平安银行贷款借款年化率6.5%，担保费年化率21.966%合法吗？

平安银行贷款借款年化率6.5%在合理范围，但担保费年化率21.966%过高。依据《民法典》及相关规定，借贷利率受法律约束，综合费用过高不受保护。您可与银行协商降低担保费，若协商不成，可通过诉讼途径，由法院判定费用合理性，维护自身合法权益。

平安银行贷款借款年化率 6.5% 是合法的，但担保费年化率 21.966%，目前没有明确法律规定其是否合法，存在一定争议。不过，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，金融借款合同的贷款人主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计超过年利率 24% 的部分，不受法律保护。因此，综合来看，若将借款利率和担保费合并计算，超过 24% 的部分可能不受法律保护。