住房公积金贷款与商业贷款的差别具体是什么

树立住宅公积金准则能够有效地树立和构成有房员工协助无房员工的机制和途径，而住宅公积金在资金方面为无房员工供给了协助，表现了员工住宅公积金的协作性。
一、住宅公积金有什么特色
(1)普遍性，乡镇一切在职员工，不管其工作单位性质怎么、家庭收入凹凸、是否已有住宅，都有必要依照《法令》的规则缴存住宅公积金;
(2)强制性(政策性)，单位不处理住宅公积金缴存挂号或许不为本单位员工处理住宅公积金账户建立的，住宅公积金管理中心有权责令期限处理，逾期不处理的，能够按《法令》的有关条款进行处分，并可请求人民法院强制执行;
(3)专用性，《法令》明确规则：员工住宅公积金应当用于员工购买、缔造、翻建、大修自住住宅，任何单位和个人不得挪作他用;
(4)福利性，除员工缴存的住宅公积金外，单位也要为员工交纳必定的金额，并且住宅公积金借款的利率低于商业性借款;
(5)返还性，员工离休、退休，或彻底损失劳作才能并与单位停止劳作联系，户口迁出或出境久居等，缴存的住宅公积金将返还员工个人 。
二、住宅公积金与商业借款的差异
(一)借款目标有所不同。住宅公积金管理组织发放的住宅典当借款的目标是住宅公积金的缴存人和汇缴单位的离退休员工，其借款的目标有必要具有下列条件：
持续缴存6个月住宅公积金或已累计缴存24个月以上且现在还在持续缴存。具有安稳的工作和收入，有归还借款本息的才能。具有购买住宅的合同或有关证明文件。供给住宅资金管理中心及所属分中心赞同的担保方法。契合住宅资金管理中心规则的其他条件。
而一般的金融组织发放的住宅典当借款目标应是具有彻底民事行为才能的自然人，即不限于住宅公积金的缴存人和离退休员工，也就是说其目标的规模大于前者。
(二)借款额度有所不同。一般的金融组织发放的住宅典当借款的最高借款额不得超越购房款的80%。
(三)借款手续不同。公积金借款有必要先到住宅资金管理中心进行请求，承受住宅资金管理中心的初审，初审合格后由住宅资金管理中心出具证明，方可处理公积金借款。因而公积金借款的手续较一般住宅借款的手续更为杂乱。商业借款在借款人签定购房合同后，直接到相关银行经办组织或与银行签定协作协议的开发商处供给有关资料即可处理。
(四)借款利率不同。公积金借款的利率是依照国家规则在住宅公积金计息利率的基础上加规则利差。
(五)公积金借款比商业借款多了评价费。商业借款不需要评价，但用公积金借款购买商品房，现在有必要进行评价，交纳评价费。商业借款比公积金借款多了律师费。商业借款托付律师事务所对借款人进行资信查询，律师收取4‰的律师费，公积金借款则不需个人交纳律师费。