小额贷款公司要注意哪些事项才能做到可持续发展

跟正规金融机构比较，小额借款公司运营机制灵敏，客户准入门槛低，典当担保方法多样，借款批阅效率高，手续简洁有用，资金到账敏捷，深受城乡居民和小微企业的欢迎。但正由于小额借款公司非正规金融机构，无论是从内生要素仍是从外部环境来看，都存在着与正规金融机构无法比拟的短板约束，首要表现在以下五个方面：
(一)收入来历和融资途径单一，盈余才能不强。
从收入来历看，小额借款公司只能运营单一种类，即专营小额信贷事务，而不能运营收据、财物转让、托付借款等一些低危险事务，借款利息收入是其仅有的获利手法，且放贷目标多为级次比较低、危险难评价的“三农”和小微企业，借款危险操控难度较大。从融资途径看，小额借款公司多吸收民间资金，从银行业金融机构融资遭到方针的许多约束，即使能够从银行取得借款，借款本钱也很高，小额借款公司一般都是在本身发放的借款到期后再从头放款，资金流动性不强，然后导致其归纳收益率不高。
(二)扶持方针短少，开展后劲不足。
一是税负相对较重。小额借款公司在性质上归于一般工商企业，在税收上也依照工商企业交税，包含所得税、运营税及附加等，一般超越收入的30%.以某小额借款公司为例，其履行的借款利率为基准利率的4倍，资金利用率达80%，而其年均归纳收益率只要9.3%左右，即：5.6%×4×80%×(1-25%)×(1-5.7%)-3.3%=9.37%，其间5.6%为2012年7月份后6个月借款基准利率，80%为资金利用率，25%为所得税率，5.7%为运营税率及附加，3.3%为运营本钱。二是不能享用涉农借款补助方针。金融机构发放涉农借款能够享用国家财政补助和地方政府奖赏，小额借款公司却不能，需求给予同等待遇。三是不能享用利率优惠方针。小额借款公司在性质上不归于金融机构，对外融资不能履行银行间同业拆借利率，而只能依照企业借款利率融入资金，本钱偏高。一起，小额借款公司在银行开设的专用账户，只适用于一般工商企业的活期存款利率，远远低于金融企业同业寄存利率，收益又偏低。
(三)对客户信息查询存在妨碍，客观上添加了信贷危险。
现在，小额借款公司信贷事务大都未参加人民银行征信系统，无法及时查询、了解借款人的诺言信息，形成运营危险的添加，也影响了人民银行征信系统信息的完整性。从小额借款公司运营状况看，虽然在发放借款上履行了担保、典当手续，但也存在部分手续不完善的问题，如用房子典当借款，有的有房产证无土地证，有的有土地证而无房产证，为方便方便地发放借款，虽经过有关部门处理了相关登记手续，但一旦发作胶葛，保护债务也有必定的妨碍，添加了借款的潜在危险。
(四)管理水平不高，危险操控存在危险。
一是小额借款公司遍及人手少、专业技能弱，无法防止操作失误，如借款材料不完全、不标准，短少客户重要布景材料、请求人征信材料等;二是小额借款公司现在尚处于开展的“初级阶段”，发放借款多凭“感性认识”，比较垂青企业品牌、企业家个人质量和诺言，短少银行紧密科学的危险防控系统;三是可能会为了一味寻求“简洁方便”而忽视某些必要操作，如疏忽企业供给《借款卡》，车辆不处理过户手续等。这些操作都可能为小额借款公司的久远运营留下危险危险，极易引发法律胶葛。
(五)远景不明朗，短少长时间的运营战略。
由股东建议建立小额借款公司的初衷便是想转制为村镇银行。依照《小额借款公司改制建立村镇银行的暂行规定》，运营三年以上，最近两个会计年度财务报表接连盈余，不良借款率低于2%，引进持股份额不低于20%的银行业金融机构作为最大股东，就可请求转制为村镇银行。以湖北省为例，从现在状况看，还没有一家小额借款公司转制为村镇银行。实际状况是，很难找到银行业金融机构入股。由于银行入股要拿出必定的本钱金，不只影响本身本钱充足率，一起还要为小额借款公司曾经发放的借款承当危险职责，因而还不如自己请求建立分支机构。