养老保险与商业险知识

劳作和社会确保部有关负责人就企业员工根本养老保险准则相关问题，接受了新华社记者发问。
问：为什么要完善企业员工根本养老保险准则?
答：跟着人口老龄化、作业方法多样化和城市化的展开，现行企业员工根本养老保险准则逐渐显现出一些与社会经济展开不相适应的问题。首要表现在：掩盖规划不行广泛，很多乡镇个体工商户和灵敏作业人员还没有参保;养老保险个人账户没有做实，未能真实完成部分堆集的准则形式，难以应对人口老龄化对基金的需求;养老金计发方法不尽合理，缺少参保缴费的鼓励束缚机制;根本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平还不高;统筹层次比较低，大都区域还没施行省级统筹，基金调剂才干弱;企业年金展开滞后，多层次的养老确保系统还没树立起来。这些都影响到准则的平稳运转和可继续展开，亟待进一步变革和完善。完善企业员工根本养老保险准则是全面建造小康社会和应对人口老龄化局势的需求，关于保护变革展开安稳全局、构建和谐社会具有十分重要的含义。
问：这次完善养老保险准则的方针是怎么构成的?
答：养老保险是社会确保中最重要的准则，触及面广，资金规划大，收支平衡周期长，对经济社会展开影响深远。《决议》的发布施行是经过充沛证明，稳重决议计划的。一是进行了广泛的调研。近年来，为确保出台方针的保险，各级劳作确保部分会同有关部分进行了很多的调查研讨。一起，还进行了课题研讨和测算证明，广泛寻求了国内外专家的定见。二是经过东北三省试点实践的查验。2001年以来，东北三省相继展开了以完善养老保险准则为首要内容的试点作业。经过做实个人账户、变革养老金计发方法等实践，就改动养老保险筹资形式，树立鼓励束缚机制等进行了有利的探究，为在全国规划内完善养老保险准则供给了名贵经历。三是国务院广泛寻求定见。党中央、国务院领导高度重视完善养老保险准则作业，国务院领导同志屡次听取有关方面的报告，亲自参与调研，辅导完善计划的拟定作业。
问：这次完善企业员工根本养老保险准则的内容有哪些?
答：这次完善企业员工根本养老保险准则的首要内容包含：一是继续确保根本养老金准时足额发放，确保离退休人员根本日子。各地不得发作新的拖欠，对过去拖欠的根本养老金，由各地逐渐予以补发。二是一致乡镇个体工商户和灵敏作业人员参保缴费方针，执行社会保险补助方针，以非公有制企业、乡镇个体工商户和灵敏作业人员参保为要点，扩展根本养老保险掩盖规划。三是逐渐做实个人账户，完善社会统筹与个人账户相结合的根本养老保险准则，完成由现收现付制向部分堆集制的改动。拟定个人账户基金办理和出资运营方法，完成保值增值。四是变革根本养老金计发方法，将缴费时刻长短和数额多少与待遇水平挂钩，树立参保缴费的鼓励束缚机制。五是树立养老金的正常添加机制，当令调整根本养老金水平。六是活跃展开企业年金，树立多层次的养老确保系统，进步退休人员的养老确保水平。七是加强根本养老保险基金征缴，做到根本养老保险费应收尽收，加大财务投入，完善多渠道筹资机制。强化社会保险基金监管。八是进步统筹层次，增强根本养老保险基金的抗危险才干。九是进一步做好退休人员社会化办理服务作业，不断进步退休人员的日子质量。十是加强社会保险经办才干建造，施行规范化、信息化和专业化办理。
问：为什么要逐渐做实养老保险个人账户?
答：一是有利于完成部分堆集的准则形式。党的十四届三中全会确认我国根本养老保险施行社会统筹和个人账户相结合的准则，方针是完成基金的部分堆集，也便是说，统筹基金现收现付，用于合作共济;个人账户基金施行堆集，用于员工个人未来养老。但在实践运转中，因为养老保险没有资金堆集，而退休人员越来越多，为了确保养老金当期发放，不得不动用本应留作堆集的个人账户基金。这样既不利于养老保险准则的稳健运转，也会影响将来养老金的准时足额发放。要真实完成部分堆集的准则形式，就有必要做实个人账户。
二是有利于应对人口老龄化的应战。为应对人口老龄化程度顶峰的到来，有必要及早进行基金预备，以接受老龄化顶峰时养老金付出的压力，到时假如仅靠当期征缴和财务补助将难以为继。
三是有利于促进劳作力活动。参保人员因个人账户没有做实，养老保险联系的搬运受到影响，限制了劳作力的正常活动。做实根本养老保险个人账户后，个人账户基金具有可带着性，参保人员作业变化时彻底能够带着做实了的账户走，然后有利于参保人员活动。
当时，我国国民经济继续快速展开，财务收入大起伏添加，养老保险基金征缴收入也逐年稳步添加，经过东北三省试点的查验。这些都为做实个人账户发明了良好条件。
问：为什么要变革根本养老金计发方法?
答：计发方法是养老保险准则的关键环节，触及广阔参保人员的切身利益。依照现行计发方法，缴费满15年以上的，根底养老金按当地员工上一年度均匀工资的20%计发，个人账户养老金按账户贮存额的1/120计发。这种方法存在两个问题：一是缺少参保缴费的鼓励束缚机制。缴费15年以上的参保人员多缴不能多得，不契合社会保险权力与职责相对应的准则，而变革后依照新的计发方法，多缴就能够多得。在老方法下，还有少数人缴费满15年后就不肯缴费了。二是不契合退休人员实践状况。目前我国退休人员退休后的均匀余命在25年以上，而按现行计发方法个人账户贮存额收取10年后就领完了。因而，这种不行合理的方法应当予以改动。依照新的根本养老金计发方法，参保人员每多缴一年增发一个百分点，上不封顶，有利于构成“多作业、多缴费、多得养老金”的鼓励束缚机制，并且这样也愈加契合退休人员均匀余命的实践状况。
问：为什么要树立根本养老金调整机制?
答：退休人员养老金水平不只取决于退休时计发的数额，还要随国家根本养老金水平的调整而添加。计发方法仅仅核算确认了参保人员退休时的养老金待遇水平，而参保人员退休后均匀还要日子25年以上，需求共享经济社会展开效果。因而，有必要树立根本养老金的正常调整机制。《决议》清晰规定，依据员工工资和物价变化等状况，国务院当令调整企业退休人员根本养老金水平，调整起伏为省、自治区、直辖市当地企业在岗员工均匀工资年添加率的必定份额，各地依据本地实践状况提出详细调整计划。
问：为什么要进步统筹层次?
答：进步统筹层次首要出于以下考虑：一是增强互济功用。养老保险准则以“大数规律”为根底，只要完成较大规划的统筹，才干进步抵挡危险的才干，确保养老金发放。二是便于人员活动。进步统筹层次，能够在更大规划内完成各区域缴费基数、缴费份额和享用待遇规范的一致，加大基金调剂功用，消除参保员工跨区域活动的妨碍。三是有利于进步办理水平。经过削减办理环节和办理层次，能够完成会集办理，下降基金涣散办理的危险。在推广省级统筹的过程中，要注意调集市县的活跃性，树立有用的省市县三级职责分管机制，做到职责清晰，各尽其职。
问：为什么要展开企业年金?
答：企业年金是多层次养老保险系统的重要组成部分，是在国家方针辅导下，企业和员工在依法参与根本养老保险的根底上，自愿树立的弥补养老保险准则。展开企业年金对完善社会确保系统，促进经济展开，进步退休人员日子水平具有重要作用。
一是有利于完善多层次的养老保险准则。近几年来，根本养老保险准则逐渐施行，对确保企业退休人员养老金发放，促进企业变革，保护社会安稳，发挥了重要作用。但从世界经历来看，除树立根本养老保险准则外，还应该大力展开企业年金作为根本养老保险准则的弥补，构成多层次的养老保险准则。
二是能够更好地确保企业退休人员的日子。根本养老保险只能确保退休人员的根本日子，代替率一般在50%到60%.树立企业年金和完善多层次确保系统，能够将养老金的代替率进步到80%左右，进一步进步退休人员的日子水平。
三是增强企业的人才竞赛才干。在现代企业准则下，企业之间的竞赛，实质上便是人才的竞赛。企业为增强本身的凝聚力，不只要靠员工在职期间的优厚酬劳招引优秀人才，还要着眼久远靠退休后可享用的待遇留住人才。
四是有利于促进经济展开和资本市场发育。企业年金基金施行彻底堆集形式，企业年金构成的基金堆集，需求经过出资运营完成保值增值。在这一过程中，企业年金基金就能够用于国家经济建造。一起，经过市场化的方法进行办理和运营，也有利于我国资本市场的展开，完成企业年金基金、经济展开、资本市场的相互促进和良性互动。