广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见
来源：听讼网整理 2018-11-10 18:38
广东省高级人民法院关于审理金融组织假贷纠纷案子的辅导定见
(2005年9月30日 粤高法发[2005]30号)
为正确审理国有商业银行、股份制商业银行、农村信誉社等金融组织为债款人的假贷纠纷案子，依法维护当事人的合法权益，维护金融安全，确保和促进社会主义市场经济的健康发展，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国商业银行法》等法令和司法解释的规则，结合法院的审判实践，制定本辅导定见。
第一条 审理金融组织假贷纠纷案子，要遵循公正与功率准则，依法维护信贷债款，制裁逃废信贷债款行为。
第二条 不合法建立的金融组织吸收存款、对外发放告贷构成的告贷联系，申述到法院的，法院不予受理，奉告当事人按国务院《不合法金融组织和不合法金融事务活动撤消方法》等有关规则处理，并将当事人提交的诉讼资料移交有关行政主管部门处理。法院现已受理的，裁决驳回申述。
第三条 国有金融财物处理公司为债款人申述的案子，契合最高人民法院《关于国有金融财物处理公司处置国有商业银行不良财物案子交纳诉讼费用的告诉》规则减交诉讼费用条件的，法院折半预收诉讼费用。判定债款人悉数败诉的，债款人应按照《人民法院诉讼收费方法》规则金额担负诉讼费用。一审判定后债款人提起上诉的，应全额预交二审案子受理费。
第四条 农村信誉社为债款人申述的假贷纠纷案子，预交诉讼费用可以缓交。判定农村信誉社担负诉讼费用的，按《人民法院诉讼收费方法》规则的收费规范折半收取。判定农村信誉社享有债款但应担负部分诉讼费用的，农村信誉社需担负的诉讼费用从实践实行到农村信誉社的债款中划付。
第五条 金融组织以清晰的到期债款向法院恳求付出令，恳求催促告贷人还款的，法院应依法受理。经检查债款债款联系清晰、合法的，法院应在十五日内向告贷人宣布付出令，责令告贷人实行债款。
告贷人提出书面贰言的，法院应在收到书面贰言七日内裁决终完结催促程序，奉告金融组织可向有管辖权的法院提申述讼。
第六条 金融组织在诉讼前或在诉讼中恳求产业保全，供给信誉担保的，法院可予承受。
第七条 法院因当事人恳求而采纳产业保全办法，应及时将产业保全成果，包含保全标的、保全方法、保全期限等奉告当事人。
一审法院依当事人恳求采纳产业保全办法，二审期间需求连续保全期限、改变保全办法，或一审法院实践保全的产业价值低于裁决保全的产业价值，当事人在二审期间恳求持续实行原裁决保全债款人其它产业的，二审法院在书面奉告当事人向一审法院提出书面恳求时，也应书面告诉一审法院，一审法院应及时处理。
当事人未在一审期间提出产业保全恳求， 而在二审期间提出的;或当事人在二审期间提出添加产业保全恳求的，由二审法院检查处理。
第八条 法院审理现实简略，债款债款联系清晰，依据的确的金融组织假贷纠纷案子，可将依据交流程序与庭审程序兼并进行。
第九条 金融组织在诉讼时效期间内从告贷人帐户中扣收告贷本金或利息的行为契合银行事务操作规范的，构成诉讼时效中止。
第十条 告贷人在告贷期限届满后向金融组织出具延期还款许诺书，金融组织对还款期限没有贰言的，应确定在许诺还款期内金融组织不知道自己的权力遭到损害，诉讼时效期间从延期还款期限届满日从头起算。
在上述告贷人许诺还款期内，金融组织向告贷入建议权力，告贷人未归还告贷本息的，诉讼时效期间从建议权力之日从头起算。
第十一条 在诉讼时效期间内，政府有关部门在检查、清收金融组织财物时为金融组织建议债款的，构成诉讼时效中止。
第十二条 告贷合同未选用书面形式，但金融组织可以证明告贷现已发放或告贷人供认收到告贷的，应确定告贷合同建立，并应确定金融组织实行了发放告贷的职责，告贷人应承当还本付息的职责。
第十三条 告贷人以未经挂号存案的印章签定告贷合同，金融组织已实践向告贷人发放告贷的，应确定告贷合同建立和金融组织实行了发放告贷的职责。
第十四条 告贷人以告贷合同约好或在实践实行中以新贷归还旧贷为由，或以金融组织违背《中华人民共和国商业银行法》第三十九条有关财物负债份额处理的规则为由，建议告贷合同无效的，不予支撑。
第十五条 告贷人以新贷归还旧贷，金融组织以告贷人未按照告贷合同约好的告贷用处运用告贷为由要求解除合同的，不予支撑。
第十六条 告贷人违背《中华人民共和国合同法》第一百九十九条规则，供给与告贷有关的事务活动和财政状况的虚伪状况，金融组织据此按照《中华人民共和国合同法》第七十五条规则恳求撤消告贷合同的，应予支撑。
金融组织恳求告贷人补偿丢失的，告贷人补偿的金额不该超越依法可维护的告贷利息款额。
第十七条 当事人在告贷合同中约好的利率没有超出中国人民银行发布的利率起浮规模的，应予维护。
第十八条 告贷人与金融组织约好将告贷合同展期，并将前期利息计入展期合同本金的，该约好有用。
第十九条 假贷两边违背《中华人民共和国合同法》第二百条的规则，约好告贷利息预先在本金中扣除的，该约好无效，告贷人按照实践告贷数额归还告贷本息。
第二十条 金融组织在告贷合同中约好除收取利息之外别的收取费用或变相收取费用的，应确定无效，但金融处理部门赞同可以收取的费用在外。
前款规则不能收取的费用，金融组织在发放告贷时即予收取的，应作冲抵告贷本金处理。告贷发放后收取的费用，应先抵扣收取费用时告贷人所欠的利息，超出的部分抵扣告贷本金。
第二十一条 告贷合同约好核算复息，金融组织恳求告贷人付出复息的，应予支撑，但约好的复息超出中国人民银行规则的部分在外。
告贷合同没有约好核算复息，金融组织恳求告贷人付出复息的，不予支撑，但告贷人清晰赞同的在外。
告贷到期后，告贷人没有归还敷衍本金和利息，对逾期本金部分按同期告贷的罚息规范计收逾期罚息;对逾期罚息不再计克复息。
第二十二条 告贷合同约好告贷人不得提早还款的不予支撑，应允许告贷人提早还款。
告贷合同约好告贷人提早还款须付出合同期内利息，告贷人提早还款并恳求改变核算利息期间的，告贷人按实践告贷期间核算利息，但告贷人应对提早还款给金融组织形成的丢失给予合理补偿。
告贷合同没有约好告贷人提早还款须付出合同期内利息的，按照实践告贷期间核算利息。
第二十三条 金融组织向告贷人发放多笔告贷，告贷人还款时没有清晰归还哪一笔告贷，且还款数额缺乏清偿悉数告贷，需求确定归还哪一笔告贷的，应按照两边的约好确定;没有约好或约好不明的，按照告贷到期的时刻次序确定归还先到期的告贷;多笔告贷均到期或均未到期，且告贷均有相同担保的，按照有利于告贷人的准则确定归还哪一笔告贷;告贷担保不相同的，确定为先清偿没有担保的告贷或许担保数额最少的告贷。
第二十四条 告贷人归还的金钱不能确定是归还本金仍是利息的，应先抵扣利息，剩下部分抵扣本金。
第二十五条 第三人书面向金融组织表明乐意代告贷人清偿债款，金融组织要求第三人对告贷债款承当连带清偿职责的，应予支撑。但金融组织、告贷人、第三人到达债款搬运合同的在外。
金融组织与告贷人约好由第三人清偿告贷债款，第三人未书面清晰表明赞同的，该约好对第三人不具有法令约束力。
第二十六条 告贷合同约好逾期还款一起计付罚息和违约金的，金融组织可以挑选建议适用罚息条款或适用违约金条款。
金融组织坚持建议一起适用的，不予支撑。 由金融组织挑选一个条款处理。金融组织不予挑选的，由法院决议。
第二十七条 确保合同无效，金融组织作为债款人未在确保合同约好或法令规则的确保期间内向确保人建议权力的，确保人不再承当补偿职责。
第二十八条 典当行为发生在担保法收效曾经，典当权人在主债款诉讼时效届满后向法院恳求行使典当权的，应予支撑。
第二十九条 典当合同无效，金融组织在主债款诉讼时效期满后两年内向典当人建议权力，恳求典当人补偿的，应予支撑。
第三十条 告贷合同有用而典当合同无效，金融组织无差错的，典当人在典当物价值规模内对金融组织承当补偿职责。金融组织、典当人有差错的，典当人在典当物价值规模内对告贷人不能清偿部分的债款承当二分之一为限的补偿职责。
第三十一条 国家机关以用于商业运营的产业设定典当的，可确定典当有用。
第三十二条 一起共有的房产挂号为单个一起共有人一切，挂号的产权人私自与金融组织签定典当合同并处理典当挂号，金融组织不知情且无重大过失的，应确定典当合同有用。
第三十三条 金融组织与告贷人协议以新贷归还旧贷，除典当人知道或许应当知道的外，典当人不承当民事职责。新贷与旧贷系同一典当人及典当人自愿承当职责的在外。
第三十四条 审理触及企业改制的金融组织假贷纠纷案子，按照债款随产业搬运的准则承认债款主体。
第三十五条 金融组织以验资组织为告贷人出具虚伪验资陈述为由要求验资组织承当侵权补偿职责的，验资组织应在验资不实的金额规模内对告贷人不能清偿部分债款承当补偿职责。
第三十六条 告贷人与其股东或与其他公司之间财物混淆，或运营事务、资金运用、财政帐簿混淆，金融组织据此恳求告贷人的股东或其他公司对告贷债款承当连带清偿职责的，应予支撑。
第三十七条 金融组织以告贷人的股东出资不实、抽逃资金等为由，要求告贷人的股东承当职责的，按下列准则处理：
(一)股东出资缺乏，但告贷人的实有本钱已到达《中华人民共和国公司法》规则的最低限额，股东应在出资缺乏规模内对告贷人的债款承当弥补清偿职责。
(二)股东抽逃公司本钱，但告贷人实有本钱到达《中华人民共和国公司法》规则的最低限额，股东应在抽逃公司本钱规模内对告贷人的债款承当弥补清偿职责。
(三)股东出资缺乏或抽逃公司本钱导致告贷人实有本钱低于《中华人民共和国公司法》规则的最低限额，先由公司承当清偿职责;公司产业缺乏清偿的，由股东承当弥补清偿职责。
第三十八条 告贷人因歇业、撤消或被撤消营业执照等停止，而未经清算的，金融组织以告贷人、清算职责人为被告提申述讼的，按下列准则处理：
(一)清算职责人怠于实行清算职责，给金融组织形成丢失的，算职责人应在给金融组织形成丢失的规模内承当补偿职责。
(二)清算职责人没有实行清算职责，而直接接纳了告贷人的悉数产业，清算职责人可以证明接纳产业规模的，清算职责人应在接纳产业规模内对告贷人的债款向金融组织承当连带职责;清算职责人不能证明接纳产业规模的，清算职责人应对告贷人的债款向金融组织承当连带清偿职责。
(三)清算职责人歹意处置告贷人产业，清算职责人应在歹意处置产业形成丢失规模内对告贷人不能清偿部分债款承当补偿职责。
(四)告贷人未经清算被刊出，清算职责人在工商行政处理部门处理告贷人刊出挂号手续时，书面许诺对告贷人的债款承当职责的，作出许诺的清算职责人应对告贷人的债款承当清偿职责。
(五)清算职责人在向工商行政处理部门处理告贷人的刊出挂号手续时，虚拟告贷人的债款债款已清结的现实，导致告贷人被刊出的，清算职责人应当在告贷人注册资金规模内对其债款承当补偿职责。
(2005年9月30日 粤高法发[2005]30号)
为正确审理国有商业银行、股份制商业银行、农村信誉社等金融组织为债款人的假贷纠纷案子，依法维护当事人的合法权益，维护金融安全，确保和促进社会主义市场经济的健康发展，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国商业银行法》等法令和司法解释的规则，结合法院的审判实践，制定本辅导定见。
第一条 审理金融组织假贷纠纷案子，要遵循公正与功率准则，依法维护信贷债款，制裁逃废信贷债款行为。
第二条 不合法建立的金融组织吸收存款、对外发放告贷构成的告贷联系，申述到法院的，法院不予受理，奉告当事人按国务院《不合法金融组织和不合法金融事务活动撤消方法》等有关规则处理，并将当事人提交的诉讼资料移交有关行政主管部门处理。法院现已受理的，裁决驳回申述。
第三条 国有金融财物处理公司为债款人申述的案子，契合最高人民法院《关于国有金融财物处理公司处置国有商业银行不良财物案子交纳诉讼费用的告诉》规则减交诉讼费用条件的，法院折半预收诉讼费用。判定债款人悉数败诉的，债款人应按照《人民法院诉讼收费方法》规则金额担负诉讼费用。一审判定后债款人提起上诉的，应全额预交二审案子受理费。
第四条 农村信誉社为债款人申述的假贷纠纷案子，预交诉讼费用可以缓交。判定农村信誉社担负诉讼费用的，按《人民法院诉讼收费方法》规则的收费规范折半收取。判定农村信誉社享有债款但应担负部分诉讼费用的，农村信誉社需担负的诉讼费用从实践实行到农村信誉社的债款中划付。
第五条 金融组织以清晰的到期债款向法院恳求付出令，恳求催促告贷人还款的，法院应依法受理。经检查债款债款联系清晰、合法的，法院应在十五日内向告贷人宣布付出令，责令告贷人实行债款。
告贷人提出书面贰言的，法院应在收到书面贰言七日内裁决终完结催促程序，奉告金融组织可向有管辖权的法院提申述讼。
第六条 金融组织在诉讼前或在诉讼中恳求产业保全，供给信誉担保的，法院可予承受。
第七条 法院因当事人恳求而采纳产业保全办法，应及时将产业保全成果，包含保全标的、保全方法、保全期限等奉告当事人。
一审法院依当事人恳求采纳产业保全办法，二审期间需求连续保全期限、改变保全办法，或一审法院实践保全的产业价值低于裁决保全的产业价值，当事人在二审期间恳求持续实行原裁决保全债款人其它产业的，二审法院在书面奉告当事人向一审法院提出书面恳求时，也应书面告诉一审法院，一审法院应及时处理。
当事人未在一审期间提出产业保全恳求， 而在二审期间提出的;或当事人在二审期间提出添加产业保全恳求的，由二审法院检查处理。
第八条 法院审理现实简略，债款债款联系清晰，依据的确的金融组织假贷纠纷案子，可将依据交流程序与庭审程序兼并进行。
第九条 金融组织在诉讼时效期间内从告贷人帐户中扣收告贷本金或利息的行为契合银行事务操作规范的，构成诉讼时效中止。
第十条 告贷人在告贷期限届满后向金融组织出具延期还款许诺书，金融组织对还款期限没有贰言的，应确定在许诺还款期内金融组织不知道自己的权力遭到损害，诉讼时效期间从延期还款期限届满日从头起算。
在上述告贷人许诺还款期内，金融组织向告贷入建议权力，告贷人未归还告贷本息的，诉讼时效期间从建议权力之日从头起算。
第十一条 在诉讼时效期间内，政府有关部门在检查、清收金融组织财物时为金融组织建议债款的，构成诉讼时效中止。
第十二条 告贷合同未选用书面形式，但金融组织可以证明告贷现已发放或告贷人供认收到告贷的，应确定告贷合同建立，并应确定金融组织实行了发放告贷的职责，告贷人应承当还本付息的职责。
第十三条 告贷人以未经挂号存案的印章签定告贷合同，金融组织已实践向告贷人发放告贷的，应确定告贷合同建立和金融组织实行了发放告贷的职责。
第十四条 告贷人以告贷合同约好或在实践实行中以新贷归还旧贷为由，或以金融组织违背《中华人民共和国商业银行法》第三十九条有关财物负债份额处理的规则为由，建议告贷合同无效的，不予支撑。
第十五条 告贷人以新贷归还旧贷，金融组织以告贷人未按照告贷合同约好的告贷用处运用告贷为由要求解除合同的，不予支撑。
第十六条 告贷人违背《中华人民共和国合同法》第一百九十九条规则，供给与告贷有关的事务活动和财政状况的虚伪状况，金融组织据此按照《中华人民共和国合同法》第七十五条规则恳求撤消告贷合同的，应予支撑。
金融组织恳求告贷人补偿丢失的，告贷人补偿的金额不该超越依法可维护的告贷利息款额。
第十七条 当事人在告贷合同中约好的利率没有超出中国人民银行发布的利率起浮规模的，应予维护。
第十八条 告贷人与金融组织约好将告贷合同展期，并将前期利息计入展期合同本金的，该约好有用。
第十九条 假贷两边违背《中华人民共和国合同法》第二百条的规则，约好告贷利息预先在本金中扣除的，该约好无效，告贷人按照实践告贷数额归还告贷本息。
第二十条 金融组织在告贷合同中约好除收取利息之外别的收取费用或变相收取费用的，应确定无效，但金融处理部门赞同可以收取的费用在外。
前款规则不能收取的费用，金融组织在发放告贷时即予收取的，应作冲抵告贷本金处理。告贷发放后收取的费用，应先抵扣收取费用时告贷人所欠的利息，超出的部分抵扣告贷本金。
第二十一条 告贷合同约好核算复息，金融组织恳求告贷人付出复息的，应予支撑，但约好的复息超出中国人民银行规则的部分在外。
告贷合同没有约好核算复息，金融组织恳求告贷人付出复息的，不予支撑，但告贷人清晰赞同的在外。
告贷到期后，告贷人没有归还敷衍本金和利息，对逾期本金部分按同期告贷的罚息规范计收逾期罚息;对逾期罚息不再计克复息。
第二十二条 告贷合同约好告贷人不得提早还款的不予支撑，应允许告贷人提早还款。
告贷合同约好告贷人提早还款须付出合同期内利息，告贷人提早还款并恳求改变核算利息期间的，告贷人按实践告贷期间核算利息，但告贷人应对提早还款给金融组织形成的丢失给予合理补偿。
告贷合同没有约好告贷人提早还款须付出合同期内利息的，按照实践告贷期间核算利息。
第二十三条 金融组织向告贷人发放多笔告贷，告贷人还款时没有清晰归还哪一笔告贷，且还款数额缺乏清偿悉数告贷，需求确定归还哪一笔告贷的，应按照两边的约好确定;没有约好或约好不明的，按照告贷到期的时刻次序确定归还先到期的告贷;多笔告贷均到期或均未到期，且告贷均有相同担保的，按照有利于告贷人的准则确定归还哪一笔告贷;告贷担保不相同的，确定为先清偿没有担保的告贷或许担保数额最少的告贷。
第二十四条 告贷人归还的金钱不能确定是归还本金仍是利息的，应先抵扣利息，剩下部分抵扣本金。
第二十五条 第三人书面向金融组织表明乐意代告贷人清偿债款，金融组织要求第三人对告贷债款承当连带清偿职责的，应予支撑。但金融组织、告贷人、第三人到达债款搬运合同的在外。
金融组织与告贷人约好由第三人清偿告贷债款，第三人未书面清晰表明赞同的，该约好对第三人不具有法令约束力。
第二十六条 告贷合同约好逾期还款一起计付罚息和违约金的，金融组织可以挑选建议适用罚息条款或适用违约金条款。
金融组织坚持建议一起适用的，不予支撑。 由金融组织挑选一个条款处理。金融组织不予挑选的，由法院决议。
第二十七条 确保合同无效，金融组织作为债款人未在确保合同约好或法令规则的确保期间内向确保人建议权力的，确保人不再承当补偿职责。
第二十八条 典当行为发生在担保法收效曾经，典当权人在主债款诉讼时效届满后向法院恳求行使典当权的，应予支撑。
第二十九条 典当合同无效，金融组织在主债款诉讼时效期满后两年内向典当人建议权力，恳求典当人补偿的，应予支撑。
第三十条 告贷合同有用而典当合同无效，金融组织无差错的，典当人在典当物价值规模内对金融组织承当补偿职责。金融组织、典当人有差错的，典当人在典当物价值规模内对告贷人不能清偿部分的债款承当二分之一为限的补偿职责。
第三十一条 国家机关以用于商业运营的产业设定典当的，可确定典当有用。
第三十二条 一起共有的房产挂号为单个一起共有人一切，挂号的产权人私自与金融组织签定典当合同并处理典当挂号，金融组织不知情且无重大过失的，应确定典当合同有用。
第三十三条 金融组织与告贷人协议以新贷归还旧贷，除典当人知道或许应当知道的外，典当人不承当民事职责。新贷与旧贷系同一典当人及典当人自愿承当职责的在外。
第三十四条 审理触及企业改制的金融组织假贷纠纷案子，按照债款随产业搬运的准则承认债款主体。
第三十五条 金融组织以验资组织为告贷人出具虚伪验资陈述为由要求验资组织承当侵权补偿职责的，验资组织应在验资不实的金额规模内对告贷人不能清偿部分债款承当补偿职责。
第三十六条 告贷人与其股东或与其他公司之间财物混淆，或运营事务、资金运用、财政帐簿混淆，金融组织据此恳求告贷人的股东或其他公司对告贷债款承当连带清偿职责的，应予支撑。
第三十七条 金融组织以告贷人的股东出资不实、抽逃资金等为由，要求告贷人的股东承当职责的，按下列准则处理：
(一)股东出资缺乏，但告贷人的实有本钱已到达《中华人民共和国公司法》规则的最低限额，股东应在出资缺乏规模内对告贷人的债款承当弥补清偿职责。
(二)股东抽逃公司本钱，但告贷人实有本钱到达《中华人民共和国公司法》规则的最低限额，股东应在抽逃公司本钱规模内对告贷人的债款承当弥补清偿职责。
(三)股东出资缺乏或抽逃公司本钱导致告贷人实有本钱低于《中华人民共和国公司法》规则的最低限额，先由公司承当清偿职责;公司产业缺乏清偿的，由股东承当弥补清偿职责。
第三十八条 告贷人因歇业、撤消或被撤消营业执照等停止，而未经清算的，金融组织以告贷人、清算职责人为被告提申述讼的，按下列准则处理：
(一)清算职责人怠于实行清算职责，给金融组织形成丢失的，算职责人应在给金融组织形成丢失的规模内承当补偿职责。
(二)清算职责人没有实行清算职责，而直接接纳了告贷人的悉数产业，清算职责人可以证明接纳产业规模的，清算职责人应在接纳产业规模内对告贷人的债款向金融组织承当连带职责;清算职责人不能证明接纳产业规模的，清算职责人应对告贷人的债款向金融组织承当连带清偿职责。
(三)清算职责人歹意处置告贷人产业，清算职责人应在歹意处置产业形成丢失规模内对告贷人不能清偿部分债款承当补偿职责。
(四)告贷人未经清算被刊出，清算职责人在工商行政处理部门处理告贷人刊出挂号手续时，书面许诺对告贷人的债款承当职责的，作出许诺的清算职责人应对告贷人的债款承当清偿职责。
(五)清算职责人在向工商行政处理部门处理告贷人的刊出挂号手续时，虚拟告贷人的债款债款已清结的现实，导致告贷人被刊出的，清算职责人应当在告贷人注册资金规模内对其债款承当补偿职责。