重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司担保公司典当行商事案件若干问题的解答

各中、基层人民法院,本院各部门:
《关于审理触及小额告贷公司、担保公司、典当行商事案子若干问题的回答》现已市高法院⒛13年第33次审判委员会审议经过,现予印发。请结合审判作业实践正确理解与适用。实践中如发现新状况、新问题,请及时层报市高法院民二庭。
特此告诉。
1.小额告贷公司向企业发放告贷的效能怎么确认?
我国银职业监督处理委员会、我国人民银行《关于小额告贷公司试点的辅导定见》[银监发(2oo8)23号]第一条规则:“小额告贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织出资建立,不吸收大众存款,运营小额告贷事务的有限职责公司或股份有限公司。”
《重庆市小额告贷公司试点处理暂行方法》[渝方法(⒛Os)239号]第二条规则:“本方法所称小额告贷公司是依照本方法在重庆行政区域内建立的不吸收大众存款、可运营小额告贷事务,并经工商挂号注册获得营业执照的有限职责公司或股份有限公司。”
据此,小额告贷公司是有权运营告贷事务的公司,故小额告贷公司向企业发放告贷,和企业与企业之间告贷性质不同,不归于企业拆借。告贷人以其与小额告贷公司签定的告贷合同系企业拆借为由恳求承认或抗辩告贷合同无效的,人民法院不予支撑。
2.小额告贷公司展开批复文件列明规模以外的金融事务效能怎么确认?
因金融事务联系到国家金融次序、金融安全和金融展开，故国家对金融事务实施约束运营、特许运营。《中华人民共和国商业银行法》第十一条第二款规则:“未经银职业监督处理组织赞同,任何单位和个人不得展开吸收大众存款等商业银行事务,任何单位不得在称号中运用‘银行’字样”。《重庆市小额告贷公司试点处理暂行方法》第二十条规则:“经市政府金融办赞同,小额告贷公司可运营下列事务:处理告贷、收据贴现、财物转让。小额告贷公司不得进行任何方法的不合法集资、变相吸收大众存款。未经市政府金融办赞同,小额告贷公司不得运营批复文件列明的运营规模以外的事务。”
上述规则即为国家对金融事务实施约束运营、特许运营的详细规则。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法)若干问题的解说(一)》第十条规则:“当事人逾越运营规模缔结合同,人民法院不因而确认合同无效。但违背国家约束运营、特许运营以及法令、行政法规制止运营规则的在外。”
据此,小额告贷公司违背《重庆市小额告贷公司试点处理暂行方法》第二十条的规则,不合法集资、变相吸收大众存款或展开处理告贷、收据贴现、财物转让以外的金融事务,不只违背了行政处理规则,并且严峻打乱国家金融次序,人民法院应当确认逾越运营规模的运营行为无效。
3.小额告贷公司违背《重庆市小额告贷公司试点处理暂行方法》第二十四条、第二十五条、第三十三条关于额度、利率及区域的规则发放告贷的行为效能怎么确认?
小额告贷公司违背《重庆市小额告贷公司试点处理暂行方法》第二十四条、第二十五条、第三十三条关于额度、利率及区域的规则发放告贷,人民法院一般应当确认有用。
小额告贷公司不能超额度、超基准利率、超区域发放告贷之规则的意图是为了有用进行行政处理和操控小额告贷公司职业危险,并不触及相等民事主体间的私法联系,故小额告贷公司违背相关处理规则超额度、超利率、超区域运营告贷事务,归于违背行政处理规则的行为,依法应当承当相应的行政职责,可是行政职责的承当并不影响告贷合同的效能。
小额告贷公司发放告贷的利率超越我国人民银行发布的同期告贷基准利率4倍,或许告贷合同约好的逾期利`息、违约金之和超越依照合同期内利率上浮50%计算出的部分,或许告贷人未按合同约好用处运用告贷的罚`急、违约金之和超越依照告贷合同载明的告贷利率1OO%计算出的部分,小额告贷公司对超越部分恳求给付的,人民法院不予维护;告贷合同实行结束后,告贷人以合同无效为由恳求返还超出部分的,人民法院不予支撑;告贷合同没有实行结束,告贷人建议以超出部分冲抵告贷本息的,人民法院应予支撑。
4.小额告贷公司向别人融资效能怎么确认?
《重庆市小额告贷公司融资监管暂行方法》第四条规则:“小额告贷公司能够展开以下方法融资,并承受市金融办的监管:(一)从银职业金融组织融资;(二)经过金融财物买卖平台(包含银行组织、财物处理公司、信托出资公司和专门从事金融财物买卖的组织等,下同)展开回购方法的财物转让事务;(三)向首要股东定向告贷;(四)小额告贷公司的同业资金告贷;(五)经赞同的其他方法融资。”
前述规则对小额告贷公司融资运营的方法进行了约束。小额告贷公司违背前述规则进行融资的,不只违背了行政处理规则,并且严峻打乱国家金融次序,人民法院应当依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法)若干问题的解说(一)》第十条的规则,确认其融资行为无效。
5.小额告贷公司与告贷人约好收取担保物处理费或咨询费、查询费等相似性质费用的,怎么处理?
小额告贷公司与告贷人对应否依照告贷合同的约好给付担保物处理费有争议的,人民法院应当依据小额告贷公司实行担保物处理职责的状况予以处理。假如小额告贷公司举证证明其实践实行了担保物处理职责并产生了相应费用,人民法院应当在依据证明的规模内支撑小额告贷公司建议的担保物处理费;假如小额告贷公司不能举证证明,则人民法院对小额告贷公司建议的担保物处理费不予支撑。
为签定告贷合同,小额告贷公司向告贷人收取的咨询费、查询费或相似性质费用,本质为小额告贷公司收取的利息,前述费用与合同约好的利息之和最高不得超越我国人民银行发布的同期同类告贷基准利率的4倍,超越部分人民法院不予维护。
关于小额告贷公司经过咨询费、查询费等方法变相收取利息的,人民法院应当依据详细案情,留意检查是否存在预扣利息、利息收取是否超越法令维护的规模、利息冲抵次序是否契合法令和司法解说的规则等。
6.小额告贷公司以外的其别人与告贷人签定合同收取担保物处理费或咨询费、查询费等相似性质费用的,怎么处理?
为了向小额告贷公司告贷,告贷人与小额告贷公司以外的其别人签定合同,约好向小额告贷公司以外的其别人付出担保物处理费或咨询费、查询费等相似性质费用,告贷人建议以前述费用抵扣告贷本金或利`息的,人民法院不予支撑。告贷人依据该合同另案申述合同相对方的,人民法院应当依法予以受理,并依据相对方举证证明的其实行咨询、查询、担保物处理职责和发作费用的实践状况予以处理。
7.担保公司发放告贷的效能怎么确认?
《融资性担保公司处理暂行方法》第二十一条清晰规则,“融资性担保公司不得从事吸收存款、发放告贷、受托发放告贷、受托出资和监管部门规则不得从事的其他活动”,故融资性担保公司发放告贷的,因其超出运营规模且影响金融次序安稳,依据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国合同法>若干问题的解说(一)》第十条之规则,人民法院应确认告贷合同无效。
非融资性担保公司发放告贷的,人民法院应当对比融资性担保公司之规则,确认告贷合同无效。担保公司将自有资金托付银行或其他有发放告贷资历的金融组织发放告贷,契合我国人民银行《告贷公例》规则的,人民法院应当确认告贷合同有用。
8.小额告贷公司指定担保公司的,担保合同效能怎么确认?担保费用能否冲抵告贷本息?
在签定告贷合一起,小额告贷公司要求告贷人以其指定的担保公司为告贷供给确保。担保公司在与告贷人签定的托付担保合同中约好收取担保费用的,告贷人以担保公司为小额告贷公司指定而非其自主挑选为由,建议担保公司与小额告贷公司签定的担保合同无效的,人民法院不予支撑。告贷人建议以其付出给担保公司的担保费用冲抵告贷本息的,因告贷人和担保公司签定的托付担保合同与告贷人和小额告贷公司签定的告贷合同并非同一法令联系,人民法院不予支撑。
9.担保合同中对担保公司拖延实行担保职责约好违约金的,怎么确认该约好的效能?担保公司承当该违约金后可否向告贷人追偿?
小额告贷公司与担保公司、告贷人在担保合同中约好,在担保公司不及时实行担保职责时,担保公司除对主债务承当担保职责外,还需对拖延实行担保职责付出违约金。小额告贷公司在诉讼中依该约好向担保公司建议该违约金的,在不违背法令制止性规则的景象下,人民法院应当予以支撑。因为该违约金系担保公司因本身违约行为承当的合同职责,并非从归于主债务的担保职责,故担保公司在承当上述违约金后向告贷人追偿的,人民法院不予支撑。担保公司与告贷人之间还有约好的在外。
10.以农村土地承揽运营权、农村居民房子、林权典当方法设定反担保的效能怎么确认?
担保公司为农户向金融组织告贷供给担保,农户依照《关于加速推动农村金融服务变革立异的定见》[渝府发〔2o1o〕115号]、《重庆市土地承揽运营权典当挂号实施细则(试行)》[渝金发〔⒛11〕4号]、《重庆市农村居民房子典当挂号实施细则(试行)》[渝疆土房管发〔2o11〕⒛号]、《重庆市林权典当融资挂号处理实施细则(试行)》[渝林产〔2o11〕7号]的规则,以农村土地承揽运营权、农村居民房子、林权设定典当权,向担保公司供给反担保的,人民法院应当确认该反担保有用。
11.典当行预扣利息或归纳费的,怎么确认当金数额?
典当行向当户付出当金时预先扣除利息或归纳费的,因为典当行未足额付出当金,实践削减了当户用资金额,当户建议以实践付出的金额确认当金数额的,人民法院应予支撑。
12.“当期届满后不赎当,当物归典当行享有”的约好效能怎么确认?
典当行与当户在典当合同中约好“当期届满后不赎当的,当物的所有权由典当行享有”,人民法院应依据《典当处理方法》的规则区别以下景象确认该约好的效能:(一)当物价值在缺乏3万元的,因为《典当处理方法》第四十三条第(二)项清晰规则,“可自行变卖或折价处理,损溢自傲”,故该约好有用。(二)当物价值在3万元以上的,因为担保法清晰否定流质条款的效能,且《典当处理方法》对此未作特别规则,故该约好无效。
13.典当行恳求当户给付绝当后的利息、归纳费的,怎么处型里?
典当行恳求当户给付绝当后的利息、归纳费的,人民法院应当结合绝当物的评价金额别离予以处理:(一)绝当物评价金额缺乏3万元的,依据《典当处理方法》第四十三条第(二)项的规则,典当行“可自行变卖或许折价处理,损溢自傲”。因而,典当行恳求当户给付绝当后的利息、归纳费的,人民法院不予支撑。(二)当物评价金额在3万元以上的,依据《典当处理方法》第四十三条第(一)项的规则,典当行“能够依照《中华人民共和国担保法》的有关规则处理,也能够两边事前约好绝当后由典当行托付拍卖行揭露拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后,剩下部分应当交还当户,缺乏部分向当户追索。”因绝当后处置当物既是典当行的权力也是其职责,故典当行应当及时处置当物。假如典当行在绝当后六个月内提申述讼,建议绝当后的利息及归纳费的,且当事人约好的利息及归纳费之和未超出我国人民银行发布的同期告贷利率4倍的,人民法院应予支撑,超出部分人民法院不予支撑。假如典当行在绝当后超出六个月提申述讼,建议绝当后的利息及归纳费的,人民法院不予支撑,但能够依照我国人民银行同期告贷利率,从绝当期满后次日起至金钱付清之日止支撑资金占用丢失。《重庆市高级人民法院印发(关于审理合同纠纷案子若干问题的辅导定见(一)>(试行)的告诉》[渝高法〔2o11〕358号]第12条的规则不再履行。
14.典当行供给信誉告贷的效能怎么确认?
典当行向当户供给告贷,当户未供给当物的,应当确认典当行向当户发放信誉告贷,该典当合同无效。当户以动产作为当物,必须将当物交给典当行占有。以动产典当为典当告贷供给担保的,人民法院应当确认典当行发放信誉告贷,典当合同无效。典当行与当户在典当合同中约好由当户持续占有该动产,质权并未建立,该典当合同无效。典当行供给告贷应当依法处理典当、质押手续,典当行在未依法处理典当、质押手续的状况下供给告贷,应当确认典当行向告贷人发放信誉告贷,但因挂号组织未及时处理挂号等非因当事人原因导致典当行未依法获得典当权、质押权的在外。
重庆市高级人民法院办公室