企业去银行贷款要注意哪些事项

触摸了很多企业发现：告贷难的企业普遍存在管帐信息不真实、财政做假账、本钱空壳、核算紊乱。单个企业的诈骗行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债款、歹意偷税欠税、产品低劣等问题总是在必定程度上影响了中小企业的全体形象，成为限制中小企业发展的杰出问题。中小企业“非歹意”不诚信体现有哪些?
因为整个社会信誉机制不健全，形成恰当企业被弄成为无诚信企业，除掉歹意诈骗和逃债外。仁慈的运营者被弄成无诚信企业的体现有哪些呢?
1、本钱空壳
有的企业注册时为了将来告贷便利些，想办法把本钱金搞大。如有一个科技型企业三年多来长时间得不到告贷，来找我求贷。我一看报表，注册本钱300万，商场求过于供，但长时间出资100万，短期出资100万。现在为满意商场需求,急需告贷200万。按理企业产品有商场、有效益、应该得到告贷，但为什么二年来得不到告贷呢?我问：已然你自己的产品这么好，为啥要把200万元钱交他人“玩”?而他人“玩”了又无报答?运营者被触到把柄——企业实收本钱应该只要100万，100万怎能空手套白狼(200万)呢?我劝说：先借60万，一点点做出信誉来，再借也不难。如此，企业对立暂时得到解决。
2、抽逃税收
有一企业老板找到我，“咱们的产品定单已订到2006年，出售很好，但缺资金，行长请借点钱给我吧。”我一看报表，年出售5.6亿，年赢利109万，出售净利率只要0.0019%，我说你们赢利这么低，还做什么啊，给银行打工(付息)都不可，你借什么钱啊?老板立马表白道“报表上是小了点，赢利我已藏掉了，为了少缴税，我少写了收入。”已然你无诚信，我怎样敢借钱给你?届时你不是照样能够耍我吗?据我所知，相似企业还真不少，最多的企业配了八套报表，对不同目标，变不同戏法，这样的朋友还敢交吗?
3、抱着金娃娃的赚不到钱
最典型是科技型企业，运营者手里拿了一大摞证书：国家立异证书、科技型企业A级证书、国家专利证书、世界检索陈述证书、用户认可证书等等。这类企业以科学家、专利发明人为主，几个常识分子在一起，凑个十万、八万，加上无形财物，注册资金可达100万，要求银行告贷600万、800万。“我自己的费用全用在研发上，我的产品必定有商场，求你借钱给我。”银行能贷吗?依照国家规定，银行对企业的告贷，一般不能超越本钱金或净财物的1~1.5倍，即你有100万，我最多支撑你150万。运营者不乐意了：“我的产品发动最少要600万。” 我主张说：“已然产品这么好，我给你介绍合作伙伴，你出技能，人家出钱。”“那不可，这金娃娃是我毕生的汗水，我这一辈子全在这产品上了，我舍不得人家来共享我的效果。”多不幸啊!
4、应收账款或库存过大
有不少企业产品的确好，商场也不错，要命的是300万本钱金的企业，应收账款高达900万。老板说，经商都朋友帮，不好意思开口讨应收账款。账龄超越六个月，危险了;超越一年，要坏账了，你白给人打工了。有IT职业的、搞电脑的、库存高达500多万，还催着银行要借钱，你这电脑库存超越三个月，谁要呀。
那么银行注重的信誉有哪些?
一般来讲，银行对企业的信誉度调查主要在四方面：
1、银行信誉
包含结算信誉和告贷信誉： 结算信誉指恳求告贷企业在现金结算状况正常，未发生过违背结算纪律、退票、收据无法实现和罚款等不良纪录。告贷信誉指恳求告贷企业有杰出的还款志愿，曾发生过银行告贷的，无逾期告贷或欠息等无力偿债现象。
特别要提示的是：老板必定要亲身抓财政，有的企业因一时忽视忘记了还款日，还款期限一过，变成逾期，就在银行体系内变成了“黑名单”(上海的银行体系内部是联网的)。你一下变“黑”了，全市都知道。那怕你第二天想起来，再恳求转期都难了，就算行长要帮你忙，也力不从心了。牢记：有借有还，再借不难!
2、财政信誉：管帐结算规范，管帐报表真实可信，财物真实，无抽离现金或其他招摇撞骗作为。
3、商业信誉：包含恳求告贷企业在合同履约，敷衍账款债款的清偿上能遵循商家的许诺，不失期。
4、交税信誉：企业能准时上缴应交税款，无偷、偷税等不良记载。以上是银行对告贷企业信誉度调查的四方面准则。
企业还要掌握好以下12个目标：
财政结构：
1、净财物与年未告贷余额比率。有必要大于100%(房地产企业可大于80%)。
2、财物负债率。有必要小于70%，最好低于55%。
偿债才干：
3、流动比率。一般状况下，该目标越大，标明企业短期偿债才干越强，一般该目标在150%~200%较好。
4、速动比率。一般状况下，该目标越大，标明企业短期偿债才干越强，一般该目标在100%左右较好，对中小企业恰当放宽，也应大于80%。
5、担保份额。企业应该把有丢失的危险下降到最低点。一般讲，份额小于0.5为好。
现金流量：
6、企业运营活动发生的净现金流应为正值，其出售收入现金回笼应在85~95%以上。
7、企业在运营活动中付出收购产品，劳务的现金付出率应在85~95%以上。
运营才干：
8、主运营务收入增长率。一般讲，假如主运营务收入每年增长率不小于8%，阐明该企业的主业正处于成长时间。假如该比率低于-5%，阐明该产品将进入生命晚期了。
9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款均匀收款期越短，资金回笼的速度也就越快。
10、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。
运营效益：
11、运营赢利率，该目标标明全年运营收入的盈余水平，反映企业的归纳获利才干。一般来讲，该目标应大于8%，当然目标值越大，标明企业归纳获利才干越强。
12、净财物收益率，现在对中小企业来讲应大于 5%。一般状况下，该目标值越高阐明出资带来的报答越高，股东们收益水平也就越高。中小企业怎样得到告贷?
时下，中小企业尤其是私营中小企业融资难是众所周知的。相对讲，中小企业是社会的弱势群体，需求社会方方面面给予拔擢。《中小企业促进法》最近的出台，为中小企业健康发展供给了法令保证。运营者要做好以下几点：
1、循规蹈矩，决不出轨。
作为中小企业运营者，必定要注重诚信的商场价值，从现在做起，尽力树立企业对外诚信形象，要循规蹈矩，合法运营，决不出轨、耍小聪明，诚信守诺，企业的诚信形象将随同你毕生享受，为你带来意想不到的财富。
2、稳抓稳打，步步为赢。
运营中要量入为出，先测算盈余点和还款才干，50万的本钱金不要提出200万的告贷要求。告贷期限也脚踏实地，一年能还的钱，不要打保票：“六个月够了”。别的有限的资金应会集做好主业，不要求全面开花、全面成果、一口吃成一个胖子。
3、掌握东西，灵敏运用。 面临经济全球化的趋势，运营者光懂自己的产品还不可，还要学习金融、财税常识、熟知金融东西，灵敏营运金融产品。如银行告贷种类多样，有动产、不动产典当告贷，有专利常识产权典当告贷，有厂房设备典当告贷，有自然人产业典当或担保告贷，有出口退税税单典当告贷，有规范仓单典当告贷。对进出口企业来说，还可灵敏运用银行交易融资的种种种类，如收据贴现、信誉证、买方信贷、保函等等。
企业融资也有多种途径，有直接融资和直接融资。对直接融资来讲，科技型企业能够力求国家立异基金赞助和贴息;也可吸收合作伙伴，参股入股，强强联合。对直接融资来讲，需增加大型设备的，能够搞融资租借;短期资金紧缺的，能够在典当行调头寸。总归，条条路途通罗马，就看你怎样灵敏运用。
4、认准一家，朋友交究竟。
有的企业误以为与银行广交朋友，将来告贷便利，以致于在十几家银行开户。暂不讲每个账户要“资金本钱”，光是“爱情本钱”也让你敷衍够呛。企业应就近选一家你以为服务好的银行开户结算，这样的优点是会集了资金，会集了结算，使银行看到了你的交易红红火火，更让银行看到你的诚心。越是让银行了解你，越能交成朋友，乃至成为患难之交。银行对你知根知底，也乐于在关键时刻帮你一把。
作为运营者要根绝以上所述的种种缺点，树立诚信，才干得到银行和社会的拔擢。要想处理企业告贷，就有必要做到诚笃守信。