支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法
来源：听讼网整理 2018-12-05 15:05
现在要想赚大钱，一般状况下危险和收入是成正比的。在第三方付出安排昌盛的今日，第三方付出永久不能跨过的区域还许多。由于，金融问题简单触及刑事犯罪。今日小编为咱们整理了付出安排反洗钱和反恐惧融资处理办法，期望对咱们有所协助！
第一章 总则
第一条为防备洗钱和恐惧融资活动，规范付出安排反洗钱和反恐惧融资作业，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融安排付出服务处理办法》(我国人民银行令〔2010〕第2 号发布)等有关法令、法规和规章，拟定本办法。
第二条 本办法所称付出安排是指依据《非金融安排付出服务处理办法》取得《付出事务许可证》的非金融安排。
第三条我国人民银行是国务院反洗钱行政主管部分，对付出安排依法实行下列反洗钱和反恐惧融资监督处理责任：
(一)拟定付出安排反洗钱和反恐惧融资处理办法;
(二)担任付出安排反洗钱和反恐惧融资的资金监测;
(三)监督、查看付出安排实行反洗钱和反恐惧融资责任的
状况;
(四)在责任范围内查询可疑生意活动;
(五)国务院规则的其他有关责任。
第四条我国反洗钱监测剖析中心担任付出安排可疑生意陈述的接纳、剖析和保存，并按照规则向我国人民银行陈述剖析成果，实行我国人民银行规则的其他责任。
第五条付出安排总部应当依法树立健全一致的反洗钱和反恐惧融资内部操控准则，并报总部地点地的我国人民银行分支安排存案。反洗钱和反恐惧融资内部操控准则应当包含下列内容：
(一)客户身份辨认办法;
(二)客户身份材料和生意记载保存办法;
(三)可疑生意规范和剖析陈述程序;
(四)反洗钱和反恐惧融资内部审计、训练和宣扬办法;
(五)合作反洗钱和反恐惧融资查询的内部程序;
(六)反洗钱和反恐惧融资作业保密办法;
(七)其他防备洗钱和恐惧融资危险的办法。
付出安排及其分支安排的担任人应当对反洗钱和反恐惧融资内部操控准则的有用实施担任。付出安排应当对其分支安排反洗钱和反恐惧融资内部操控准则的实行状况进行监督处理。
第六条 付出安排应当树立专门安排或许指定内设安排担任反洗钱和反恐惧融资作业，并树立专门的反洗钱和反恐惧融资岗位。
第七条付出安排应要求其境外分支安排和隶属安排在驻在国家(区域)法令规则答应的范围内，实行本办法有关客户身份辨认、客户身份材料和生意记载保存作业的要求，驻在国家(区域)有更严厉要求的，恪守其规则。假如本办法的要求比驻在国家(区域)的相关规则更为严厉，但驻在国家(区域)法令制止或许约束境外分支安排和隶属安排实施本办法，付出安排应向我国人民银行陈述。
第八条付出安排与境外安排树立署理事务联系时，应当充沛搜集有关境外安排事务、名誉、内部操控准则、承受监管状况等方面的信息，评价境外安排反洗钱和反恐惧融资办法的健全性和有用性，并以书面协议清晰本安排与境外安排在反洗钱和反恐惧融资方面的责任和责任。
第九条付出安排及其作业人员对依法实行反洗钱和反恐惧融资责任取得的客户身份材料和生意信息应当予以保密;非依法令规则，不得向任何单位和个人供给。
付出安排及其作业人员应当对陈述可疑生意、合作我国人民银行及其分支安排查询可疑生意活动等有关反洗钱和反恐惧融资作业信息予以保密，不得违背规则向客户和其别人员供给。
第二章 客户身份辨认
第十条付出安排应当勤勉尽责，树立健全客户身份辨认准则，遵从“了解你的客户”准则，针对具有不同洗钱或许恐惧融资危险特征的客户、事务联系或许生意应采纳相应的合理办法，了解客户及其生意意图和生意性质，了解实践操控客户的天然人和生意的实践受益人。
第十一条网络付出安排在为客户开立付出账户时，应当辨认客户身份，挂号客户身份基本信息，经过合理手法核对客户基本信息的实在性。
客户为单位客户的，应核对客户有用身份证件，并留存有用身份证件的复印件或许影印件。
客户为个人客户的，呈现下列景象时，应核对客户有用身份证件，并留存有用身份证件的复印件或许影印件。
(一)个人客户处理单笔收付金额人民币1 万元以上或许外币等值1000 美元以上付出事务的;
(二)个人客户悉数账户30 天内资金两边收付金额累计人民币5 万元以上或外币等值1 万美元以上的;
(三)个人客户悉数账户资金余额接连10 天超越人民币5000 元或外币等值1000 美元的;
(四)经过取得网上金融产品出售资质的网络付出安排生意金融产品的;
(五)我国人民银行规则的其他景象。
第十二条 网络付出安排在为同一客户开立多个付出账户时，应采纳有用办法树立付出账户间的相关联系，按照客户进行一致处理。
第十三条 网络付出安排在向未开立付出账户的客户处理付出事务时，如单笔资金收付金额人民币1 万元以上或许外币等值1000 美元以上的，应在处理事务前要求客户挂号自己的名字、有用身份证件品种、号码和有用期限，并经过合理手法核对客户有用身份证件信息的实在性。
第十四条网络付出安排与特约商户树立事务联系时，应当辨认特约商户身份，了解特约商户的基本状况，挂号特约商户身份基本信息，核实特约商户有用身份证件，并留存特约商户有用身份证件的复印件或许影印件。
第十五条 预付卡安排在向购卡人出售记名预付卡或一次性金额人民币1 万元以上的不记名预付卡时，应当辨认购卡人身份，挂号购卡人身份基本信息，核对购卡人有用身份证件，并留存购卡人有用身份证件的复印件或许影印件。
署理别人购买记名预付卡的，预付卡安排应采纳合理方法承认署理联系的存在，在对被署理人采纳前款规则的客户身份辨认办法时，还应当挂号署理人身份基本信息，核对署理人有用身份证件，并留存署理人有用身份证件的复印件或许影印件。
第十六条预付卡安排在与特约商户树立事务联系时，应当辨认特约商户身份，了解特约商户的基本状况，挂号特约商户身份基本信息，核实特约商户有用身份证件，并留存特约商户有用身份证件的复印件或许影印件。
第十七条 预付卡安排处理记名预付卡或一次性金额人民币1 万元以上不记名预付卡充值事务时，应当辨认处理人员的身份，挂号处理人员身份基本信息，核对处理人员有用身份证件，并留存处理人员有用身份证件的复印件或许影印件。
第十八条预付卡安排处理换回事务时，应当辨认换回人的身份，挂号换回人身份基本信息，核对换回人有用身份证件，并留存换回人有用身份证件的复印件或许影印件。
第十九条收单安排在与特约商户树立事务联系时，应当辨认特约商户身份，了解特约商户的基本状况，挂号特约商户身份基本信息，核实特约商户有用身份证件，并留存特约商户有用身份证件的复印件或许影印件。
第二十条付出安排应按照客户特色和生意特征，归纳考虑地域、事务、作业、客户是否为外国政要等要素，拟定客户危险等级区分规范，鉴定客户危险等级。客户危险等级规范应报总部地点地我国人民银行分支安排存案。
初次客户危险等级鉴定应在与客户树立事务联系后60 天内完结。付出安排应对客户继续重视，当令调整客户危险等级。
付出安排应当依据客户的危险等级，定时审阅本安排保存的客户基本信息。对本安排危险等级最高的客户，付出安排应当至少每半年进行一次审阅，了解其资金来源、资金用处和运营状况等信息，加强对其生意活动的监测剖析。
第二十一条在与客户的事务联系存续期间，付出安排应当采纳继续的客户身份辨认办法，重视客户及其日常运营活动、生意状况，并定时对特约商户进行回访或查访。
第二十二条 在与客户的事务联系存续期间，付出安排应当及时提示客户更新身份信息。
客户从前提交的有用身份证件将超越有用期的，付出安排应当在失效前60 天告诉客户及时更新。客户有用身份证件已过有用期的，付出安排在为客户处理首笔事务时，应当先要求客户更新有用身份证件。
第二十三条 在呈现以下状况时，付出安排应当从头辨认客户：
(一)客户要求改变名字或许称号、有用身份证件品种、身份证件号码、注册资本、运营范围、法定代表人或许担任人等的;
(二)客户行为或许生意状况呈现异常的;
(三)从前取得的客户身份材料存在疑点的;
(四)付出安排以为应从头辨认客户身份的其他景象。
第二十四条 付出安排除核对有用身份证件外，能够采纳以下的一种或许几种办法，辨认或许从头辨认客户身份：
(一) 要求客户弥补其他身份材料;
(二) 回访客户;
(三) 实地查访;
(四) 向公安、工商行政处理等部分核实;
(五) 其他能够依法采纳的办法。
第二十五条付出安排托付其他安排代为实行客户身份辨认责任时，应经过书面协议清晰两边在客户身份辨认方面的责任，并契合以下要求：
(一)能够证明受托方按反洗钱法令、行政法规和本办法的要求，采纳客户身份辨认和身份材料保存的必要办法;
(二)受托方为本付出安排供给客户信息，不存在法令准则、技能等方面的妨碍;
(三)本付出安排在处理事务时，能当即取得受托方供给的客户身份基本信息，还可在必要时从受托方取得客户的有用身份证件的复印件或许影印件。
受托方未采纳契合本办法要求的客户身份辨认办法的，由付出安排承当未实行客户身份辨认责任的法令责任。
第三章 客户身份材料和生意记载保存
第二十六条 付出安排应当妥善保存客户身份材料和生意记载，确保能够完好准确重现每笔生意。
第二十七条付出安排应当保存的客户身份材料包含各种记载客户身份信息的材料、辅佐证明客户身份的材料和反映付出安排展开客户身份辨认作业状况的材料。
第二十八条 付出安排保存的生意记载应当包含反映以下信息的数据、事务凭据、账簿和其他材料：
(一)生意两边称号;
(二)生意金额;
(三)生意时刻;
(四)生意两边的开户银行或付出安排称号;
(五)生意两边的银行账户号码、付出账户号码、预付卡号码、特约商户编号或许其他记载资金来源和去向的号码。
本办法未要求展开客户身份辨认的事务，付出安排应按照确保完好准确重现每笔生意的准则保存生意记载。
第二十九条付出安排应当树立客户身份材料和生意记载保存体系，实时记载操作记载，避免客户身份信息和生意记载的走漏、损毁和缺失，确保客户信息和生意数据不被篡改，并及时发现并记载任何篡改或妄图篡改的操作。
第三十条 付出安排应当完善客户身份材料和生意记载保存体系的查询和剖析功用，便于反洗钱和反恐惧融资的查询和监督处理。
第三十一条 付出安排应当按照下列期限保存客户身份材料和生意记载：
(一)客户身份材料，自事务联系完毕当年计起至少保存5年;
(二)生意记载，自生意记账当年计起至少保存5 年。
如客户身份材料和生意记载触及反洗钱和反恐惧融资查询，且反洗钱和反恐惧融资查询作业在前款规则的最低保存期届满时仍未完毕的，付出安排应将其保存至反洗钱和反恐惧融资查询作业完毕。
同一介质上存有不同保存期限客户身份材料或许生意记载的，应当按最长期限保存。同一客户身份材料或许生意记载选用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份材料或许生意记载。
法令、行政法规和规章对客户身份材料和生意记载有更长保存期限要求的，恪守其规则。
第三十二条 付出安排停止付出事务时，应当按照我国人民银行有关规则处理客户身份材料和生意记载。
第四章 可疑生意陈述
第三十三条 付出安排应按照勤勉尽责的准则，对悉数生意展开监测和剖析，陈述可疑生意。
第三十四条付出安排应依据本安排的客户特征和生意特色，拟定和完善契合本安排事务特色的可疑生意规范，一起向我国人民银行、总部地点地的我国人民银行分支安排和我国反洗钱监测剖析中心存案。
第三十五条付出安排应树立完善有用的可疑生意监测剖析体系，清晰内部可疑生意处理程序和人员责任。付出安排应指定专门人员，担任剖析判别是否陈述可疑生意。
第三十六条付出安排应结合客户身份信息和生意布景，对客户行为或生意进行辨认、剖析，有合理理由判别与洗钱、恐惧融资或其他犯罪活动相关的，应在发现可疑生意之日起10 个作业日内，由其总部以电子方法向我国反洗钱监测剖析中心提交可疑生意陈述。可疑生意陈述的详细格局和报送方法由我国人民银行另行规则。
付出安排应将已上报可疑生意陈述的客户列为高危险客户，继续展开生意监测，仍不能扫除洗钱、恐惧融资或其他犯罪活动嫌疑的，应在10 个作业日内向我国反洗钱监测剖析中心提交可疑生意陈述，一起以书面方法将有关状况陈述总部地点地的我国人民银行分支安排。
付出安排应完好保存对客户行为或生意进行辨认、剖析和判别的作业记载及是否上报的理由和依据材料。
第三十七条付出安排应当按照《付出安排可疑生意(行为)陈述要素》(见附)要求，在可疑生意陈述中供给实在、完好、准确的生意信息。我国反洗钱监测剖析中心发现付出安排报送的可疑生意陈述有要素不全或许存在过错的，能够向提交陈述的付出安排宣布补正告诉，付出安排应在接到补正告诉之日起10 个作业日内补正。
第三十八条付出安排在实行反洗钱责任过程中，发现涉嫌犯罪的，应当即陈述当地公安机关和我国人民银行当地分支安排，并以电子方法陈述我国反洗钱监测剖析中心。
第三十九条客户或生意触及恐惧活动的，由我国人民银行另行规则。
第五章 反洗钱和反恐惧融资查询
第四十条我国人民银行及其分支安排发现可疑生意活动需求查询核实的，能够向付出安排进行查询。我国人民银行及其分支安排向付出安排查询可疑生意活动，适用我国人民银行关于反洗钱查询的有关规则。
第四十一条我国人民银行及其分支安排实施反洗钱和反恐惧融资查询时，付出安排应当活跃合作，照实供给查询材料，不得回绝或许阻止。
第四十二条 我国人民银行及其分支安排查询可疑生意活动，能够采纳下列办法：
(一)问询付出安排的作业人员，要求其阐明状况。
(二)查阅、仿制可疑生意活动触及的客户身份材料、生意记载和其他有关材料。对或许被搬运、躲藏、篡改或许毁损的文件、材料予以封存。
(三)我国人民银行规则的其他办法。
第六章 监督处理
第四十三条 我国人民银行及其分支安排担任监督处理付出安排反洗钱和反恐惧融资作业。
第四十四条付出安排应当按照我国人民银行规则供给有关文件和材料，不得回绝、阻遏、躲避监督查看，不得谎称、藏匿、毁掉相关依据材料。
付出安排应当对所供给的文件和材料的实在性、准确性、完好性担任。
第四十五条付出安排应当按照我国人民银行的规则，向地点地我国人民银行分支安排报送反洗钱和反恐惧融资计算报表、信息材料、作业陈述以及内部审计陈述中与反洗钱和反恐惧融资作业有关的内容，照实反映反洗钱和反恐惧融资作业状况。
第四十六条 我国人民银行及其分支安排能够采纳下列办法对付出安排进行反洗钱和反恐惧融资现场查看：
(一)进入付出安排查看;
(二)问询付出安排的作业人员，要求其对有关查看事项做出阐明;
(三)查阅、仿制付出安排与查看事项有关的文件、材料，并对或许被搬运、毁掉、藏匿或许篡改的文件材料予以封存;
(四)查看付出安排运用电子计算机处理事务数据的体系。
我国人民银行及其分支安排依法对付出安排进行反洗钱和反恐惧融资现场查看，适用《我国人民银行法律查看程序规则》(我国人民银行令〔2010〕第1 号发布)。
第四十七条我国人民银行及其分支安排依据实行反洗钱和反恐惧融资责任的需求，能够约见付出安排董事、高档处理人员说话，要求其就下列严重事项做出阐明：
(一)付出安排反洗钱和反恐惧融资专门安排或指定内设安排不能有用实行责任的;
(二)付出安排反洗钱和反恐惧融资作业人员不能有用实行责任的;
(三)付出安排可疑生意陈述存在问题的;
(四)付出安排客户或生意屡次被司法机关查询的;
(五)付出安排未按规则提交反洗钱和反恐惧融资作业的材料、陈述和其他文件的;
(六)付出安排实行反洗钱和反恐惧融资责任的其他严重事项。
第七章 法令责任
第四十八条 我国人民银行及其分支安排从事反洗钱作业人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：
(一)违背规则进行查看或许查询的;
(二)走漏因反洗钱和反恐惧融资知悉的国家秘密、商业秘密或许个人隐私的;
(三)违背规则对有关安排和人员实施行政处分的;
(四)其他不依法实行责任的行为。
第四十九条付出安排违背本办法的，由我国人民银行或其分支安排按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规则予以处分;情节严重的，由我国人民银行刊出其《付出事务许可证》。
第五十条 违背本办法规则，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第八章 附则
第五十一条 本办法相关用语意义如下：
我国人民银行分支安排，包含我国人民银行上海总部、分行、运营处理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。
单位客户，包含法人、其他安排和个体工商户。
网络付出安排的特约商户，是指根据互联网信息体系直接向顾客出售产品或供给服务，并承受网络付出安排互联网付出服务完结资金结算的法人、个体工商户、其他安排或天然人。
预付卡安排的特约商户，是指与预付卡安排签约并赞同运用预付卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他安排。
收单安排的特约商户，是指与收单安排签约并赞同运用银行卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他安排。
个人客户的身份基本信息，包含：客户的名字、国籍、性别、作业、住址、联系方法以及客户有用身份证件的品种、号码和有用期限。
单位客户的身份基本信息，包含：客户的称号、地址、运营范围、安排安排代码(仅限法人和其他安排);可证明该客户依法树立或许可依法展开运营、社会活动的执照、证件或许文件的称号、号码和有用期限;法定代表人(担任人)或授权处理事务人员的名字、有用身份证件的品种、号码和有用期限。
特约商户的身份基本信息，包含：特约商户的称号、地址、运营范围、安排安排代码;可证明该客户依法树立或许可依法展开运营、社会活动的执照、证件或许文件的称号、号码和有用期限;控股股东或实践操控人、法定代表人(担任人)或授权处理事务人员的名字、有用身份证件的品种、号码、有用期限。
个人客户的有用身份证件，包含：居住在境内的我国公民，为居民身份证或许暂时居民身份证;居住在境内的16 周岁以下的我国公民，为户口簿;我国人民解放军武士，为武士身份证件或居民身份证;我国人民武装警察，为武装警察身份证件或居民身份证;香港、澳门居民，为港澳居民交游内地通行证;台湾居民，为台湾居民交游大陆通行证或许其他有用游览证件;外国公民，为护照;政府有权机关出具的能够证明其实在身份的证明文
件。
法人和其他安排客户的有用身份证件，是指政府有权机关颁布的能够证明其合法实在身份的证件或文件，包含但不限于运营执照、事业单位法人证书、税务挂号证、安排安排代码证。个体工商户的有用身份证件，包含运营执照、运营者或授权经办人员的有用身份证件。
网络付出安排，是指从事《非金融安排付出服务处理办法》规则的网络付出事务的付出安排。
预付卡安排，是指从事《非金融安排付出服务处理办法》规则的预付卡发行与受理事务或预付卡受理事务的付出安排。
收单安排，是指从事《非金融安排付出服务处理办法》规则的银行卡收单事务的付出安排。
以上及内，包含本数。
第五十二条 本办法由我国人民银行担任解说。
第五十三条 本办法自2012 年3 月5 日起实施。《我国人民银行关于印发〈付出清算安排反洗钱和反恐惧融资指引〉的告诉》(银发〔2009〕298 号)一起废止，银行卡安排和资金清算中心的反洗钱和反恐惧融资作业按照《我国人民银行关于印发〈银行卡安排和资金清算中心反洗钱和反恐惧融资指引〉的告诉》(银发〔2009〕107 号)规则实行。
附：
付出安排可疑生意(行为)陈述要素
要素称号
1 陈述安排称号
2 陈述安排地点区域编码
3 陈述安排分支安排/网点代码
4 可疑生意(行为)处理状况
5 可疑生意(行为)特征描述
6 安排自定可疑生意规范编号
7 可疑主体称号/名字
8 可疑主体身份证件/证明文件号码
9 可疑主体身份证件/证明文件类型
10 可疑主体住址及有用联系方法
11 可疑主体的作业/作业类别
12 可疑主体的法定代表人名字(对公客户)
13 可疑主体的法定代表人身份证件号码(对公客户)
14 可疑主体的法定代表人身份证件类型(对公客户)
15 可疑主体的银行账号
16 可疑主体银行账号的开户银行称号
17 可疑主体的付出账户
18 可疑主体地点付出安排的称号
19 可疑主体地点付出安排的银行账号
20 可疑主体地点付出安排银行账号的开户银行称号
21 可疑主体的生意IP 地址
22 生意时刻(准确到“秒”)
23 货币资金搬运方法
24 资金收付标志
25 资金用处
26 生意币种
27 生意金额
28 生意对手名字/称号
29 生意对手身份证件/证明文件号码
30 生意对手身份证件/证明文件类型
31 生意对手的银行账号
32 生意对手银行账号的开户银行称号
33 生意对手的付出账户
34 生意对手地点付出安排的称号
35 生意对手地点付出安排的银行账号
36 生意对手地点付出安排银行账号的开户银行称号
37 生意对手的生意IP 地址
38 生意产品称号
39 银行与付出安排之间的事务生意编码
40 付出安排与商户之间的事务生意编码
41 事务标明号
42 报送次数标志
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第一章 总则
第一条为防备洗钱和恐惧融资活动，规范付出安排反洗钱和反恐惧融资作业，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融安排付出服务处理办法》(我国人民银行令〔2010〕第2 号发布)等有关法令、法规和规章，拟定本办法。
第二条 本办法所称付出安排是指依据《非金融安排付出服务处理办法》取得《付出事务许可证》的非金融安排。
第三条我国人民银行是国务院反洗钱行政主管部分，对付出安排依法实行下列反洗钱和反恐惧融资监督处理责任：
(一)拟定付出安排反洗钱和反恐惧融资处理办法;
(二)担任付出安排反洗钱和反恐惧融资的资金监测;
(三)监督、查看付出安排实行反洗钱和反恐惧融资责任的
状况;
(四)在责任范围内查询可疑生意活动;
(五)国务院规则的其他有关责任。
第四条我国反洗钱监测剖析中心担任付出安排可疑生意陈述的接纳、剖析和保存，并按照规则向我国人民银行陈述剖析成果，实行我国人民银行规则的其他责任。
第五条付出安排总部应当依法树立健全一致的反洗钱和反恐惧融资内部操控准则，并报总部地点地的我国人民银行分支安排存案。反洗钱和反恐惧融资内部操控准则应当包含下列内容：
(一)客户身份辨认办法;
(二)客户身份材料和生意记载保存办法;
(三)可疑生意规范和剖析陈述程序;
(四)反洗钱和反恐惧融资内部审计、训练和宣扬办法;
(五)合作反洗钱和反恐惧融资查询的内部程序;
(六)反洗钱和反恐惧融资作业保密办法;
(七)其他防备洗钱和恐惧融资危险的办法。
付出安排及其分支安排的担任人应当对反洗钱和反恐惧融资内部操控准则的有用实施担任。付出安排应当对其分支安排反洗钱和反恐惧融资内部操控准则的实行状况进行监督处理。
第六条 付出安排应当树立专门安排或许指定内设安排担任反洗钱和反恐惧融资作业，并树立专门的反洗钱和反恐惧融资岗位。
第七条付出安排应要求其境外分支安排和隶属安排在驻在国家(区域)法令规则答应的范围内，实行本办法有关客户身份辨认、客户身份材料和生意记载保存作业的要求，驻在国家(区域)有更严厉要求的，恪守其规则。假如本办法的要求比驻在国家(区域)的相关规则更为严厉，但驻在国家(区域)法令制止或许约束境外分支安排和隶属安排实施本办法，付出安排应向我国人民银行陈述。
第八条付出安排与境外安排树立署理事务联系时，应当充沛搜集有关境外安排事务、名誉、内部操控准则、承受监管状况等方面的信息，评价境外安排反洗钱和反恐惧融资办法的健全性和有用性，并以书面协议清晰本安排与境外安排在反洗钱和反恐惧融资方面的责任和责任。
第九条付出安排及其作业人员对依法实行反洗钱和反恐惧融资责任取得的客户身份材料和生意信息应当予以保密;非依法令规则，不得向任何单位和个人供给。
付出安排及其作业人员应当对陈述可疑生意、合作我国人民银行及其分支安排查询可疑生意活动等有关反洗钱和反恐惧融资作业信息予以保密，不得违背规则向客户和其别人员供给。
第二章 客户身份辨认
第十条付出安排应当勤勉尽责，树立健全客户身份辨认准则，遵从“了解你的客户”准则，针对具有不同洗钱或许恐惧融资危险特征的客户、事务联系或许生意应采纳相应的合理办法，了解客户及其生意意图和生意性质，了解实践操控客户的天然人和生意的实践受益人。
第十一条网络付出安排在为客户开立付出账户时，应当辨认客户身份，挂号客户身份基本信息，经过合理手法核对客户基本信息的实在性。
客户为单位客户的，应核对客户有用身份证件，并留存有用身份证件的复印件或许影印件。
客户为个人客户的，呈现下列景象时，应核对客户有用身份证件，并留存有用身份证件的复印件或许影印件。
(一)个人客户处理单笔收付金额人民币1 万元以上或许外币等值1000 美元以上付出事务的;
(二)个人客户悉数账户30 天内资金两边收付金额累计人民币5 万元以上或外币等值1 万美元以上的;
(三)个人客户悉数账户资金余额接连10 天超越人民币5000 元或外币等值1000 美元的;
(四)经过取得网上金融产品出售资质的网络付出安排生意金融产品的;
(五)我国人民银行规则的其他景象。
第十二条 网络付出安排在为同一客户开立多个付出账户时，应采纳有用办法树立付出账户间的相关联系，按照客户进行一致处理。
第十三条 网络付出安排在向未开立付出账户的客户处理付出事务时，如单笔资金收付金额人民币1 万元以上或许外币等值1000 美元以上的，应在处理事务前要求客户挂号自己的名字、有用身份证件品种、号码和有用期限，并经过合理手法核对客户有用身份证件信息的实在性。
第十四条网络付出安排与特约商户树立事务联系时，应当辨认特约商户身份，了解特约商户的基本状况，挂号特约商户身份基本信息，核实特约商户有用身份证件，并留存特约商户有用身份证件的复印件或许影印件。
第十五条 预付卡安排在向购卡人出售记名预付卡或一次性金额人民币1 万元以上的不记名预付卡时，应当辨认购卡人身份，挂号购卡人身份基本信息，核对购卡人有用身份证件，并留存购卡人有用身份证件的复印件或许影印件。
署理别人购买记名预付卡的，预付卡安排应采纳合理方法承认署理联系的存在，在对被署理人采纳前款规则的客户身份辨认办法时，还应当挂号署理人身份基本信息，核对署理人有用身份证件，并留存署理人有用身份证件的复印件或许影印件。
第十六条预付卡安排在与特约商户树立事务联系时，应当辨认特约商户身份，了解特约商户的基本状况，挂号特约商户身份基本信息，核实特约商户有用身份证件，并留存特约商户有用身份证件的复印件或许影印件。
第十七条 预付卡安排处理记名预付卡或一次性金额人民币1 万元以上不记名预付卡充值事务时，应当辨认处理人员的身份，挂号处理人员身份基本信息，核对处理人员有用身份证件，并留存处理人员有用身份证件的复印件或许影印件。
第十八条预付卡安排处理换回事务时，应当辨认换回人的身份，挂号换回人身份基本信息，核对换回人有用身份证件，并留存换回人有用身份证件的复印件或许影印件。
第十九条收单安排在与特约商户树立事务联系时，应当辨认特约商户身份，了解特约商户的基本状况，挂号特约商户身份基本信息，核实特约商户有用身份证件，并留存特约商户有用身份证件的复印件或许影印件。
第二十条付出安排应按照客户特色和生意特征，归纳考虑地域、事务、作业、客户是否为外国政要等要素，拟定客户危险等级区分规范，鉴定客户危险等级。客户危险等级规范应报总部地点地我国人民银行分支安排存案。
初次客户危险等级鉴定应在与客户树立事务联系后60 天内完结。付出安排应对客户继续重视，当令调整客户危险等级。
付出安排应当依据客户的危险等级，定时审阅本安排保存的客户基本信息。对本安排危险等级最高的客户，付出安排应当至少每半年进行一次审阅，了解其资金来源、资金用处和运营状况等信息，加强对其生意活动的监测剖析。
第二十一条在与客户的事务联系存续期间，付出安排应当采纳继续的客户身份辨认办法，重视客户及其日常运营活动、生意状况，并定时对特约商户进行回访或查访。
第二十二条 在与客户的事务联系存续期间，付出安排应当及时提示客户更新身份信息。
客户从前提交的有用身份证件将超越有用期的，付出安排应当在失效前60 天告诉客户及时更新。客户有用身份证件已过有用期的，付出安排在为客户处理首笔事务时，应当先要求客户更新有用身份证件。
第二十三条 在呈现以下状况时，付出安排应当从头辨认客户：
(一)客户要求改变名字或许称号、有用身份证件品种、身份证件号码、注册资本、运营范围、法定代表人或许担任人等的;
(二)客户行为或许生意状况呈现异常的;
(三)从前取得的客户身份材料存在疑点的;
(四)付出安排以为应从头辨认客户身份的其他景象。
第二十四条 付出安排除核对有用身份证件外，能够采纳以下的一种或许几种办法，辨认或许从头辨认客户身份：
(一) 要求客户弥补其他身份材料;
(二) 回访客户;
(三) 实地查访;
(四) 向公安、工商行政处理等部分核实;
(五) 其他能够依法采纳的办法。
第二十五条付出安排托付其他安排代为实行客户身份辨认责任时，应经过书面协议清晰两边在客户身份辨认方面的责任，并契合以下要求：
(一)能够证明受托方按反洗钱法令、行政法规和本办法的要求，采纳客户身份辨认和身份材料保存的必要办法;
(二)受托方为本付出安排供给客户信息，不存在法令准则、技能等方面的妨碍;
(三)本付出安排在处理事务时，能当即取得受托方供给的客户身份基本信息，还可在必要时从受托方取得客户的有用身份证件的复印件或许影印件。
受托方未采纳契合本办法要求的客户身份辨认办法的，由付出安排承当未实行客户身份辨认责任的法令责任。
第三章 客户身份材料和生意记载保存
第二十六条 付出安排应当妥善保存客户身份材料和生意记载，确保能够完好准确重现每笔生意。
第二十七条付出安排应当保存的客户身份材料包含各种记载客户身份信息的材料、辅佐证明客户身份的材料和反映付出安排展开客户身份辨认作业状况的材料。
第二十八条 付出安排保存的生意记载应当包含反映以下信息的数据、事务凭据、账簿和其他材料：
(一)生意两边称号;
(二)生意金额;
(三)生意时刻;
(四)生意两边的开户银行或付出安排称号;
(五)生意两边的银行账户号码、付出账户号码、预付卡号码、特约商户编号或许其他记载资金来源和去向的号码。
本办法未要求展开客户身份辨认的事务，付出安排应按照确保完好准确重现每笔生意的准则保存生意记载。
第二十九条付出安排应当树立客户身份材料和生意记载保存体系，实时记载操作记载，避免客户身份信息和生意记载的走漏、损毁和缺失，确保客户信息和生意数据不被篡改，并及时发现并记载任何篡改或妄图篡改的操作。
第三十条 付出安排应当完善客户身份材料和生意记载保存体系的查询和剖析功用，便于反洗钱和反恐惧融资的查询和监督处理。
第三十一条 付出安排应当按照下列期限保存客户身份材料和生意记载：
(一)客户身份材料，自事务联系完毕当年计起至少保存5年;
(二)生意记载，自生意记账当年计起至少保存5 年。
如客户身份材料和生意记载触及反洗钱和反恐惧融资查询，且反洗钱和反恐惧融资查询作业在前款规则的最低保存期届满时仍未完毕的，付出安排应将其保存至反洗钱和反恐惧融资查询作业完毕。
同一介质上存有不同保存期限客户身份材料或许生意记载的，应当按最长期限保存。同一客户身份材料或许生意记载选用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份材料或许生意记载。
法令、行政法规和规章对客户身份材料和生意记载有更长保存期限要求的，恪守其规则。
第三十二条 付出安排停止付出事务时，应当按照我国人民银行有关规则处理客户身份材料和生意记载。
第四章 可疑生意陈述
第三十三条 付出安排应按照勤勉尽责的准则，对悉数生意展开监测和剖析，陈述可疑生意。
第三十四条付出安排应依据本安排的客户特征和生意特色，拟定和完善契合本安排事务特色的可疑生意规范，一起向我国人民银行、总部地点地的我国人民银行分支安排和我国反洗钱监测剖析中心存案。
第三十五条付出安排应树立完善有用的可疑生意监测剖析体系，清晰内部可疑生意处理程序和人员责任。付出安排应指定专门人员，担任剖析判别是否陈述可疑生意。
第三十六条付出安排应结合客户身份信息和生意布景，对客户行为或生意进行辨认、剖析，有合理理由判别与洗钱、恐惧融资或其他犯罪活动相关的，应在发现可疑生意之日起10 个作业日内，由其总部以电子方法向我国反洗钱监测剖析中心提交可疑生意陈述。可疑生意陈述的详细格局和报送方法由我国人民银行另行规则。
付出安排应将已上报可疑生意陈述的客户列为高危险客户，继续展开生意监测，仍不能扫除洗钱、恐惧融资或其他犯罪活动嫌疑的，应在10 个作业日内向我国反洗钱监测剖析中心提交可疑生意陈述，一起以书面方法将有关状况陈述总部地点地的我国人民银行分支安排。
付出安排应完好保存对客户行为或生意进行辨认、剖析和判别的作业记载及是否上报的理由和依据材料。
第三十七条付出安排应当按照《付出安排可疑生意(行为)陈述要素》(见附)要求，在可疑生意陈述中供给实在、完好、准确的生意信息。我国反洗钱监测剖析中心发现付出安排报送的可疑生意陈述有要素不全或许存在过错的，能够向提交陈述的付出安排宣布补正告诉，付出安排应在接到补正告诉之日起10 个作业日内补正。
第三十八条付出安排在实行反洗钱责任过程中，发现涉嫌犯罪的，应当即陈述当地公安机关和我国人民银行当地分支安排，并以电子方法陈述我国反洗钱监测剖析中心。
第三十九条客户或生意触及恐惧活动的，由我国人民银行另行规则。
第五章 反洗钱和反恐惧融资查询
第四十条我国人民银行及其分支安排发现可疑生意活动需求查询核实的，能够向付出安排进行查询。我国人民银行及其分支安排向付出安排查询可疑生意活动，适用我国人民银行关于反洗钱查询的有关规则。
第四十一条我国人民银行及其分支安排实施反洗钱和反恐惧融资查询时，付出安排应当活跃合作，照实供给查询材料，不得回绝或许阻止。
第四十二条 我国人民银行及其分支安排查询可疑生意活动，能够采纳下列办法：
(一)问询付出安排的作业人员，要求其阐明状况。
(二)查阅、仿制可疑生意活动触及的客户身份材料、生意记载和其他有关材料。对或许被搬运、躲藏、篡改或许毁损的文件、材料予以封存。
(三)我国人民银行规则的其他办法。
第六章 监督处理
第四十三条 我国人民银行及其分支安排担任监督处理付出安排反洗钱和反恐惧融资作业。
第四十四条付出安排应当按照我国人民银行规则供给有关文件和材料，不得回绝、阻遏、躲避监督查看，不得谎称、藏匿、毁掉相关依据材料。
付出安排应当对所供给的文件和材料的实在性、准确性、完好性担任。
第四十五条付出安排应当按照我国人民银行的规则，向地点地我国人民银行分支安排报送反洗钱和反恐惧融资计算报表、信息材料、作业陈述以及内部审计陈述中与反洗钱和反恐惧融资作业有关的内容，照实反映反洗钱和反恐惧融资作业状况。
第四十六条 我国人民银行及其分支安排能够采纳下列办法对付出安排进行反洗钱和反恐惧融资现场查看：
(一)进入付出安排查看;
(二)问询付出安排的作业人员，要求其对有关查看事项做出阐明;
(三)查阅、仿制付出安排与查看事项有关的文件、材料，并对或许被搬运、毁掉、藏匿或许篡改的文件材料予以封存;
(四)查看付出安排运用电子计算机处理事务数据的体系。
我国人民银行及其分支安排依法对付出安排进行反洗钱和反恐惧融资现场查看，适用《我国人民银行法律查看程序规则》(我国人民银行令〔2010〕第1 号发布)。
第四十七条我国人民银行及其分支安排依据实行反洗钱和反恐惧融资责任的需求，能够约见付出安排董事、高档处理人员说话，要求其就下列严重事项做出阐明：
(一)付出安排反洗钱和反恐惧融资专门安排或指定内设安排不能有用实行责任的;
(二)付出安排反洗钱和反恐惧融资作业人员不能有用实行责任的;
(三)付出安排可疑生意陈述存在问题的;
(四)付出安排客户或生意屡次被司法机关查询的;
(五)付出安排未按规则提交反洗钱和反恐惧融资作业的材料、陈述和其他文件的;
(六)付出安排实行反洗钱和反恐惧融资责任的其他严重事项。
第七章 法令责任
第四十八条 我国人民银行及其分支安排从事反洗钱作业人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：
(一)违背规则进行查看或许查询的;
(二)走漏因反洗钱和反恐惧融资知悉的国家秘密、商业秘密或许个人隐私的;
(三)违背规则对有关安排和人员实施行政处分的;
(四)其他不依法实行责任的行为。
第四十九条付出安排违背本办法的，由我国人民银行或其分支安排按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规则予以处分;情节严重的，由我国人民银行刊出其《付出事务许可证》。
第五十条 违背本办法规则，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
第八章 附则
第五十一条 本办法相关用语意义如下：
我国人民银行分支安排，包含我国人民银行上海总部、分行、运营处理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。
单位客户，包含法人、其他安排和个体工商户。
网络付出安排的特约商户，是指根据互联网信息体系直接向顾客出售产品或供给服务，并承受网络付出安排互联网付出服务完结资金结算的法人、个体工商户、其他安排或天然人。
预付卡安排的特约商户，是指与预付卡安排签约并赞同运用预付卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他安排。
收单安排的特约商户，是指与收单安排签约并赞同运用银行卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他安排。
个人客户的身份基本信息，包含：客户的名字、国籍、性别、作业、住址、联系方法以及客户有用身份证件的品种、号码和有用期限。
单位客户的身份基本信息，包含：客户的称号、地址、运营范围、安排安排代码(仅限法人和其他安排);可证明该客户依法树立或许可依法展开运营、社会活动的执照、证件或许文件的称号、号码和有用期限;法定代表人(担任人)或授权处理事务人员的名字、有用身份证件的品种、号码和有用期限。
特约商户的身份基本信息，包含：特约商户的称号、地址、运营范围、安排安排代码;可证明该客户依法树立或许可依法展开运营、社会活动的执照、证件或许文件的称号、号码和有用期限;控股股东或实践操控人、法定代表人(担任人)或授权处理事务人员的名字、有用身份证件的品种、号码、有用期限。
个人客户的有用身份证件，包含：居住在境内的我国公民，为居民身份证或许暂时居民身份证;居住在境内的16 周岁以下的我国公民，为户口簿;我国人民解放军武士，为武士身份证件或居民身份证;我国人民武装警察，为武装警察身份证件或居民身份证;香港、澳门居民，为港澳居民交游内地通行证;台湾居民，为台湾居民交游大陆通行证或许其他有用游览证件;外国公民，为护照;政府有权机关出具的能够证明其实在身份的证明文
件。
法人和其他安排客户的有用身份证件，是指政府有权机关颁布的能够证明其合法实在身份的证件或文件，包含但不限于运营执照、事业单位法人证书、税务挂号证、安排安排代码证。个体工商户的有用身份证件，包含运营执照、运营者或授权经办人员的有用身份证件。
网络付出安排，是指从事《非金融安排付出服务处理办法》规则的网络付出事务的付出安排。
预付卡安排，是指从事《非金融安排付出服务处理办法》规则的预付卡发行与受理事务或预付卡受理事务的付出安排。
收单安排，是指从事《非金融安排付出服务处理办法》规则的银行卡收单事务的付出安排。
以上及内，包含本数。
第五十二条 本办法由我国人民银行担任解说。
第五十三条 本办法自2012 年3 月5 日起实施。《我国人民银行关于印发〈付出清算安排反洗钱和反恐惧融资指引〉的告诉》(银发〔2009〕298 号)一起废止，银行卡安排和资金清算中心的反洗钱和反恐惧融资作业按照《我国人民银行关于印发〈银行卡安排和资金清算中心反洗钱和反恐惧融资指引〉的告诉》(银发〔2009〕107 号)规则实行。
附：
付出安排可疑生意(行为)陈述要素
要素称号
1 陈述安排称号
2 陈述安排地点区域编码
3 陈述安排分支安排/网点代码
4 可疑生意(行为)处理状况
5 可疑生意(行为)特征描述
6 安排自定可疑生意规范编号
7 可疑主体称号/名字
8 可疑主体身份证件/证明文件号码
9 可疑主体身份证件/证明文件类型
10 可疑主体住址及有用联系方法
11 可疑主体的作业/作业类别
12 可疑主体的法定代表人名字(对公客户)
13 可疑主体的法定代表人身份证件号码(对公客户)
14 可疑主体的法定代表人身份证件类型(对公客户)
15 可疑主体的银行账号
16 可疑主体银行账号的开户银行称号
17 可疑主体的付出账户
18 可疑主体地点付出安排的称号
19 可疑主体地点付出安排的银行账号
20 可疑主体地点付出安排银行账号的开户银行称号
21 可疑主体的生意IP 地址
22 生意时刻(准确到“秒”)
23 货币资金搬运方法
24 资金收付标志
25 资金用处
26 生意币种
27 生意金额
28 生意对手名字/称号
29 生意对手身份证件/证明文件号码
30 生意对手身份证件/证明文件类型
31 生意对手的银行账号
32 生意对手银行账号的开户银行称号
33 生意对手的付出账户
34 生意对手地点付出安排的称号
35 生意对手地点付出安排的银行账号
36 生意对手地点付出安排银行账号的开户银行称号
37 生意对手的生意IP 地址
38 生意产品称号
39 银行与付出安排之间的事务生意编码
40 付出安排与商户之间的事务生意编码
41 事务标明号
42 报送次数标志
以上便是关于这方面的法令知识，期望能对您有所协助。假如您不幸遇到一些比较扎手的法令问题，而您又有托付律师的主意，咱们听讼网有许多律师能够给你供给服务，而且咱们听讼还支撑线上指定区域挑选律师，而且都有相关律师的详细材料。