民间借贷需要注意哪些法律问题
来源：听讼网整理 2019-02-28 12:30
民间假贷是民间本钱的一种出资途径，是民间金融的一种方法。国家逐渐放开了民间小额信贷的约束，并拟定了一系列扶持方针，民间信贷工业得以快速开展。随之发作的问题也不少，民间假贷需求留意哪些法令问题？和听讼网小编一起来看看相关常识吧！
民间假贷需求留意哪些法令问题
为了避免假贷两边发作不必要的经济胶葛，保护债款人的经济利益，需求留意以下几个方面：
一、假贷要合法
合法的假贷联系才干遭到法令的保护。假如明知告贷人告贷用于赌博、诈骗、贩毒、吸毒等不合法活动，仍予以出借的，法令将不予保护，出借人不只不能经过法令手法要回告贷，或许还会遭到民事、行政甚至刑事法令的制裁。因而，在假贷前需求了解告贷人的用处并在书面协议中列明。一起，假贷两边需求自愿洽谈赞同，若一方诈骗、挟迫等手法或乘人之危与对方签定假贷合同，则归于无效民事法令行为，出借人只能回收本金。
二、缔结书面协议
现在，许多民间假贷没有缔结书面协议，特别两边是亲朋好友，碍于情面或出于信赖，假贷时没有出具任何书面字据。一旦告贷人否定告贷实践，出借人很难举证证明，特别是小额现金假贷。因而，主张出借人与告贷人缔结书面假贷协议，载明假贷两边的姓名、身份证号码、告贷品种、币种、数额、时刻、期限、用处、利率、还款方法、确保人和违约职责等条款，签字画押，两边各执一份，妥善保存。
存在书面协议时，要留意民间假贷中借单与欠条两者的差异：
一、是否确认以民间假贷的案由而审判有所不同。
借单自身就能阐明当事人之间因假贷法令联系而发作债款债款联系，借单自身便是引起债款债款联系的根底法令实践。而欠条自身仅能标明当事人之间存在债款债款联系，但仅凭欠条自身无法清晰是何根底法令联系发作的债款债款联系。假贷、买卖合同、交通事故、故意伤害等都能在当事人之间由于金钱债款债款联系而发作欠条凭据，但欠条凭据却无法直接对应假贷联系，因而要留意欠条和借单的差异。
二、未约好还款期限时，借单与欠条诉讼时效起算不同。
1、出借人依据未约好还款期限的借单提申述讼，从出借人要求告贷人实行职责的宽限期届满之日起核算诉讼时效。在未约好还款期限的借单中，债款保护最长期限为20年，出借人要求告贷人实行还款职责后，时效从要求还款之日起算2年。
2、出借人依据未注明还款期限的欠条提申述讼，从出具欠条的第二天开端核算诉讼时效，但名为欠条，实为借单的按前款规则处理。未约好还款期限时，出具借单时没有核算诉讼时效，但出具欠条之日就现已开端核算诉讼时效。民间假贷诉讼时效为3年。综上，借单与欠条一字之差却实质不同。当事人只要严厉区别上述差异，才干在民间假贷中保护自己的合法权力。
三、利率应合法
民间假贷能够约好利率，也能够不约好。《合同法》第211条第1款规则：“自然人之间的告贷合同对付出利息没有约好或许约好不清晰的，视为不付利息。”关于未约好利率的，视为无偿假贷，在告贷期限内出借人不得要求告贷人付出利息。可是，告贷期限届满后，债款人逾期不归还的，从逾期之日起依照中国人民银行同期告贷利率核算逾期付出利息。因而，假如出借人需求有偿假贷的，必定要在告贷协议中注明告贷利息。假贷两边能够依据告贷的用处及其收益，一起约好一个合理的利率。利率可适当高于银行同类同期的告贷利率，但最高不得超越银行同类告贷利率的4倍(含利率本数)，超越部分的利息法令不予保护。如因利率约好不明而发作争议，可对比银行同类同期的告贷利率核算利息。关于“利滚利”的复利假贷和预扣高额利息的假贷，法令不予保护，债款人只能要求本金。
四、保存告贷人身份证复印件
在假贷时不只要签定书面协议，一起保存一份告贷人身份证复印件同告贷合同一起保存。在实践中，许多存在部分出借人虽有借单，可是没有当事人身份证号码或许有身份证号码，可是没有身份证复印件，这样呈现胶葛时，无法及时提申述讼。保存对方身份证复印件能够精确知道对方身份信息并向法院供给，有利于及时选用法令手法保护自己的权力。
告贷人已婚的，能够要求告贷人供给爱人的身份信息、结婚证复印件等。关于婚姻联系存续期间的债款能够作为夫妻一起债款处理，保存对方爱人信息能够避免无法查询告贷人爱人信息或许婚姻状况，无法及时将告贷人爱人作为一起被告而将产业搬运。
五、选用转账、汇款方法付款
民间假贷联系建立的条件是假贷物的实践付出。假贷两边间是否构成假贷联系，除对告贷标的、数额、归还期限等内容意思表明一起外，还要求出借人将钱银或其他有价证券交付给告贷人，这样假贷联系才算正式建立。
民间假贷中存在许多现金假贷景象。而现金假贷时出借人没有要求告贷人签署收款收据，一旦告贷人反悔称只写了借单实践上没有收到金钱时，作为出借人很难证明现已实践付出金钱。因而，在假贷中尽量选用转账付出特别是大金额假贷。审判实践中，法院一般要求30万元以上的假贷需求选用转账汇款方法。这样避免对方对方回绝供认收到金钱时没有其他依据佐证景象。假如真实不方便选用转账、汇款方法付出的，主张让告贷人出具书面收款收据。
转账、汇款付出账号有必要是告贷人自己姓名开立的账户或许合同中注明的收款账户。实践中，部分当事人因两边是亲戚朋友联系，关于告贷人状况有所了解也有必定信赖根底，往往相信告贷人要求将金钱汇至第三人开立的账户，一旦呈现胶葛，告贷人回绝供认收到金钱，也给债款人形成丢失。
六、留意调查告贷人的诺言和归还才干
关于一般民间假贷，出借人关于金额较大的假贷要了解告贷人的固定资产、经济收入等状况，判别其是否具有归还才干;其次要看告贷人诺言程度，假如告贷人曾有过“有借无还”的不良诺言“纪录”，就需求慎重考虑或许要求对方供给必定担保。在假贷初期对对方进行必定了解，特别是对方产业状况，比方房产、土地、车辆等。即便不需求对方担保，可是也要清楚了解对方房产地址、车辆车牌号等状况。
七、要求告贷人供给担保
关于数额较大或存有危险的告贷，应实行担保和典当手续，要求告贷人供给具有必定经济实力的第三人为其担保，或要求告贷人以土地机动车、房产等个人产业作为典当物或许股票、债券、常识产权等进行质押。关于房产、土地、车辆、航空器等产业的典当，还应到有关部门处理典当物挂号手续。这样，告贷人一旦呈现无法归还债款的状况，能够向确保人追索告贷或以典当物、质物优先受偿或折价抵债。
在处理产业典当、质押时，除需处理挂号外，还有必要留意检查产业的合法性及不同产业典当、质押的特殊要求，才干确保产业典当、质押的效能。
别的，告贷中确保人承当何种职责，关于债款人的影响也不同。确保的方法分为一般确保和连带职责确保两种。当事人约好债款人不实行债款时，由确保人承当确保职责的，为一般确保。约好确保人与债款人对债款承当连带职责的，为连带职责确保。若对确保方法没有约好或约好不清晰的，则认定为连带职责确保。一起按规则，连带职责确保未约好确保职责期间的，确保人承当确保职责的有效期应在债款实行期限届满之日起六个月内。一般确保担保人承当的弥补补偿职责，需求在债款人无法归还时才干要求担保人承当补偿职责，而连带担保债款人与债款人所承当的职责相同，债款人在申述时就能够将连带担保人作为一起被告要求归还债款。
八、及时催收到期告贷
约好还款期限的告贷，诉讼时效为告贷期限届满后2年，未约好还款期限的，最长权力保护期限为20年，债款人能够随时要求债款人归还，可是，一旦债款人要求债款人归还后，诉讼时效从要求债款人归还之日起2年。关于一般假贷，必定要留意保证诉讼时效的有效期，特别要留意协议未约好还款期限而实践要求债款人归还的景象，假如是口头要求的，债款人无法供给依据证明则仍适用最长权力保护期限。但实践中，许多告贷协议中没有约好还款期限，但债款人经过手机短信、邮件、微信等对债款人进行催收，必定要留意诉讼时效的起算点。
关于无法送达催收告诉的状况，告贷人能够在协议中约好送达地址、邮箱地址等并约好向该地址邮递送达或许经过邮箱送达催收告诉不管告贷人是否收到均视为送达并保存好邮递单据和发送邮件和催收告诉原件。关于债款人下落不明无法正常送达的，能够经过在省级有影响力的报纸上进行公告送达。而且切记在诉讼时效期限内进行不断催收并保存好相关报纸等依据原件。
别的，关于约好还款期限的告贷，假如在告贷期间发现债款人有丢失诺言、清晰表明不再归还、搬运产业等损害债款行为的，告贷人也能够要求提早归还。可是，关于告贷人的以上行为很难证明。因而，告贷人能够在协议中约好能够要求提早归还的景象。
九、约好统辖法院
书面告贷协议能够在协议中约好统辖法院，特别关于告贷人与出借人不在同一城市的，为了避免诉累，告贷人能够在协议中约好由告贷人住所地或许合同签定地、实行地进行统辖。
十、提早还款要清晰约好
《合同法》第208条规则：“告贷人提早归还告贷的，除当事人还有约好的以外，应当依照实践告贷期间核算利息。”因而，关于提早还款的两边能够进行约好利息的核算。
十一、利息与本金要分隔
《合同法》第200条清晰规则，出借人在供给告贷时不得预先将利息从本金中扣除。假如出借人违背法令规则，仍在供给告贷时将利息从本金中扣除的，那么，告贷人只需依照实践告贷数额向出借人付出利息就能够了。
十二、运用法令追讨欠款
假如告贷人不讲诺言，逃账抵赖，债款人切莫采纳扣押人质、强抢货品等过激的违法行为，要正确运用法令武器来保护自己的合法权益。必要时，法院能够实施强制执行办法。
十三、谨防“不合法集资”式的民间假贷
一些个别企业或业主使用人们贪心高利的心思，抛出高利息钓饵，在同地域或了解人之间进行地下不合法集资。这类集资经营者不是浪费过度、无力归还，便是缓兵之计、卷款而逃，使债款人血本无归。这种民间假贷危险最大，我们在进行出资时应当慎重处理，务为了贪心小利形成重大丢失。
律师提示：在进行民间假贷时要留意保存好依据并对债款人进行必定了解，避免将来胶葛发作或没有依据证明或无法发现债款人产业导致丢失。关于部分高利要慎重处理，特别对部分经济条件不太宽余的家庭，进行假贷出资时要镇定处理。
以上便是听讼小编为我们收拾的有关民间假贷的常识，假如您还有更多的疑问，能够咨询听讼网专业债款债款律师，或许直接托付听讼网律师帮您脱节法令窘境。
民间假贷需求留意哪些法令问题
为了避免假贷两边发作不必要的经济胶葛，保护债款人的经济利益，需求留意以下几个方面：
一、假贷要合法
合法的假贷联系才干遭到法令的保护。假如明知告贷人告贷用于赌博、诈骗、贩毒、吸毒等不合法活动，仍予以出借的，法令将不予保护，出借人不只不能经过法令手法要回告贷，或许还会遭到民事、行政甚至刑事法令的制裁。因而，在假贷前需求了解告贷人的用处并在书面协议中列明。一起，假贷两边需求自愿洽谈赞同，若一方诈骗、挟迫等手法或乘人之危与对方签定假贷合同，则归于无效民事法令行为，出借人只能回收本金。
二、缔结书面协议
现在，许多民间假贷没有缔结书面协议，特别两边是亲朋好友，碍于情面或出于信赖，假贷时没有出具任何书面字据。一旦告贷人否定告贷实践，出借人很难举证证明，特别是小额现金假贷。因而，主张出借人与告贷人缔结书面假贷协议，载明假贷两边的姓名、身份证号码、告贷品种、币种、数额、时刻、期限、用处、利率、还款方法、确保人和违约职责等条款，签字画押，两边各执一份，妥善保存。
存在书面协议时，要留意民间假贷中借单与欠条两者的差异：
一、是否确认以民间假贷的案由而审判有所不同。
借单自身就能阐明当事人之间因假贷法令联系而发作债款债款联系，借单自身便是引起债款债款联系的根底法令实践。而欠条自身仅能标明当事人之间存在债款债款联系，但仅凭欠条自身无法清晰是何根底法令联系发作的债款债款联系。假贷、买卖合同、交通事故、故意伤害等都能在当事人之间由于金钱债款债款联系而发作欠条凭据，但欠条凭据却无法直接对应假贷联系，因而要留意欠条和借单的差异。
二、未约好还款期限时，借单与欠条诉讼时效起算不同。
1、出借人依据未约好还款期限的借单提申述讼，从出借人要求告贷人实行职责的宽限期届满之日起核算诉讼时效。在未约好还款期限的借单中，债款保护最长期限为20年，出借人要求告贷人实行还款职责后，时效从要求还款之日起算2年。
2、出借人依据未注明还款期限的欠条提申述讼，从出具欠条的第二天开端核算诉讼时效，但名为欠条，实为借单的按前款规则处理。未约好还款期限时，出具借单时没有核算诉讼时效，但出具欠条之日就现已开端核算诉讼时效。民间假贷诉讼时效为3年。综上，借单与欠条一字之差却实质不同。当事人只要严厉区别上述差异，才干在民间假贷中保护自己的合法权力。
三、利率应合法
民间假贷能够约好利率，也能够不约好。《合同法》第211条第1款规则：“自然人之间的告贷合同对付出利息没有约好或许约好不清晰的，视为不付利息。”关于未约好利率的，视为无偿假贷，在告贷期限内出借人不得要求告贷人付出利息。可是，告贷期限届满后，债款人逾期不归还的，从逾期之日起依照中国人民银行同期告贷利率核算逾期付出利息。因而，假如出借人需求有偿假贷的，必定要在告贷协议中注明告贷利息。假贷两边能够依据告贷的用处及其收益，一起约好一个合理的利率。利率可适当高于银行同类同期的告贷利率，但最高不得超越银行同类告贷利率的4倍(含利率本数)，超越部分的利息法令不予保护。如因利率约好不明而发作争议，可对比银行同类同期的告贷利率核算利息。关于“利滚利”的复利假贷和预扣高额利息的假贷，法令不予保护，债款人只能要求本金。
四、保存告贷人身份证复印件
在假贷时不只要签定书面协议，一起保存一份告贷人身份证复印件同告贷合同一起保存。在实践中，许多存在部分出借人虽有借单，可是没有当事人身份证号码或许有身份证号码，可是没有身份证复印件，这样呈现胶葛时，无法及时提申述讼。保存对方身份证复印件能够精确知道对方身份信息并向法院供给，有利于及时选用法令手法保护自己的权力。
告贷人已婚的，能够要求告贷人供给爱人的身份信息、结婚证复印件等。关于婚姻联系存续期间的债款能够作为夫妻一起债款处理，保存对方爱人信息能够避免无法查询告贷人爱人信息或许婚姻状况，无法及时将告贷人爱人作为一起被告而将产业搬运。
五、选用转账、汇款方法付款
民间假贷联系建立的条件是假贷物的实践付出。假贷两边间是否构成假贷联系，除对告贷标的、数额、归还期限等内容意思表明一起外，还要求出借人将钱银或其他有价证券交付给告贷人，这样假贷联系才算正式建立。
民间假贷中存在许多现金假贷景象。而现金假贷时出借人没有要求告贷人签署收款收据，一旦告贷人反悔称只写了借单实践上没有收到金钱时，作为出借人很难证明现已实践付出金钱。因而，在假贷中尽量选用转账付出特别是大金额假贷。审判实践中，法院一般要求30万元以上的假贷需求选用转账汇款方法。这样避免对方对方回绝供认收到金钱时没有其他依据佐证景象。假如真实不方便选用转账、汇款方法付出的，主张让告贷人出具书面收款收据。
转账、汇款付出账号有必要是告贷人自己姓名开立的账户或许合同中注明的收款账户。实践中，部分当事人因两边是亲戚朋友联系，关于告贷人状况有所了解也有必定信赖根底，往往相信告贷人要求将金钱汇至第三人开立的账户，一旦呈现胶葛，告贷人回绝供认收到金钱，也给债款人形成丢失。
六、留意调查告贷人的诺言和归还才干
关于一般民间假贷，出借人关于金额较大的假贷要了解告贷人的固定资产、经济收入等状况，判别其是否具有归还才干;其次要看告贷人诺言程度，假如告贷人曾有过“有借无还”的不良诺言“纪录”，就需求慎重考虑或许要求对方供给必定担保。在假贷初期对对方进行必定了解，特别是对方产业状况，比方房产、土地、车辆等。即便不需求对方担保，可是也要清楚了解对方房产地址、车辆车牌号等状况。
七、要求告贷人供给担保
关于数额较大或存有危险的告贷，应实行担保和典当手续，要求告贷人供给具有必定经济实力的第三人为其担保，或要求告贷人以土地机动车、房产等个人产业作为典当物或许股票、债券、常识产权等进行质押。关于房产、土地、车辆、航空器等产业的典当，还应到有关部门处理典当物挂号手续。这样，告贷人一旦呈现无法归还债款的状况，能够向确保人追索告贷或以典当物、质物优先受偿或折价抵债。
在处理产业典当、质押时，除需处理挂号外，还有必要留意检查产业的合法性及不同产业典当、质押的特殊要求，才干确保产业典当、质押的效能。
别的，告贷中确保人承当何种职责，关于债款人的影响也不同。确保的方法分为一般确保和连带职责确保两种。当事人约好债款人不实行债款时，由确保人承当确保职责的，为一般确保。约好确保人与债款人对债款承当连带职责的，为连带职责确保。若对确保方法没有约好或约好不清晰的，则认定为连带职责确保。一起按规则，连带职责确保未约好确保职责期间的，确保人承当确保职责的有效期应在债款实行期限届满之日起六个月内。一般确保担保人承当的弥补补偿职责，需求在债款人无法归还时才干要求担保人承当补偿职责，而连带担保债款人与债款人所承当的职责相同，债款人在申述时就能够将连带担保人作为一起被告要求归还债款。
八、及时催收到期告贷
约好还款期限的告贷，诉讼时效为告贷期限届满后2年，未约好还款期限的，最长权力保护期限为20年，债款人能够随时要求债款人归还，可是，一旦债款人要求债款人归还后，诉讼时效从要求债款人归还之日起2年。关于一般假贷，必定要留意保证诉讼时效的有效期，特别要留意协议未约好还款期限而实践要求债款人归还的景象，假如是口头要求的，债款人无法供给依据证明则仍适用最长权力保护期限。但实践中，许多告贷协议中没有约好还款期限，但债款人经过手机短信、邮件、微信等对债款人进行催收，必定要留意诉讼时效的起算点。
关于无法送达催收告诉的状况，告贷人能够在协议中约好送达地址、邮箱地址等并约好向该地址邮递送达或许经过邮箱送达催收告诉不管告贷人是否收到均视为送达并保存好邮递单据和发送邮件和催收告诉原件。关于债款人下落不明无法正常送达的，能够经过在省级有影响力的报纸上进行公告送达。而且切记在诉讼时效期限内进行不断催收并保存好相关报纸等依据原件。
别的，关于约好还款期限的告贷，假如在告贷期间发现债款人有丢失诺言、清晰表明不再归还、搬运产业等损害债款行为的，告贷人也能够要求提早归还。可是，关于告贷人的以上行为很难证明。因而，告贷人能够在协议中约好能够要求提早归还的景象。
九、约好统辖法院
书面告贷协议能够在协议中约好统辖法院，特别关于告贷人与出借人不在同一城市的，为了避免诉累，告贷人能够在协议中约好由告贷人住所地或许合同签定地、实行地进行统辖。
十、提早还款要清晰约好
《合同法》第208条规则：“告贷人提早归还告贷的，除当事人还有约好的以外，应当依照实践告贷期间核算利息。”因而，关于提早还款的两边能够进行约好利息的核算。
十一、利息与本金要分隔
《合同法》第200条清晰规则，出借人在供给告贷时不得预先将利息从本金中扣除。假如出借人违背法令规则，仍在供给告贷时将利息从本金中扣除的，那么，告贷人只需依照实践告贷数额向出借人付出利息就能够了。
十二、运用法令追讨欠款
假如告贷人不讲诺言，逃账抵赖，债款人切莫采纳扣押人质、强抢货品等过激的违法行为，要正确运用法令武器来保护自己的合法权益。必要时，法院能够实施强制执行办法。
十三、谨防“不合法集资”式的民间假贷
一些个别企业或业主使用人们贪心高利的心思，抛出高利息钓饵，在同地域或了解人之间进行地下不合法集资。这类集资经营者不是浪费过度、无力归还，便是缓兵之计、卷款而逃，使债款人血本无归。这种民间假贷危险最大，我们在进行出资时应当慎重处理，务为了贪心小利形成重大丢失。
律师提示：在进行民间假贷时要留意保存好依据并对债款人进行必定了解，避免将来胶葛发作或没有依据证明或无法发现债款人产业导致丢失。关于部分高利要慎重处理，特别对部分经济条件不太宽余的家庭，进行假贷出资时要镇定处理。
以上便是听讼小编为我们收拾的有关民间假贷的常识，假如您还有更多的疑问，能够咨询听讼网专业债款债款律师，或许直接托付听讼网律师帮您脱节法令窘境。