最高额抵押贷款的法律问题有哪些

一、有关合同文本条款
(1)每笔告贷的品种、金额、期限、用处、利率和还款方法以告贷欠据为准。
(2)当告贷人不能够依合同约好如期偿还告贷，典当人有权依照我国的法健规则，将典当物进作价、拍卖、变买或以其它方法处置，从所得价款中优先得到偿还。
(3)、告贷利率。没有约好利率一年必定，仍是实施合同期限内利率。
(4)告贷人实施本合同约好责任且依照告贷人的要求办好合法有用的告贷典当担保的前提下，如期、按额供给告贷。
(5)告贷人因特别状况下，不能如期偿还告贷，需求延伸告贷期限的，能够提出展期请求。
(6)典当挂号由告贷人担任处理。
(7)没有清晰该最高额典当告贷合同，是授信合同，仍是正式合同文本。
二、具体操作
从实际操作状况来看，每笔告贷金额与期限，现在，在每笔告贷金额上不同，各县市联社操作有二种方法，一是与客户商定，以最高额典当告贷的总额为限，另一种方法是按最高额总额的必定折率为限。告贷期限的签定上，也有二种不同的方法，一是每笔告贷期限，以最高额典当告贷合同最终到期时刻为准，二是以最高额典当告贷合同的最终到期的期限内为准。在利率实施上，有实施依照最高额典当告贷合同签定时约好利率，有实施每次签定欠据时的当日挂牌利率等等。
三、存在问题
(1)以签定的最高额总额的必定折率贷给，存在着以贷收贷，以贷收息的空间。
(2)以最高额典当告贷合同的最终到期的期限内为准，假如其间单笔告贷到期或许没有依照欠据约好的期限偿还告贷，怎么确认该户最高额典当告贷的资信，五级分类是对该笔告贷进行剖析，仍是对该户悉数告贷进行分折。又该怎么定性?该户单笔欠据的告贷现已逾期，在最高额典当告贷合同中，还有部分额度没有运用，是否能够持续运用?
(3)告贷人以单一典当物设定典当，在该最高额典当告贷合同中，单笔告贷到期，而该户的其它告贷并未到期，典当物又不能折分进行拍卖，怎么主张该笔告贷的债务。
(4)在利率实施上，存在不行操作性，如以最高额典当告贷合同约好的告贷利率，是否实施一年必定的办理办法;如以每笔欠据约好的告贷利率，如该笔欠据约好期限为二年，是否又实施一年必定的有关规则。
(5)经告贷人请求，能够请求展期，是对单笔告贷进行展期，仍是对该户告贷进行展期，单笔展期能否超越最高额典当告贷的最终约好期限，单笔展期是否影响对该户最高额典当告贷的五级分类的定性。
(6)最高额典当告贷合同约好，由告贷人担任处理典当挂号手续，违反了省联社规则的由农村信用社双人到房产等买卖部分处理挂号手续的规则。
(7)最高额典当告贷合同，是授信告贷合同、意向性告贷合同，仍是正式告贷合同。在合同中并没有清晰。
四、主张
(1)最高额典当告贷合同，在事务操作中，各县市联社现已把它视同为正式合同文本，在处理每笔告贷中，现已没有另行签定告贷合同，这与授信告贷合同是有差异的，有的商业银行的授信告贷合同，仅仅一个意向性告贷合同。因而，笔者以为，最高额告贷合同，应该认定为授信告贷合同，信贷人员在最高额典当告贷合同核准的额度内，签定最高额典当告贷合同的弥补合同，对告贷的期限、利率、金额、用处、还款方法，进行约好。
(2)标准借
款期限。告贷人在最高额典当告贷合同的总额内分期处理告贷，并随借随还，分笔告贷期限不超越最高额告贷合同的最终约好日期。告贷人能够依据个人的实际状况，企业出产的淡旺季等，在约好期限内，偿还告贷，避免告贷在最终约好日期，一次性悉数到期现象的发作。
(3)标准告贷利率。告贷利率以欠据签发时刻的当日挂牌利率为准，在最高额告贷合同中约好，实施一年必定的利率办理办法。
(4)标准告贷挂号。告贷挂号仍是以省联社拟定的由告贷人与告贷人两边到房产挂号部分处理，避免假挂号等现象发作，防备操作危险。
(5)标准告贷偿还。要避免告贷单位以额度内的告贷偿还告贷及利息的现象。最高额典当告贷极易掩盖以贷收贷、以贷收息的行为。
(6)告贷逾期办理。单笔告贷逾期，信贷人员要加强逾期告贷的催收，对告贷人的运营状况开展调查，如归于运营性资金困难，则需对告贷人的资信状况进行点评，告贷无法进行偿还，阐明企业现已呈现运营危险，在最高额典当告贷授信的现已悉数发放的告贷，以“不安抗辩权”为由，向法院诉讼，保护债务不受丢失。
(7)告贷形状办理。当告贷人单笔告贷逾期，无法偿还告贷，按四级分类办理办法，转入逾期告贷形状，该户其它授信额度现已发放的告贷，完成动态盯梢办理;依照五级分类办理办法，则该户悉数授信额度内现已发放的告贷，悉数列入重视类。
(8)贷后查看办理。最高额典当告贷要实施严厉的贷后盯梢查看，每季度信贷人员要有书面的贷后盯梢查看专题报告，作为该户最高额典当告贷额度内是否持续发放的重要依据。如告贷人事务运营状况异动或不正常，当即中止授信额度内告贷的发放。