购买首套房应选公积金贷款还是商业贷款

公务员韦先生最近在金阳看中了一套新房，预备买房时，楼盘售楼人员主张韦先生初次买房用商业借款，等将来买二套房时再用公积金借款，这样做比较合算，这让韦先生一向优柔寡断。为此，听讼网小编特别造访了建设银行有关工作人员，据介绍，首套房借款是挑选公积...想要了解更多关于购买首套房应选公积金借款仍是商业借款的常识，跟着听讼网小编一同看看吧。
公务员韦先生最近在金阳看中了一套新房，预备买房时，楼盘售楼人员主张韦先生初次买房用商业借款，等将来买二套房时再用公积金借款，这样做比较合算，这让韦先生一向优柔寡断。为此，听讼网小编特别造访了建设银行有关工作人员，据介绍，首套房借款是挑选公积金借款仍是商业贷，取决于购房者未来10年内是否会再次购房。
未来无再次购房计划
首套房贷中选公积金借款
依据国家出台的房贷新政，购买首套自住宅且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,商业借款首付款份额不得低于30%。而从本年5月26日起，我市住宅公积金借款首付份额也进行了上调，首套房首付份额相同上调至30%。也就是说，若购买的首套房面积在90平方米以上，商业借款与公积金借款首付份额均是30%;若首套房面积在90平方米以下，商业借款则可首付20%，公积金借款首付则需30%。就首付情况而言，商业借款小胜一筹。
就借款利率而言，公积金借款的利率优势则适当显着。现在商业银行5年期以上基准利率为5.94%，85折优惠利率为5.049%，而公积金借款5年期以上的利率则仅为3.87%。两者比较较，相同是5年期以上借款，公积金借款比商业银行借款年利率足足少1.179%。举例来说，以借款30万元20年期为例，按85折优惠利率核算，商业借款月还款额约为1988元,20年总利息约为177119元。公积金借款5年期以上的年利率为3.87%，每月的还款额约为1797元，共需付出的利息为131390元。公积金借款与商业银行借款每月的还款额两者相差191元，而利息总计相差45729元。
银行工作人员以为，假如购房人在未来10年内都不会有再次购房计划，首套房贷主张挑选公积金借款，究竟比较现在商业借款的利率，公积金借款依然具有适当大的优势。此外，从之前几回利率调整情况来看，估计未来公积金借款利率上调起伏和频率都将会显着低于商业借款，以2007年利率调整为例，个人商业性住宅借款共阅历六次加息，利率累计上涨了0.99%，而住宅公积金借款利率只上涨了0.63%。
计划二次置业
首套房贷适合选商业借款
依据现在我市住宅公积金运用方针，只需征信记载中有过一套住宅借款的，不管是住宅公积金借款或是商业借款，不管该套住宅是否出售或借款是否结清，再次购房时请求公积金借款的，均认定为二套房。购买二套房时请求住宅公积金借款的首付份额不得低于50%，假如初次房贷是住宅公积金借款的，还须在原住宅公积金借款本息已结清一年(含一年)后，方可再次请求住宅公积金借款购买二套房，一起，初次公积金借款和第2次公积金借款的累计借款额度不得超越40万元。而现在履行的商业性住宅借款，对借款购买第二套住宅的家庭，借款首付款不得低于50%，借款利率不得低于基准利率的1.1倍。
据此剖析，若第一套房贷挑选的是商业借款，购买第二套房时则能够用公积金借款。虽然二套房贷商业借款和公积金借款首付份额均是50%。但公积金借款5年期以上利率仅为3.87%，商业借款5年期以上借款利率则高达6.534%，比公积金借款足足高出2.664%。依然是以30万元20年期借款为例，若二套房贷挑选的是公积金借款，其月还款额仅为1797元，共需付出利息131390元。若二套房贷用商业借款，月还款额为2243元，共需付出利息238255元，利息总计相差106865元。二套房贷商贷和公积金借款的差异非常显着。
归纳以上要素考虑，银行工作人员以为，假如未来有换房计划的购房者，首套房贷最好运用商业借款，再次购房时再用公积金借款。在首套房还贷期间，购房者能够提取公积金还款，这样就不会呈现公积金搁置的情况。
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