典当行风险防范
来源：听讼网整理 2018-09-04 08:57
一、 客观危险：
1. 方针性危险，是指国家方针及方针改变给典当业带来的效益丢失，如监管法规改变，财务税收方针规则及改变，货币方针的改变，地方性方针规则等都会给典当工作带来危险，给典当行效益带来影响;
2. 法令危险，是指现有的典当法规不完善(典当处理办法)，与国家某些法令相冲突，如“物权法”、“公司法”、“担保法”，使典当工作的合法权益得不到法令确保，如归纳费及利息的收取，典当、质押去相关部分的挂号，好心收脏无法确保权益，坏账、危险预备金按规则提取缺乏，呈现危险构成死账后冲减时批阅程序大意，绝当物品损益不能悉数自傲等，都会给典当工作构成危险;
3. 商场性危险，包含商场外部环境、社会环境、工作内部不正当竞赛对典当利益构成危害，以及典当企业的商场定位含糊和运营处理决策失误给典当企业带来的丢失。商场环境的严峻改变，如金融商场的敞开，多种融资途径共存，民间假贷的日渐合法化，变相典当等。因为典当企业商场定位含糊机会延误而构成的丢失;再便是典当工作内部不正当的剧烈竞赛，彼此拉客户，下降费、息率，乃至运用适当卑鄙的手法诽谤他家，为本身牟取利益而不择手法等等，都会给典当业带来危险和丢失;
4. 违法、违规运营的危险。指典当企业不规范运营，违法、违规运营遭到法令赏罚的或许性而构成的丢失，如典当企业明火执仗的不合法集资和高息吸收民间存款，发放信用借款，不按规则份额放款，歹意收脏、销赃，协助和供给洗钱场所，搞其它出资运营、超范围运营等违法行为，一旦事发都会给典当企业带来丢失;
5. 资金处理危险，是指典当企业在资金活动方面没有满意的才干来清偿债务，不能满意正常需求，给典当企业构成效益丢失的或许性。典当行常常应有满意的资金来方案事务来往，要长、短期相结合，典当、质押完全，巨细事务统筹。
二、 片面危险：
所谓片面危险都是典当业在运营过程中，在操作上各种原因构成的片面失误，也包含成心人为的危险构成的收益丢失。
1. 判定评价危险。判定禁绝、评价有误、发放当金不适当、严峻逾越现价、收假、收错、当偏、上当受骗等，构成当金丢失的或许性;
2. 误收赃物，成心收脏。因为事务人员本质一般，把关不严等事发后给典当企业带来的丢失;
3. 处理绝当物品变现的危险。因为商场行情发作改变，或事前对行情不太了解，构成绝当物品或典当物二次流转变现的困难，给典当企业构成的丢失。尤其是绝当时刻太长的物品及典当物，错过了变现的机会;
4. 审验不细，事前查询不全面的危险。例如，冒充代替，重复典当，伪造证件，处理事务后给典当行构成的丢失;
5. 品德、信用危险，是指单个作业人员表里勾结，骗得当金，情面借款，超额度、超份额放款，贪心小利，不管股东和公司利益，歹意发放当金，给典当企业构成的丢失;
6. 安全防备危险。对运营场所不按治安处理条例规则装饰、装置设备，存、取款不进步警惕性，被抢、被盗，给典当企业构成的丢失;
7. 对质押的当物保管不善构成的危险。不按规则封存当物，随意运用当物，终究构成磨损、损坏，给典当企业构成的丢失。
典当业的危险是指典当行在运作过程中无法到达成果的或许性，在必定条件下和特定时刻内，预期成果与实践成果之间的差异。典当职事务逾期未能回收当金，当物因保管不善发作毁损，绝当物品不能及时变现或处理绝当物品时构成的丢失，判定评价和商场预测失误等等。现在还没有一部专门的典当法令，这一确保性的缺失也增加了典当行的危险。这些危险和缺失都是不行逃避的客观现实。典当行危险的品种及其构成危险的原因各不相同，因而防备和化解典当危险的办法和途径亦有所区别，下面就典当工作的危险处理与对立处理谈几点定见。
三、 防备对策：
就典当事务而言，首要触及的是企业的危险处理与对立处理，危险处理是一门新式的边缘学科，现代企业在开展过程中，有必要高度重视危险处理，以下降运营危险。危险处理和对立处理首要有以下四方面的作业：
1. 要抓好企业处理的前景和战略。咱们认同“惹是生非”，企业便是要发明多于投入的附加值。企业要继续运营，继续开展壮大,有必要要一个明晰的前景方针。结合这一方针拟定出开展战略，还要跟着企业运营环境的改变，及时予以批改，自动调整才干削减被迫或突发事情对运营的负面影响，然后有用操控晦气危险要素的发作，将危险丢失降到最低极限;
2. 处理流程的完善和经历的堆集使用。危险处理是指团队经过危险辨认、危险量化和危险操控，选用各种处理办法，对所触及的各种危险施行有用的操控和处理，然后使危险成果利大弊小;
3. 做好危险处理流程和经历堆集的要害有四点：
1) 辨认危险，依照经济危险、技能危险、处理危险、人员危险确认在哪个体系中存在那些潜在危险，辨认各类危险源和危险事情，掌握满意的信息，终究确认哪一笔事务或许遇到危险事情;
2) 危险剖析和规划，对危险源和危险事情进行剖析、评价，可采纳定性剖析和定量剖析相结合的办法进行剖析，关于已估量到或许发作危险的事务，可依据其特色采纳不同的危险缓解、危险搬运、危险逃避等办法，确认应对准则，做好处理规划。依据危险分类提出危险处理方案，拟定应急办法方案和危险防备预案;
3) 危险操控，对每一笔较大的事务施行监管，当呈现的危险事情与本来的估量有不同时，应动态地进行危险辨认、危险剖析和危险规划，在操作中，在特定坏境下，答应犯过错，但绝不能犯相同的过错及相同危险的接连呈现;
4. 危险的保护。危险处理前三个环节仅占整个流程的40%，而经历的学习和堆集则占60%。因为在这个过程中，堆集丰厚成功的、以及失利的经历，并将其实在有用地使用到未来的危险处理中，这才是下降危险发作的中心和要害。3.防备危险的预备与呈现危险时的应变。即使咱们前面的两个环节做的十分完美，仍是不能确保没有危险。一旦呈现危险，就得剖析危险衍生成果的程度，别离采纳危险接纳、危险逃避、危险下降和危险搬运等方法，以确保主体方针的完成。在这个过程中要用到危险预备金，在动用危险预备金上要做到合理有方案，假如没有预提危险预备金而用届时，要在当年的收益中扣除，企业发作年度亏本时，可用下一年的税前赢利补偿，下一年度赢利缺乏时，可在五年内用税前赢利连续补偿，五年内缺乏以补偿的，应当用税后赢利补偿。;
5. 企业处理的中心是对立处理，其最重要的一环是发现对立、处理对立。处理以人为本，充溢改变的人生，因为改变并赋予人的爱情要素则必然呈现对立，因而对立的处理和处理就充沛体现了“理”的效果，处理对立首先要掌握四种人生特征：
1) 掌握好“识人善用、用人不疑、用人要疑”三个准则。选人、识人要充沛剖析三个要素：a.相关资源，b.中心本质，c.鼓励特征;
2) 掌握职工的需求层次。人在取得安全生计和庄严的情况下，自然会寻求更高层次的自我完成方针，人的工作生涯规划是处在不断调整改变中的，对立源于诉求，深化了解并理解人的需求，处理好社会需求、企业需求、个人需求三者之间的平衡联系，做好职工工作生涯规划，才可确保对立发作的或许性降到一个合理的极限;
3) 掌握好感知的折衷，处理在改变过程中衍生出的诸多对立需要去交流、商洽。每个人在胶葛对立的处理中均要掌握好一个“度”字。感知中要到达一种对立商洽的两边，在感知上到达认同的程度;
4) 认同感是处理好企业的根底和规范。处理的最高境地便是在不知不觉中约束了部下的自在毅力，然后构成上下级之间的调和同处，使职工在友善的气氛中努力作业。
摘自：互联网
1. 方针性危险，是指国家方针及方针改变给典当业带来的效益丢失，如监管法规改变，财务税收方针规则及改变，货币方针的改变，地方性方针规则等都会给典当工作带来危险，给典当行效益带来影响;
2. 法令危险，是指现有的典当法规不完善(典当处理办法)，与国家某些法令相冲突，如“物权法”、“公司法”、“担保法”，使典当工作的合法权益得不到法令确保，如归纳费及利息的收取，典当、质押去相关部分的挂号，好心收脏无法确保权益，坏账、危险预备金按规则提取缺乏，呈现危险构成死账后冲减时批阅程序大意，绝当物品损益不能悉数自傲等，都会给典当工作构成危险;
3. 商场性危险，包含商场外部环境、社会环境、工作内部不正当竞赛对典当利益构成危害，以及典当企业的商场定位含糊和运营处理决策失误给典当企业带来的丢失。商场环境的严峻改变，如金融商场的敞开，多种融资途径共存，民间假贷的日渐合法化，变相典当等。因为典当企业商场定位含糊机会延误而构成的丢失;再便是典当工作内部不正当的剧烈竞赛，彼此拉客户，下降费、息率，乃至运用适当卑鄙的手法诽谤他家，为本身牟取利益而不择手法等等，都会给典当业带来危险和丢失;
4. 违法、违规运营的危险。指典当企业不规范运营，违法、违规运营遭到法令赏罚的或许性而构成的丢失，如典当企业明火执仗的不合法集资和高息吸收民间存款，发放信用借款，不按规则份额放款，歹意收脏、销赃，协助和供给洗钱场所，搞其它出资运营、超范围运营等违法行为，一旦事发都会给典当企业带来丢失;
5. 资金处理危险，是指典当企业在资金活动方面没有满意的才干来清偿债务，不能满意正常需求，给典当企业构成效益丢失的或许性。典当行常常应有满意的资金来方案事务来往，要长、短期相结合，典当、质押完全，巨细事务统筹。
二、 片面危险：
所谓片面危险都是典当业在运营过程中，在操作上各种原因构成的片面失误，也包含成心人为的危险构成的收益丢失。
1. 判定评价危险。判定禁绝、评价有误、发放当金不适当、严峻逾越现价、收假、收错、当偏、上当受骗等，构成当金丢失的或许性;
2. 误收赃物，成心收脏。因为事务人员本质一般，把关不严等事发后给典当企业带来的丢失;
3. 处理绝当物品变现的危险。因为商场行情发作改变，或事前对行情不太了解，构成绝当物品或典当物二次流转变现的困难，给典当企业构成的丢失。尤其是绝当时刻太长的物品及典当物，错过了变现的机会;
4. 审验不细，事前查询不全面的危险。例如，冒充代替，重复典当，伪造证件，处理事务后给典当行构成的丢失;
5. 品德、信用危险，是指单个作业人员表里勾结，骗得当金，情面借款，超额度、超份额放款，贪心小利，不管股东和公司利益，歹意发放当金，给典当企业构成的丢失;
6. 安全防备危险。对运营场所不按治安处理条例规则装饰、装置设备，存、取款不进步警惕性，被抢、被盗，给典当企业构成的丢失;
7. 对质押的当物保管不善构成的危险。不按规则封存当物，随意运用当物，终究构成磨损、损坏，给典当企业构成的丢失。
典当业的危险是指典当行在运作过程中无法到达成果的或许性，在必定条件下和特定时刻内，预期成果与实践成果之间的差异。典当职事务逾期未能回收当金，当物因保管不善发作毁损，绝当物品不能及时变现或处理绝当物品时构成的丢失，判定评价和商场预测失误等等。现在还没有一部专门的典当法令，这一确保性的缺失也增加了典当行的危险。这些危险和缺失都是不行逃避的客观现实。典当行危险的品种及其构成危险的原因各不相同，因而防备和化解典当危险的办法和途径亦有所区别，下面就典当工作的危险处理与对立处理谈几点定见。
三、 防备对策：
就典当事务而言，首要触及的是企业的危险处理与对立处理，危险处理是一门新式的边缘学科，现代企业在开展过程中，有必要高度重视危险处理，以下降运营危险。危险处理和对立处理首要有以下四方面的作业：
1. 要抓好企业处理的前景和战略。咱们认同“惹是生非”，企业便是要发明多于投入的附加值。企业要继续运营，继续开展壮大,有必要要一个明晰的前景方针。结合这一方针拟定出开展战略，还要跟着企业运营环境的改变，及时予以批改，自动调整才干削减被迫或突发事情对运营的负面影响，然后有用操控晦气危险要素的发作，将危险丢失降到最低极限;
2. 处理流程的完善和经历的堆集使用。危险处理是指团队经过危险辨认、危险量化和危险操控，选用各种处理办法，对所触及的各种危险施行有用的操控和处理，然后使危险成果利大弊小;
3. 做好危险处理流程和经历堆集的要害有四点：
1) 辨认危险，依照经济危险、技能危险、处理危险、人员危险确认在哪个体系中存在那些潜在危险，辨认各类危险源和危险事情，掌握满意的信息，终究确认哪一笔事务或许遇到危险事情;
2) 危险剖析和规划，对危险源和危险事情进行剖析、评价，可采纳定性剖析和定量剖析相结合的办法进行剖析，关于已估量到或许发作危险的事务，可依据其特色采纳不同的危险缓解、危险搬运、危险逃避等办法，确认应对准则，做好处理规划。依据危险分类提出危险处理方案，拟定应急办法方案和危险防备预案;
3) 危险操控，对每一笔较大的事务施行监管，当呈现的危险事情与本来的估量有不同时，应动态地进行危险辨认、危险剖析和危险规划，在操作中，在特定坏境下，答应犯过错，但绝不能犯相同的过错及相同危险的接连呈现;
4. 危险的保护。危险处理前三个环节仅占整个流程的40%，而经历的学习和堆集则占60%。因为在这个过程中，堆集丰厚成功的、以及失利的经历，并将其实在有用地使用到未来的危险处理中，这才是下降危险发作的中心和要害。3.防备危险的预备与呈现危险时的应变。即使咱们前面的两个环节做的十分完美，仍是不能确保没有危险。一旦呈现危险，就得剖析危险衍生成果的程度，别离采纳危险接纳、危险逃避、危险下降和危险搬运等方法，以确保主体方针的完成。在这个过程中要用到危险预备金，在动用危险预备金上要做到合理有方案，假如没有预提危险预备金而用届时，要在当年的收益中扣除，企业发作年度亏本时，可用下一年的税前赢利补偿，下一年度赢利缺乏时，可在五年内用税前赢利连续补偿，五年内缺乏以补偿的，应当用税后赢利补偿。;
5. 企业处理的中心是对立处理，其最重要的一环是发现对立、处理对立。处理以人为本，充溢改变的人生，因为改变并赋予人的爱情要素则必然呈现对立，因而对立的处理和处理就充沛体现了“理”的效果，处理对立首先要掌握四种人生特征：
1) 掌握好“识人善用、用人不疑、用人要疑”三个准则。选人、识人要充沛剖析三个要素：a.相关资源，b.中心本质，c.鼓励特征;
2) 掌握职工的需求层次。人在取得安全生计和庄严的情况下，自然会寻求更高层次的自我完成方针，人的工作生涯规划是处在不断调整改变中的，对立源于诉求，深化了解并理解人的需求，处理好社会需求、企业需求、个人需求三者之间的平衡联系，做好职工工作生涯规划，才可确保对立发作的或许性降到一个合理的极限;
3) 掌握好感知的折衷，处理在改变过程中衍生出的诸多对立需要去交流、商洽。每个人在胶葛对立的处理中均要掌握好一个“度”字。感知中要到达一种对立商洽的两边，在感知上到达认同的程度;
4) 认同感是处理好企业的根底和规范。处理的最高境地便是在不知不觉中约束了部下的自在毅力，然后构成上下级之间的调和同处，使职工在友善的气氛中努力作业。
摘自：互联网