如何巧用公务员的个人住房公积金

住宅公积金个人购房1～5年期年利率为3.6%，比购房商业告贷低1.17%。6～30年期年利率为4.05%，比购房商业告贷低0.99%。
近来，关于购房的方针和新闻将买房人的留意力都会集在“第二套房”、“告贷利息”、“还款办法”等等说法上。但是，关于关系密切的住宅公积金，很多人却不会运用到位。
在职市民交纳的个人住宅公积金，是一项强制缴存、一致存储、专项运用的长时间住宅储金，由职工和其所在单位缴存两部分构成，归于个人一切。那么这笔钱究竟该怎样用?怎么巧用它?下面就介绍几种奇妙运用的办法。
战略一：额度可灵敏运用
按规则，假如配偶两边都缴公积金，只能用其间的一个，不能两边一起运用。王女士和他的先生都是公司的白领，预备成婚买房时规划出一个绝妙的点子：在和老公领成婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节约一大笔钱。
由于两个人假如共买一套房子，只能用配偶一个人的公积金额度10万元，而两个人分隔买房子就能够各自请求10万元的公积金，能够多取得公积金告贷10万元。当两套房子悉数装饰好今后，他们把其间的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又能够做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还计划将来在孩子出世后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金告贷的运用真是估计到家。
战略二：组合告贷省万元
假如你请求下来的公积金告贷额度不行付出房价款，能够一起处理个人住宅商业告贷，这种二者相结合的告贷被称之为组合告贷。于女士以40万元购买了某高层单元，在托付按揭公司办按揭告贷时，要求帮她争取到32万元的公积金告贷。处理公积金告贷的条件较严厉，有时未必能彻底按买家的要求进行处理。32万元公积金告贷是该套物业成交价的多半，办这个额度的公积金告贷显然是不可能的，一来公积金告贷规则不能超过成交价的七成，二来现在公积金告贷的最高限额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，由于于女士是稳妥公司的精算师，月收入过万元，是银行的“优质客户”，所以她请求占成交价多半的总告贷额，银行是能够同意的。所以，在亿达按揭公司的协助下，于女士与银行等进行了洽谈，终究处理了33万元的“组合告贷”，即由25万元公积金告贷和8万元的商业性告贷组合而成。
虽然相同是告贷，但商业告贷与公积金告贷的利率就相差了一大截。商业告贷的利率是4.77%，而公积金告贷的利率是3.6%，这一笔公积金告贷一下就帮王女士省下了好几万元。
战略三：巧用公积金购车
现在，轿车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金富余，没有请求住宅告贷，可不久后需求购车时资金不足，只好请求购车告贷。其实，更好的做法是在购房时请求住宅告贷，留出资金购车，这样其实便是巧用住宅告贷购车。假如相同是10万元5年期的告贷，住宅公积金告贷的月利率是3‰，每月还款额是1823.66 元，而轿车告贷的月利率是5.025‰，每月还款额要2169.2元。现在，有些轿车销售商推出10%的利率优惠，即便这样每月还款额也要到达 1952.28元。5年下来，两者相差7717.72元。
此外，住宅告贷期限更长，能够下降每月还款的金额。现在轿车告贷的期限一般在5年以下，相同告贷10万元，5年期轿车告贷每月还款要2169.2元，而20年期的公积金告贷每月还款只需608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。
因而，购房者即便买房时资金富余，也应该事前考虑其他的大宗消费需求，比方购车、装饰、子女教育等，而请求必定份额的购房告贷，比较合算的是请求纯公积金告贷。
战略四：公积金存款无利息税
很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才干运用，要“套现”只要等退休，这么大笔钱不能用真实惋惜。很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在现在国家规则的利率下，钱存在公积金账户里，肯定比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。
现在，职工当年存储的住宅公积金对比居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结转的住宅公积金存储本息对比三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整存整取一年的利息是1.98%，除掉20%的利息税为1.58%，比公积金的利率要低0.13%。
因而，假如不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里肯定省心省力又合算，更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的时机。假如既贷了公积金又贷了商业告贷，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金告贷，还不如别的预备一笔钱，先还商业告贷。
战略五：相当可观的“养老金”
据了解，现在很多人只知道“三金”(医保金、赋闲稳妥金和养老金)是必缴的，而没有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，职工抛弃了“公积金”，也等于抛弃了一块很重要的福利，乃至能够说是抛弃了一份养老金。
首先是损失了购房低息告贷的权力。住宅公积金个人购房告贷利率是，1～5年期年利率为3.6%，6～30年期年利率为4.05%。而购房商业告贷的利率是，1～5年期年利率为4.77%，6～30年期的利率为5.04%。
此外，职工假如一向不动用公积金买房，在退休、或遭受不幸彻底损失劳动能力时，个人能够提取住宅公积金的悉数本息余额，这但是一笔相当可观的“养老金”。
因而，跟着生活节奏加速，换岗、换岗已被市民遍及承受，你应该时间留意维护自己的“公积金”。签定劳动合一起，职工能够要求企业为其交纳公积金。当变化作业时，住宅公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，职工住宅公积金账号也作相应调整。这样，你才干充沛享受到公积金给你带来的这些无形“财富”。