24年9月份抵押车贷款 贷了25000实际到手20000 两年到期总共要还不到四万，到去年十二月底借贷公司联系不上 直到现在3月份给我发了个消息说公安局审核 这算正规渠道贷款吗

贷款25,000元，实际到手20,000元，差额5,000元可能被以“手续费”“砍头息”等名义扣除。根据中国《民法典》及《民间借贷规定》，预先扣除利息（砍头息）属于违法行为，合法贷款应以实际到账金额为本金计算利息。2年需还款近40,000元，总利息约20,000元（以实际到手20,000元计算），​年利率高达50%​（远高于法律保护的15.4%上限）。法院仅支持年利率≤​LPR的4倍​（目前约15%），超出部分可拒绝支付。

你好！合同有约定的按照合同约定，协商不成可以向法院起诉。提交民事起诉状、证据材料、双方的身份资料。