2019年浙江二套房房贷政策及贷款利率是多少

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浙江二套房房贷方针：
“15倍”怎么核算?
此次方针最大的一个调整便是，自2018年11月1日起，将员工个人可贷额度由“按住宅公积金月缴存额确认”调整为“按住宅公积金账户月均余额的15倍核算确认”。新的借款方针上，借款额度将直接与账户余额挂钩，特别要提示的是，新政实施后，购房者假如要提取公积金就需要衡量以下，账户余额是否足。
新的公积金借款核算公式为：员工个人可贷额度=员工住宅公积金账户月均余额×倍数。缴存时刻缺乏12个月的按实践月数确认。(不含近12个月的一次性补缴)。
前几天，准购房者刘先生来我爱我家门店就公积金新方针的相关事项来咨询，他得知11月今后公积金方针将有所调整，忧虑自己额度不行，刘先生公积金账户余额现在有3万多，个人和单位每月算计缴存公积金1500元，拟在城西购买一套总价150万元左右的、面积约为90平方米的房子，归于初次置业，想用纯公积金借款，想请经纪人帮他算算能贷多少?
经纪人小王帮他算了笔账，依照之前的公积金方针，刘先生可贷的最高额度为50万元，而新政后刘先生的账户均匀余额则为(30000 28500 27000 … 13500)/12，核算结果是21750元。按15倍核算刘先生的可贷额度为：21750*15=326250元。从方针前后刘先生的借款额度改变来看，经纪人主张刘先生有购房方案应加快速度，最好能赶在方针前完结置业方案。
差别化信贷
对购买首套自住宅且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包含借款人、爱人及未成年子女，下同)，借款首付款份额不得低于30%;对借款购买第二套住宅的家庭，借款首付款份额不得低于60%，借款利率不得低于基准利率的1.1倍;对借款购买第三套及以上住宅的，借款首付款份额和借款利率应大幅度进步，详细由商业银行依据危险办理准则自主确认。
二套房借款利率：
二套房借款利率不低于借款基准利率的1.1倍。
最新基准利率(单位：年利率%)
一、各项商业借款
六个月以内(含)5.60
六个月至一年(含)6.00
一至三年(含)6.15
三至五年(含)6.40
五年以上6.55
二、个人住宅公积金借款
五年以下(含五年)4.00
五年以上4.50
依据二套房借款方针，期限在五年以上的二套房商业借款年利率为不低于7.205%
借款利息核算
一、利息核算的基本常识
(一)人民币事务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法核算利息。
1.积数计息法按实践天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率核算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其间累计计息积数=每日余额算计数。
2.逐笔计息法按预先确认的计息公式利息=本金×利率×借款期限逐笔核算利息，详细有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率 本金×零头天数×日利率
一起，银行可选择将计息期悉数化为实践天数核算利息，即每年为听讼网天(闰年366天)，每月为当月公历实践天数，计息公式为：
③利息=本金×实践天数×日利率
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