住房储蓄贷款的特点与优点分别是什么

住所储蓄告贷是指购房者为取得银行告贷预先向银行储蓄为条件的一种告贷种类。它是银行为了那些没有参与公积金，或虽取得公积金告贷但尚留有资金缺口的购房者处理资金困难问题而开办的契约性住所储蓄。
一、特色
1、住所储蓄具有清晰的目的性和恰当的强制性。住所储蓄的用处只能用于购房，不能作他用;储蓄的数量和期限遭到必定的约束，不像一般储蓄那样能够存款(数量)自在，取款自在;
2、住所储蓄时刻较长，这是由住所长期投资的性质决议;
3、住所储蓄稳定性好，储蓄利率一经确认不再受利率动摇和资金供求的影响。
二、长处
与住所典当告贷相比较，住所储蓄告贷的长处在于：
1、利率很低。这能够有用地减轻购房者的经济负担，关于中低收入阶级来说，是一种非常经济合算的挑选。
2、利率固定。这关于告贷人来说，能够有用地躲避往后的利率危险，且有利于及早进行家庭消费的资金规划。
3、防备“炒房”投机。因为它实施先存后贷，在存款与告贷之间存在必定的时刻差，并且是一种“自助”与“他助”相结合的形式(在这一点上类似于公积金告贷)，因此能必定程度地按捺非自用消费性的投资者购买，防备单纯炒房牟利的投机行为。
三、种类和告贷额度
现在各银行相继打开，建设银行作为房地产金融业务的龙头，为进步购房者的购买力度，尽力开辟金融种类，现在常见的住所储蓄种类有：
1、零存整借，零还
借期为1—5年，按月均存，数额不限。储蓄到期后，能够请求告贷期限比储蓄期限长1倍，最高告贷额不超越储蓄额两倍的住所储蓄。原储蓄不得支取。在合同规则的还款期内告贷须按月均还告贷本息，当储蓄超越所欠告贷的本息时，银行可将其直接抵扣告贷，所余金钱，交还告贷人。
2、整存整借，零还
储期为1—2年，一次存入，数额不限，储蓄1年到期后，储户可请求l一5年的住所告贷，最高告贷额不超越储蓄额的两倍;储蓄2年到期后，可请求1—10年的住所告贷，最高告贷额不超越其储蓄额的两倍，原储蓄额在还款期内不得支用，储户按月偿还告贷本息。
此外还有零存整取、整借零还和整存整取、整借零还。前两种储期分为1一5年不等，后两种分为1—2年，均到期一次付出利息。前两种储蓄到期后能够请求告贷期限比储蓄期限长1倍的住所告贷，告贷最高额度不超越其储蓄存款额度;后两种储蓄1年到期后，储户可请求到1—5年的住所告贷，储期满2年，可请求1—10年的住所告贷，最高告贷额不超越其储蓄额。
住所储蓄的告贷额度在先存后贷的条件下，告贷的份额有的存一贷一，有的能够存一贷二。上海建设银行则规则，凡参与住所专项储蓄者，除能够从中取得现行的一般居民存款利息外，银行在发放个人住所告贷时，再恰当下降利息，贴息给购房告贷者，政府再对参与住所专项储蓄并请求告贷者给予必定的奖赏，并且存一能够贷5，即存1万元能够贷到5万元，这就为中低收入者进步了购买才能，供给了一个较好的处理住所资金困难的途径。
例：
某先生想购买一套二室一厅住所，总价25万元，但手中只要5万元，且无公积金。他可将5万元存入住所专项储蓄，则按存1贷5规则，可贷到25万元，其购房资金即可顺畅处理。只要在规则的合同期内均还告贷本息即可。
住所储蓄告贷的额度有一个约束，即不能超越房价的70%，一起总告贷额不超越40万元。
四、请求资历
无论是参与住所储蓄整存整取，仍是零存整取，存款到达1万元，实践存期满1年，或许存款到达2万元，实践存期满半年，就可取得请求住所告贷的资历。购房者的配偶或同一户口同住成员亦有住所储蓄存款的，则能够兼并在一起加以核算，这样取得告贷时刻将会缩短，告贷额度相应扩展。
五、请求程序
1.开立住所储蓄帐户
2.向银行提出告贷请求
3.银行审阅储户存款额
4.两边签定告贷合同
5.银行下达告贷目标树立告贷帐户
6.储户运用告贷。
告贷合同选用格局合同，清晰告贷用处、金额、期限、利率、还款方法、担保条款和违约责任等内容。告贷合同须经公证组织公征，方为有用。