贷款买房后要不要考虑提前还贷

房贷关于大多数年轻人来说都是一个不小的压力，眼看新年将至，一大波年终奖正在向我们接近，这让不少“房奴”们手头资金富余起来，再加上上一年央行接连五次降息，要不要考虑提早还贷，成为我们十分关心的问题。
众所周知，现在的房贷最长是30年，但在实际生活中真实的还款周期并没有没那么长。有银行的数据核算，一般的房贷还款周期差不多为 5—7 年，有90%的人都会挑选提早还贷。其间很多人受制于传统观念的捆绑，觉得欠银行的钱不舒服，或许自己在经济上另有方案;当然还有一部分人，关于现在理财出资商场并不了解，没有找到适合的理财途径。
其实，要不要提早还房贷，要依据自己的实际状况剖析。
不适合提早还贷的
理财专家王先生剖析，从现在国内的经济大环境来看，现在仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说我们现在从银行借款买房，借的钱越多、时刻越长就越好，不必急于还款，究竟房贷利率很低，利率扣头优惠也很大。王先生剖析，假如是以下三种状况，主张不必提早还贷。·公积金借款或借款时享有较大扣头。
1、你需求弄清楚借款银行对提早还贷的相关规则
在年末还款之前，先去银行了解清楚借款银行关于提早还贷有哪些详细的规则，比方提早还贷是否有违约金，假如有违约金，其收取的规范怎样;提早预定还贷时刻是否有要求;以及对提早还贷的数额又会否有规则等等。
2、若是组合借款方法，主张先还商业借款
假如买房时，你挑选的是“商业借款 公积金借款”组合借款的方法，主张先还商业借款，由于比较公积金借款，商业借款的利息比较高。
到现在，公积金五年期以上借款利率为3.25%，商业借款基准利率为4.9%，再加上扣头，履行利率就达到了4.165%，能够说是十分低的水平。由于已享用较低扣头的利率优惠，现在又处于降息通道中，拿手中的搁置资金做一些理财更为合算。比方你手中有十万元的搁置资金，以出资一年期，岁月收益6%的理财产品为例，年终能够获得收益6000元。
相反，你进行提早还贷的话，要依照合同付出一笔昂扬的违约金。·等额本金还款期已过1/3的
等额本金是将借款总额平分成本金，依据所剩本金核算还款利息。也就是说，越到后期，这种方法所剩的本金越少，所发生的利息也越少。假如你现已还款超越1/3了，就阐明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息凹凸对还款额影响不大。·等额本息还款已到中期的
等额本息是把按揭借款的本金总额与利息总额相加，然后均匀分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递加、利息比重逐月递减。到了还款中期，现已偿还了大部分的利息，因而提早还贷含义也不大。
适合提早还贷的
王先生剖析：“也会有人说现在水平利率低，提早还贷肯定能省不少利息。”所以王先生总结了以下几种适合还贷的状况供我们参阅。
1、等额本息借款，没有超越借款年限三分之一，提早还款比较合算;
2、等额本金没有超越全体借款年限四分之一，能够做一部分提早还款;
3、想还清借款作典当的。
还贷小贴士
组合借款主张先还商业借款
提早还完房贷会比准时还完节约不少利息，但每个人也需求结合本身状况而定，假如是方案部分还款，挑选缩短还款期限比削减月还款额更合算。王先生提示“房奴”，假如是方案本年还清一切的房贷，还要留意以下两个问题：
1、你需求弄清楚借款银行对提早还贷的相关规则
在年末还款之前，先去银行了解清楚借款银行关于提早还贷有哪些详细的规则，比方提早还贷是否有违约金，假如有违约金，其收取的规范怎样;提早预定还贷时刻是否有要求;以及对提早还贷的数额又会否有规则等等。
2、若是组合借款方法，主张先还商业借款
假如买房时，你挑选的是“商业借款 公积金借款”组合借款的方法，主张先还商业借款，由于比较公积金借款，商业借款的利息比较高。