上海市的公积金贷款与商业贷款有什么区别

在上海市,大部分的公司对在职的员工会交纳公积金，公积金的交纳标准是个人付出薪酬的7%，单位付出薪酬的7%，即每月交纳的公积金为薪酬总额的14%,就上海现在最低薪酬水准来说，每人每月交纳的公积金也至少有一百多元，这样一笔为数不少的资金终究有何效果?是否能用到员工自己的身上是许多员工想要知道的一件事。
其实公积金方针是当年国家和上海市政府一起举行的一项福利方针，经过个人月交纳和公司一起交纳的方法协助工薪阶层堆集购房资金，以处理民众的住宅问题，在交纳公积金的情况下政府还供给较低的利率协助民众处理购房告贷，(如商业告贷的年利率为5.508%，而公积金告贷的年利率仅为4.41%，相差一个多点)。由所以补助性方针，并不是一切的民众都能享用到此方针，优惠并不是遍及的。因而公积金的运用和公积金告贷与一般商业告贷有许多不同，以下是公积金告贷与商业告贷的几点差异：
1、告贷都可贷到房价的70%;
2、处理购房告贷时能够处理公积金告贷和商业告贷兼并的组合告贷，也能够处理纯公积金告贷或纯商业告贷;
3、但公积金告贷额度还取决于自己公积金帐户中的额度，告贷户根本住宅公积金账户余额超越5000元的告贷户直接能够告贷20万元，小于5000元的告贷户的告贷额度按缴存余额的40倍核算，最高也不超越20万元;弥补住宅告贷额度由弥补公积金存储余额的2倍调整为15倍，最高限额由3万元调整为10万元(若告贷人弥补住宅公积金余额的15倍小于10万元，则该条件的余额倍数改用20倍从头核算)。即公积金告贷总额不能超越人民币300000元整且不能超越总房价的70%,商业告贷仅有总房价的70%的限额，没有总额的约束;
4、用公积金告贷必须有按月交纳公积金，现在方针很宽松，只需告贷请求人在请求告贷前六个月正常接连缴存住宅公积金(包含时刻和金额)即可获得住宅公积金告贷资历。商业告贷无交纳公积金的要求，只需告贷人契合相关告贷条件就能够了;
5、商业告贷告贷需求处理房产评价和稳妥，纯公积金告贷只须处理担保;
6、商业告贷可用于住宅房和非寓居宅屋，但公积金告贷只能用于个人购买住宅房;
7、请求商业告贷夫妻两边能够别离请求，而请求公积金告贷时尽管能够以一人名义请求，但夫妻之间的公积金是绑缚的，即一方请求了公积金告贷，即便告贷时没有运用爱人的公积金，而另一方也不再能运用自己的公积金从头告贷或提取;
8、经过处理商业告贷的方法购买房子能够屡次运用，即能够在未还清原商业告贷的情况下再次处理购房商业告贷;而公积金告贷在未还清公积金告贷本息前，不能再次处理个人公积金告贷;
9、请求公积金告贷须满意此条件：男主贷人年纪和告贷年限之和小于等于65，女主贷人年纪和告贷年限之和小于等于60;而请求商业告贷主贷人年纪和告贷年限之和小于等于70，女主贷人年纪和告贷年限之和小于等于70;
10、但凡处理过购房告贷手续，不论是商业告贷仍是公积金告贷都能够请求处理公积金冲还贷手续，以充本金或充本息的方法，用自己的公积金账户里的贮存余额来冲抵告贷，其间充本金是指用自己的公积金余额充抵告贷的本金额，能立刻下降告贷额度，然后削减告贷利息的开销;充本息是用公积金余额充抵告贷人每月的还款额，包含本金和利息，充本金一般为一年一次，充本息能够逐月充还,即还款人公积金账户内的余额能够按月抵冲每月的还款额,包含本金和利息。