最高院关于信用卡诈骗的法律解释是什么
来源：听讼网整理 2019-03-23 04:33
信誉卡欺诈是一种常见的经济违法行为，欺诈违法分子经过仿制运用卡、恶意透支等方面骗得钱财，我国最高人民法院对信誉卡欺诈行为作出了解说，那么最高院关于信誉卡欺诈的法令解说是什么?下面由听讼网小编为读者进行相关常识的回答。
一、最高院关于信誉卡欺诈的法令解说是什么
1、对以假造、冒用身份证和营业执照等手法在银行处理信誉卡或许以假造、涂抹、冒用信誉卡等手法骗得财物，数额较大的，以欺诈罪清查刑事责任。
2、个人以非法占有为意图，或许明知无力偿还，运用信誉卡恶意透支，骗得财物金额在5000元以上，躲避清查，或许经银行进行还款催告超越三个月仍未偿还的，以欺诈罪清查刑事责任。 持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支金额以超出保证金的数额核算。
3、行为人恶意透支构成违法的，案发后至人民检察院起诉前已偿还悉数透支款息的，能够从轻、减轻处分或许免予清查刑事责任。 四、对施行上述违法行为的银行作业人员，应当依法从重处分。
刑法相关规则：
第一百九十六条有下列景象之一，进行信誉卡欺诈活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或许拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或许有其他严峻情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或许有其他特别严峻情节的，处十年以上有期徒刑或许无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或许没收产业：
(一)运用假造的信誉卡的;
(二)运用报废的信誉卡的;
(三)冒用别人信誉卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为意图，超越规则限额或许规则期限透支，而且经发卡银行催收后仍不偿还的行为。
偷盗信誉卡并运用的，按照本法第二百六十四条的规则科罪处分。
所谓情节严峻，是指欺诈数额巨大或许具有其他严峻情节。这儿的数额巨大，依据有关司法解说的规则，是指欺诈5万元以上者。至于其他严峻情节，主要是指运用先进的技术手法假造后又运用的;运用信誉卡进行欺诈的违法集团的首要分子;屡次运用信誉卡进行欺诈，屡教不改的;因其欺诈行为构成别人公私财物的巨大丢失的;因其行为构成恶劣的影响的;
二、信誉卡欺诈案的六大典型特征
一是被告人多为无业的中青年男性，只要17%的被告人具有大学以上的教育阅历，61%的被告人在违法时处于无业状况，多以打零工、家庭救助作为收入来历。
二是银行遍及遭受恶意透支，同期上圈套现象严峻。
三是大都被告人运用虚伪的资信文件骗领信誉卡，被告人虽供给实在的身份证明申领信誉卡，但为获取更高的授信额度，往往运用虚伪的财物证明、收入证明等，使银行发卡人员过错评价其偿付能力，将信誉卡发给不合格的人员，或将授信额度设定过高。
四是“以卡养卡”式的透支导致银行丢失滚雪球式增加，透支后拆东墙补西墙，依托新的透支偿还以往透支金钱，终究导致透支数额滚雪球式愈来愈大。
五是被告人超能力消费现象很遍及，透支金钱购买奢侈品、收支高级消费场所，快速浪费可用额度，每月透支数额远远超出收入数额。
六是大都被告人在案发后能够退赔金钱，所在惩罚较为轻缓，在一审法院宣判前能够退赔悉数或部分赃物的占案子总数的67%。
恶意透支应当清查刑事责任，但在法院判定宣告前已偿还悉数透支本息的，能够从轻处分，情节细微的，能够革除处分。在审判过程中，一中院注重展开敦促被告人退赔透支本息的作业，引导被告人获取从轻处分情节，一起拯救社会经济丢失。
三、常见信誉卡欺诈手法
(1)发送手机短信骗得卡内信息。运用手机短信发送虚伪的消费提示或中奖提示，拐骗你去拨打冒充的银行客服电话之类的咨询电话，套取你的银行卡、暗码等信息进行欺诈。
(2)在ATM机上贴虚伪告示。在ATM机上以银行名义粘贴虚伪提示，谎报“银行的事务体系正在晋级”，拐骗你按操作程序，将账户内资金转入指定活期账号。
(3)运用电话截取银行卡暗码。经过电话衔接各银行的电话，截取你的银行卡、暗码、身份证等信息，然后盗取你账户内的资金。
(4)运用假网站施行违法。不法分子经过树立虚伪银行网站诱使你供给账号和暗码或装置核算机病毒，使网上银行账号和暗码被窃。
(5)经过互联网上买卖骗得信誉卡信息。经过互联网网上买卖，提示要将买卖款存入你的个人借记卡中，使你经过该电话查询买卖款是否入账，由此套取你的银行卡、暗码、身份证等信息进行欺诈。
(6)克隆银行卡盗取资金。经过拾取被丢掉的取款凭条等手法盗取你的银行卡号及暗码，克隆银行卡盗取你账户里的资金。
(7)信誉卡恶意透支。短期内持信誉卡在不同网点频频运用构成很多透支，然后逃跑，使发卡银行无法追回透支款;如持卡人运用假身份证明申办信誉卡透支后不偿还，也属恶意透支，而且或许构成违法。
读者假如需求法令方面的协助，欢迎到听讼网进行法令咨询。
一、最高院关于信誉卡欺诈的法令解说是什么
1、对以假造、冒用身份证和营业执照等手法在银行处理信誉卡或许以假造、涂抹、冒用信誉卡等手法骗得财物，数额较大的，以欺诈罪清查刑事责任。
2、个人以非法占有为意图，或许明知无力偿还，运用信誉卡恶意透支，骗得财物金额在5000元以上，躲避清查，或许经银行进行还款催告超越三个月仍未偿还的，以欺诈罪清查刑事责任。 持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支金额以超出保证金的数额核算。
3、行为人恶意透支构成违法的，案发后至人民检察院起诉前已偿还悉数透支款息的，能够从轻、减轻处分或许免予清查刑事责任。 四、对施行上述违法行为的银行作业人员，应当依法从重处分。
刑法相关规则：
第一百九十六条有下列景象之一，进行信誉卡欺诈活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或许拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或许有其他严峻情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或许有其他特别严峻情节的，处十年以上有期徒刑或许无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或许没收产业：
(一)运用假造的信誉卡的;
(二)运用报废的信誉卡的;
(三)冒用别人信誉卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为意图，超越规则限额或许规则期限透支，而且经发卡银行催收后仍不偿还的行为。
偷盗信誉卡并运用的，按照本法第二百六十四条的规则科罪处分。
所谓情节严峻，是指欺诈数额巨大或许具有其他严峻情节。这儿的数额巨大，依据有关司法解说的规则，是指欺诈5万元以上者。至于其他严峻情节，主要是指运用先进的技术手法假造后又运用的;运用信誉卡进行欺诈的违法集团的首要分子;屡次运用信誉卡进行欺诈，屡教不改的;因其欺诈行为构成别人公私财物的巨大丢失的;因其行为构成恶劣的影响的;
二、信誉卡欺诈案的六大典型特征
一是被告人多为无业的中青年男性，只要17%的被告人具有大学以上的教育阅历，61%的被告人在违法时处于无业状况，多以打零工、家庭救助作为收入来历。
二是银行遍及遭受恶意透支，同期上圈套现象严峻。
三是大都被告人运用虚伪的资信文件骗领信誉卡，被告人虽供给实在的身份证明申领信誉卡，但为获取更高的授信额度，往往运用虚伪的财物证明、收入证明等，使银行发卡人员过错评价其偿付能力，将信誉卡发给不合格的人员，或将授信额度设定过高。
四是“以卡养卡”式的透支导致银行丢失滚雪球式增加，透支后拆东墙补西墙，依托新的透支偿还以往透支金钱，终究导致透支数额滚雪球式愈来愈大。
五是被告人超能力消费现象很遍及，透支金钱购买奢侈品、收支高级消费场所，快速浪费可用额度，每月透支数额远远超出收入数额。
六是大都被告人在案发后能够退赔金钱，所在惩罚较为轻缓，在一审法院宣判前能够退赔悉数或部分赃物的占案子总数的67%。
恶意透支应当清查刑事责任，但在法院判定宣告前已偿还悉数透支本息的，能够从轻处分，情节细微的，能够革除处分。在审判过程中，一中院注重展开敦促被告人退赔透支本息的作业，引导被告人获取从轻处分情节，一起拯救社会经济丢失。
三、常见信誉卡欺诈手法
(1)发送手机短信骗得卡内信息。运用手机短信发送虚伪的消费提示或中奖提示，拐骗你去拨打冒充的银行客服电话之类的咨询电话，套取你的银行卡、暗码等信息进行欺诈。
(2)在ATM机上贴虚伪告示。在ATM机上以银行名义粘贴虚伪提示，谎报“银行的事务体系正在晋级”，拐骗你按操作程序，将账户内资金转入指定活期账号。
(3)运用电话截取银行卡暗码。经过电话衔接各银行的电话，截取你的银行卡、暗码、身份证等信息，然后盗取你账户内的资金。
(4)运用假网站施行违法。不法分子经过树立虚伪银行网站诱使你供给账号和暗码或装置核算机病毒，使网上银行账号和暗码被窃。
(5)经过互联网上买卖骗得信誉卡信息。经过互联网网上买卖，提示要将买卖款存入你的个人借记卡中，使你经过该电话查询买卖款是否入账，由此套取你的银行卡、暗码、身份证等信息进行欺诈。
(6)克隆银行卡盗取资金。经过拾取被丢掉的取款凭条等手法盗取你的银行卡号及暗码，克隆银行卡盗取你账户里的资金。
(7)信誉卡恶意透支。短期内持信誉卡在不同网点频频运用构成很多透支，然后逃跑，使发卡银行无法追回透支款;如持卡人运用假身份证明申办信誉卡透支后不偿还，也属恶意透支，而且或许构成违法。
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