无形资产融资要防控有形风险

近年来， 人们逐步知道到，专利、商标和计算机软件著作权等无形财物也是公司、企业的重要财物，充分利用上述无形财物的价值，为企业的融资行为供给担保，已成为破解中小企业融资难问题有用途径之一。近期，银监会和科技部还联合发布了旨在加大对科技型中小企业信贷支撑的《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支撑的辅导定见》。
可是，虽然我国《担保法》和《物权法》都已确认了常识产权作为一种担保方式的合法性，彻底可以为银行发放的借款供给质押担保，可是因为常识产权具有无形性、地域性以及时间性等特色，在价值评价、保值、变现、信誉程度等方面存在许多难点，其潜在的法令危险值得咱们重视。
评价难与处置难成开展瓶颈
作为智力效果，常识产权是一种没有形体的财富，人们对它的占有表现为对某种常识、经历的知道与感触，这是一种虚拟占有而非实践操控。因而，常识产权客体的非物质性决议了银行不能直接占有被质押的常识产权。
别的，常识产权简单遭到其他要素影响而发作价值动摇，价值降低危险较高，企业的运营情况变化往往会直接对常识产权的价值产生影响。以商标权为例，一个评价价值为数十亿的商标可能在短期内因一同质量事情的发作，就变得一文不值，而这种价值降低危险又恰恰是银行难以掌控的。
因为这些特性，银行在处理常识产权质押借款时，面对以下两个问题。
一是贷前评价难。在实践中，常识产权价值评价不规范、价值高估、评价成果缺少公信力等问题较为杰出;更需留意的是，常识产权的评价价值与其完成担保物权时的价值是两个彻底不同的概念，评价价值的参考性有限。
二是贷后处置、变现难。常识产权具有变现性较差的特性，究其首要原因是我国现在没有构成常识产权买卖市场，以常识产权为标的的买卖场所很少，买方市场也十分有限;一起，常识产权的特殊性又决议了它的使用需要与必定的产品、技术人员及其他相关要素相配合，这使得常识产权的使用并不像机器、厂房等有形财物那样具有遍及使用性。因而，即便常识产权处于拍卖过程中，也很难达到买卖。此外，评价和转让程序较为杂乱、严厉也是一个杰出问题，致使银行要付出比较高的处置本钱。归纳上述要素，银行在完成质权时能否以抱负的价格进行处置存在较大的不确认性。
虽然在开展常识产权质押融资存在着上述难点，但随着常识产权型企业在我国的迅猛开展，银行仍是应该考虑怎么建立一套差异于传统公司融资条件的准入、审贷规范和借款条件的常识产权质押借款形式，将借款目标界定在新材料、软件、集成电路、先进制造业等高收益、低危险、开展安稳的常识产权型企业上，严厉授信额度办理，期限以短期借款为主，做到在危险可控的前提下开展此类担保类型。