了，假如告贷人回绝在催款单上签字，那就要考虑及时诉讼，避免因证据不足而超越诉讼时效。当然，在留意告贷人的诉讼时效时也别疏忽了对担保人的诉讼实效。
总归，民间假贷看似简略，其间也涉及到很杂乱的法令问题。因而，在缔结告贷合同之前，最好找律师咨询一下，以便未雨绸缪，未雨绸缪。
民间假贷需求留意的四个问题
民间假贷在我国是答应的，我国民法通则第九十条规则：“合法的假贷联系受法令维护。”民间假贷往往发作于亲友好友或许有特别联系的人与人之间，因假贷而形成资金丢失或许亲友陌路的状况时有发作。常有朋友因被债款困扰而来咨询，为了防止将来发作不必要的胶葛和费事，出借方(也称告贷人)只需在出借之前掌握好以下几个关键环节，对将来完成债款必定会有充沛确保。
一、签定告贷合同
告贷合同是告贷人向告贷人告贷，到期返还告贷并付出利息的书面约好。其首要内容应包含金额、币种(依据我国法令的规则，凡合同中无特别约好的，均以人民币为结算钱银)、利率、期限、用处和还款方法等。在民间假贷过程中很少有人签定正式的告贷合同，告贷合同往往被简化为借单，只需借单中能体现出假贷的内容，告贷合同联系也是建立的。假贷两边无论是怎样的联系，出一份书面的借单仍是很有必要，已然借单都出具了，那么在借单中再多写几行字，把还款期限(如无还款期限的约好，则答应告贷方随时返款)、利率等约好一下，这样就能够防止将来发作许多无谓的费事。
二、怎样约好利率和核算利息
利率的约好是假贷两边达成协议的重要内容之一，许多民间假贷带有一种出资性质在里面，假如利率约好不清，则简略影响出资的效果和希望。《中华人民共和国合同法》(以下简称合同法)二百一十一条规则：“自然人之间的告贷合同对付出利息没有约好或许约好不清晰的，视为不付出利息。”可是，假如告贷合同到期，告贷人没有还款，那么从还款到期日开端核算，也能够要求告贷人付出利息。所以，在缔结告贷合一起，清晰利率是十分必要的。
尽管我国法令答应民间假贷能够约好必定的利率，可是利率的约好必定要契合我国法令的规则，不然，一旦发作胶葛，出借方极有或许因而形成丢失。关于利率的约好，我国法令已有较为清晰的规则，如合同法第二百一十一条二款规则：“自然人之间的告贷合同约好付出利息的，告贷的利率不得违背国家有关束缚告贷利率的规则。”我国相关的司法解释也进一步清晰上述规则，即民间假贷利率最高不得超越银行同期、同类告贷利率的四倍。我国法令尽管将民间假贷合同设定为合法的民事行为，两边当事人在假贷过程中本着自愿准则有高度的自治性，可是，一旦假贷两边约好的利率超越上述规则的极限，我国法令对超出部分的利息将不予维护。
在民间假贷中，咱们常常遇到事前扣除利息的现象。外表看，出借方先将利息回收好象维护了自己的利益，其实该做法直接危害的便是出借方的利益(假如出借方有出资的意图)。合同法第二百条规则：“告贷的利息不得预先在本金中扣除。利息在本金中扣除的，应依照实践告贷数额返还告贷并核算利息。”所以，事前扣除利息实践等于削减核算利息的本金。
在民间假贷中，出借方特别要留意不要呈现复利的计息方法。有的人在告贷合同到期后，没能依照约好回收悉数本金，便将曾经拖欠的利息计入本金，再次贷给告贷人并核算利息，这种做法便是人们俗称的“利滚利”。我国法令明令禁止这种行为，假如发现债款人将利息计入本金核算复利的，只返还本金，不支持利息。由此可见，核算复利一旦发作法令胶葛，吃亏的只能是出借方。
别的，合同到期时如发作告贷方不能依照约好悉数返还本息的状况时，必定要对所归还的金钱进行阐明或许同出借方协商一致，清晰所还款是利息仍是本金，不然，所还金钱依照先归还利息，后归还本金的方法核算。假如先归还本金，则拖欠的利息部分不能再计息，假如先归还利息，则拖欠的本金部分能够持续计息。
三、担保很重要
担保是出借方为了确保实行债款而采纳的一种有用的法令方法。有了担保，将来完成债款才干有更好的确保。在民间假贷中，常见的担保方法一般有两种，一种是确保担保，一种是典当担保。
1、关于确保。
确保是指确保人和债款人约好，当债款人不实行债款时，确保人依照约好实行债款或许承当职责的行为。确保担保的规模一般包含主债款及利息、违约金和完成债款的费用。确保担保又分为一般确保和连带确保两种。凡在确保中没有特别约好的，担保人均依照连带确保承当职责。两种确保的差异首要在于何时向担保人建议权力。就民间假贷而言，一般状况都是建立连带确保，只需担保人具有实行债款的才能，出借方基本上就能完成债款。
在民间假贷中，常常发作与担保有关的差错是混杂了确保人和中间人的概念，其实，二者有着实质的差异。确保人将来对债款的实行要承当法令职责，而中间人仅仅起着介绍、见证的效果，将来对债款的实行不承当职责。假如在告贷合同中错用了上述两个称号，在法令上将会发作两个截然相反的结果。
设定担保的债款，债款到期时必定别忘记向担保人建议权力，由于担保是有时效束缚的，如《中华人民共和国担保法》(以下简称担保法)第二十六条对连带确保职责除斥期间的规则：“连带职责确保的确保人与债款人未约好确保期间的，债款人有权自主债款实行期届满之日起六个月内要求确保人承当确保职责。”所以，及时建议权力，也是完成债款的一种确保方法。
2、关于典当。
典当是指债款人不搬运对产业占有，而将该产业作为债款的担保。民间假贷常见的典当一般是车辆和房子，我国法令对这两种产业典当有清晰的规则。担保法第四十一条规则，以车辆、房子典当的，有必要处理典当挂号，典当合同自挂号之日起收效。实际中，常常有出借方因没有要求担保方处理典当挂号手续，而导致典当合同无效。依据相关的司法解释规则，在主合同(假贷合同)有用而典当合同无效时，债款人无差错的，担保人与债款人对主合同债款人的经济丢失，承当连带补偿职责;债款人、担保人有差错的，担保人承当民事职责的部分，不该超越债款人不能清偿部分的二分之一。由此可见，民间假贷在采纳典当担保时必定要依照法令的规则实行相关手续，防止因担保合同无效而丢失债款的悉数完成，遭受不必要的丢失。
典当需求处理挂号手续的，除了车辆和房子外，还有土地使用权、林木、航空器、船只以及企业的设备和动产等等。别的还要留意，不是什么产业都能够设定典当的，比方土地所有权，宅基地，被依法扣押、监管、查封的产业，校园、幼儿园、医院等以公益为意图的事业单位、社会团体的教育设备、医疗卫生设备和其他社会公益设备等产业就不得典当。
3、其他的担保方法。
除上述两种民间假贷中比较常见的担保方法外，依据我国法令的规则，民间假贷还能够选用质押等担保方法。质押一般是指动产质押，是债款人或许第三人将其动产移送债款人占有，将该动产作为债款的担保。除了动产质押外，还有权力质押，比方专利权、商标专用权中的产业权，依法能够转让的股份、股票等。
四、不要疏忽诉讼时效
告贷到期不仍是出借方最忧虑的工作，不能及时回款有时是告贷人没有了归还才能，有时是告贷人有归还才能而回绝归还。那么依法处理假贷胶葛是出借方最终建议权力维护本身合法权益的最好方法了。假如选用了依法处理假贷胶葛的方法，就必定不要疏忽诉讼时效的重要性。民间假贷中，假贷两边往往有特别的联系，出借方有时碍于情面或许考虑到告贷人的实践困难而没有及时建议债款，严峻的乃至超越了诉讼时效，丢失了得到法令维护的时机。我国民法总则榜首百八十八条关于诉讼时效的问题是这样规则的“向人民法院恳求维护民事权力的诉讼时效期间为三年，……”只需出借方在债款到期后的两年内向告贷方建议权力，就能够使诉讼时效中止，从中止时起，诉讼时效期间从头核算。其实诉讼时效中止的问题处理起来并不杂乱，只需求求告贷人在催款单(或许借单)上签字确认催款时刻就能够了，假如告贷人回绝在催款单上签字，那就要考虑及时诉讼，避免因证据不足而超越诉讼时效。当然，在留意告贷人的诉讼时效时也别疏忽了对担保人的诉讼实效。
总归，民间假贷看似简略，其间也涉及到很杂乱的法令问题。因而，在缔结告贷合同之前，最好找律师咨询一下，以便未雨绸缪，未雨绸缪。